上饒銀行被罰500萬：今年屢屢違規，資產質量和盈利面臨下行壓力

《港灣商業觀察》施子夫 王璐

最近，上饒銀行的500萬被行政處罰一事吸引了外界的關注。從今年來看，上饒銀行的被處罰情況也顯得不少。種種跡象表明，上饒銀行內控與合規還需要持續加強。

據悉，上饒銀行是江西省上饒市首家具有獨立法人資格的股份制商業銀行。12月14日，據國家金融監管總局江西監管局發布2021年第108號行政處罰信息公開表，上饒銀行股份有限公司被行政處罰500萬元。

500萬罰款涉及9大違規

主要違法違規事實（案由）：未按規定審批重大關聯交易；銀行授信資金被用于股本權益性投資；違規向地方政府提供融資；通過私募可轉債，銀行資金用于購地；違規向房地產開發企業發放流動資金貸款；違規向關系人發放信用貸款；以銀行授信資金發放委托貸款；理財資金承接本行信貸資產；通過違規發放貸款、違規展期延緩風險暴露。作出處罰決定的日期為2021年12月10日。

九項違規的處罰同時，上饒銀行還有6位負責人被罰。

毛瑞陽被警告并處罰款10萬元，對上饒銀行通過違規發放貸款、違規展期延緩風險暴露的違法行為負直接責任。毛瑞陽曾任上饒銀行常務副行長，他于今年6月受到開除黨籍、開除公職處分。

上饒銀行德興支行尹國華被警告并處罰款10萬元，對上饒銀行違規向地方政府提供融資；通過私募可轉債，銀行資金用于購地的違法行為負直接責任。

上饒銀行玉山支行金績被警告并處罰款10萬元，對上饒銀行玉山支行發放假按揭、假首付商業用房貸款及上饒銀行違規向地方政府提供融資的違法行為負直接責任。

朱曉健被警告并處罰款5萬元，對上饒銀行授信資金被用于股本權益性投資的違法行為負直接責任。朱曉健曾任上饒銀行行長、副董事長等職務。

上饒銀行信州支行馬志群被警告并處罰款5萬元，對上饒銀行通過違規發放貸款、違規展期延緩風險暴露的違法行為負直接責任。

上饒銀行廣豐支行谷江紅被警告并處罰款5萬元，對上饒銀行通過違規發放貸款、違規展期延緩風險暴露的違法行為負直接責任。

官網顯示，上饒銀行是在原來城市信用社改制基礎上成立的，成立時間為2007年6月。截至2023年1月末，上饒銀行資產規模超2300億元,員工近2500人，共有機構網點119個，在省內設區市設立9家分行，正籌建新余分行，實現全省地級市全覆蓋。主發起廣豐廣信村鎮銀行、玉山三清山村鎮銀行和萬年稻源村鎮銀行等三家村鎮銀行，其中廣豐廣信村鎮銀行、玉山三清山村鎮銀行經營規模、經營效益在省內村鎮銀行中都名列前茅。

雖然處罰時期是在2年前，但涉及到的九大問題無疑令人擔憂。著名經濟學家宋清輝向《港灣商業觀察》表示，作為區域性商業銀行，上饒銀行此次被處罰所凸顯出的問題，尤其違規向房地產企業發放貸款、違規向關系人發放信用貸款等，都表明其至關重要的合規環節存在不小缺陷與不足，可以說這9項違規問題表明了上饒銀行合規與風控環節任重道遠。“作為區域性商業銀行，尤其在近年來經濟有所調整變化的環境中，必須要把風控與合規放到第一位，由不得半點疏忽，否則或將帶來較大隱患問題。上饒銀行當認真反思并吸取教訓。”

信貸資金挪用等，8月份也接連被罰

看起來，上饒銀行在合規層面的確需要高度重視。

今年8月8日，據國家金融監督管理總局網站發布的行政處罰信息公開表顯示，上饒銀行股份有限公司樂平支行因信貸資金挪用，被處以罰款30萬元。此外，直接責任人李維捷、余智超、程俊被警告處分。

8月17日，中國人民銀行吉安市分行發布的行政處罰信息公示表（吉銀罰決字〔2023〕1號、2號、3號）顯示，上饒銀行股份有限公司吉安分行存在以下違法行為類型：提供虛假的或者隱瞞重要事實的統計報表；未按規定履行客戶身份重新識別義務。

時任上饒銀行股份有限公司吉安分行行長盧小武、時任上饒銀行股份有限公司吉安分行分管反洗錢業務副行長袁海峰均對上饒銀行股份有限公司吉安分行未按規定履行客戶身份重新識別義務的違法違規行為負有責任。

中國人民銀行吉安市中心支行對上饒銀行股份有限公司吉安分行處罰款人民幣49.29萬元；對盧小武、袁海峰各處罰款人民幣2.3935萬元。

顯然，屢屢違規遭罰的上饒銀行是時候要高度重視經營合規了。近年來，上饒銀行前一把手的問題被外界高度注意。2022年9月15日，江西省紀委省監委公告顯示，上饒市紀委市監委對上饒銀行股份有限公司原黨委書記、董事長李群嚴重違紀違法問題進行了立案審查調查。

營收凈利潤下滑，面臨下行壓力

2022年3月18日，上饒銀行董事會會議召開，會上同意李群辭去所任執行董事、董事長、董事會發展戰略委員會及主任委員職務，不再擔任任何職務，同時授權副董事長朱曉健在新任董事長正式履職之前，代為行使董事長及法定代表人職權。

業績上，上饒銀行今年承壓明顯，今年前三季度，上饒銀行實現營業收入36.12億元，同比下滑6.67%；利息凈收入27.57億元，同比下滑3.6%；凈利潤9.54億元，同比下滑10.25%。

今年6月21日，東方金城對上饒銀行發布了跟蹤評級報告。東方金城認為，上饒銀行存貸款業務在上饒市具有很強的區域市場競爭力，存貸款規模穩步增長，業務發展情況較好，綜合財務實力很強。伴隨定期儲蓄存款規模提高，該行負債穩定性增強，疊加標準化債券等優質流動性投資資產占比上升，其整體流動性水平較好。但該行貸款客戶集中度較高，受建筑業等行業景氣度下行影響，該行資產質量和盈利能力面臨一定下行壓力。

東方金城指出，受行業及市場環境影響，上饒銀行信用風險管理壓力有所上升，預計未來撥備計提壓力較大。此外，該行大額授信風險集中度相對較高，同時考慮到延期還本政策到期及房地產調控政策，該行未來仍然面臨一定的不良資產處置壓力。由于資產端流動性及核心負債依存度的提升，該行流動性將保持在較好水平。

“整體來看，隨著業務規模的擴張和投資資產配置力度加大，該行營業收入預計仍將繼續增長，同時考慮到該行信貸資產質量存在一定下遷壓力，預計撥備計提力度將有所提高，未來盈利增長將承壓。”東方金城表示。（港灣財經出品）