加拿大央行加息50個基點，這對加拿大房貸利率的影響有多大？

週三，加拿大央行宣佈將政策利率上調50個基點至3.75%，這也是連續第6次加息。此外，該央行在最新的《貨幣政策報告》中指出，3月啟動加息以來，房屋貸款成本大幅攀升，有些續貸的成本增幅可能創過去30年來任何緊縮週期之最。

加拿大央行表示：“比如說，如果是2017年10月簽訂5年期固定利率住房抵押貸款（fixed-rate mortgage，FRM）的屋主，續貸後房貸利率將提高1.5%至2%。”

近期加息之後，可調整利率房貸的還款額可能也會增加。MortgageLogic.news的房貸策略師Rob McLister表示，如果是過去1年左右時間簽訂的可調整利率住房抵押貸款（adjustable rate mortgage，ARM），也就是利率跟隨優惠利率浮動的浮動利率房貸，增幅在很多情況下接近50%。

此外，很多還款額固定的可變利率住房抵押貸款（variable rate mortgage，VRM）可能會觸及觸發利率（trigger rate）。利率上升後，當你的定期還款，比如說月供已經無法支付利息時，就會觸及觸發利率。這時候銀行或貸款機構就會通知貸款人提高還款額，或者是一次性付款或轉換為固定利率貸款。

至於加息對固定利率房貸的影響，這將基本上取決於貸款人續貸或再融資的時間點。加拿大央行宣佈加息之後，5年期債券收益率下降25個基點，原因是加拿大央行預計今年剩餘時間裡經濟增速將會放緩。也就會說，固定房貸利率目前的上升壓力減輕了。

最後再來說說房屋資產淨值信用貸款額度（HELOC）。McLister表示，加息後HELOC的還款額或大幅增加。3月初，多家機構的HELOC利率只有2.45%，週四生效的利率將達5.95%。加息週期啟動前，$10萬HELOC貸款每月的利息約為$204，明天起將升至$496。也就是說，在僅僅大約8個月的時間裡，僅利息就增長了2.5倍。