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突破盈利預期!慧擇(HUIZ.US)營收結構多樣化成果顯著

剛剛過去的2023年,無疑是保險業發展史上具有里程碑意義的一年。在這一年里,行業經歷了從人身險產品預定利率的下調到“報行合一”新政的推行,每一項政策變動都標志著保險行業正邁向一個更加穩健、高質量的發展階段。

在這一波行業變革的浪潮中,國內領先的數字保險服務平臺慧擇(HUIZ.US)以其卓越的戰略眼光和創新能力,交出了一份亮眼的成績單。2023年,慧擇實現總保費58億元(人民幣,下同),同比增長18%;總營收12億元,同比增長3%。尤為值得一提的是,公司調整后的凈利潤達到了7,230萬元,遠超原本設定的6,000萬元年度盈利目標,映射出公司對保險行業發展趨勢的深刻理解和精準把握,以及對自身業務模式的不斷優化和創新。

長期險為基,產品差異化與年輕客群壁壘持續鞏固

長期險一直是慧擇的核心競爭力所在,經過多年的精心打造,已贏得了市場的廣泛贊譽。據公司財報數據,2023年公司長期險占總保費比例為92.3%,連續四年占比超過九成。其中,首年保費同比增長42%,達到了26.2億元;續期保費同比增長4%,達到了31.8億元,這一成績充分證明了慧擇在長期險領域的雄厚實力。

在3.5%利率產品停售預期與居民儲蓄意愿高企的雙重影響下,儲蓄型保險產品需求持續釋放,針對這一趨勢,慧擇以其多元化產品戰略布局和全渠道分銷能力成功把握住了市場機遇,2023年共促成儲蓄險的新單總保費約16.5億元,同比增幅達54.6%。在2023年第四季度,以首年保費計,儲蓄險件均大幅增加30%至約5.9萬元。與此同時,公司的短險業務也迎來爆發,公司通過為企業客戶提供風險管理解決方案及專屬定制產品,帶動財產及意外險的新單保費同比大幅增長74%,達到3.9億元。

在產品多元化方面,慧擇在鞏固與頭部險企深度合作的同時,也針對不同類型用戶的差異化需求進一步豐富產品矩陣。報告期內,公司與大家養老保險合作推出的大家惠選養老年金保險,以及與人保全面升級的達爾文8號領航版重疾險,都深受市場歡迎。這些產品不僅能滿足用戶對大品牌和性價比的追求,也進一步提升了慧擇在保險市場的競爭力。

在客戶運營上,慧擇持續聚焦年輕客戶群體。去年四季度,投保長期險的用戶中,來自二線及以上城市的用戶占比高達65.8%,平均年齡僅為34.1歲,充分展現了慧擇在年輕市場中的強大影響力。不僅如此,這些年輕用戶中41.8%的用戶曾經在平臺投過保,復購比率較去年同期提升8個百分點,折射出慧擇在持續開發用戶生命周期價值方面的卓越能力和提升用戶黏性的顯著成效。

出海戰略穩步推進,展現可復制商業模式潛力

隨著2023年香港與內地全面恢復通關,保險市場的服務需求也呈現出新的變化。為了填補香港保險客戶“北上養老”的服務缺口,慧擇提前布局,與太保壽險香港聯合定制的金滿玉珠多元貨幣版保險產品,這款創新性的產品成功打開了香港保險市場。2023年四季度,慧擇香港保險業務展現出強勁的增長勢頭,對總營收的貢獻率攀升至6%,不僅有效推動了公司營收結構多元化發展,更具備成為公司新業績增長點的強大潛力。

與此同時,慧擇還將視野投向更廣闊的東南亞新興市場。據市場相關數據顯示,2022年亞洲新興市場的保險滲透率普遍偏低,僅為3.6%,其中人身險的滲透率更是不足2.1%。在越南、印尼等關鍵市場,保險滲透率更是低至1%—2%。這一尚未充分開發的保險市場,加之其龐大的人口基數以及日益增長的人均可支配收入,均預示著慧擇海外業務將迎來一個高速增長期。

慧擇計劃憑借其在國內市場積累的豐富經驗和已驗證的商業模式,為東南亞市場提供定制化的保險產品和服務。通過深入了解當地市場特性和消費者習慣,結合慧擇的技術和資源優勢,挖掘東南亞市場的保險需求。這不僅能為東南亞消費者帶來更加優質、便捷的保險體驗,還能幫助慧擇實現更加多元化的營收結構。公司表示,2024年,期望國際市場收入貢獻率達到雙位數。

AI大模型以智提質,降本增效成效明顯

在AI大模型的發展如火如荼當下,AI技術正以一種潤物細無聲的方式,悄然改變著我們的工作和生活方式。慧擇以其強大的技術實力和豐富的行業經驗,賦能運營效率,推動保險服務行業的創新發展。

長期以來,慧擇積累了海量的用戶端數據和產品端數據,為AI大模型的訓練和優化提供了堅實的基礎。借助雙層數據池的優勢,慧擇不斷推動技術和創新能力的發展,成功地將AI大模型技術融入保險服務鏈的各個環節,實現了顧問產能和轉化客戶成功率的顯著提升。

在具體應用上,公司上線的AI營銷助手便是其技術實力的展現。該工具集成了年金計算器、保險產品知識庫以及智能對話等功能,為顧問和IFA平臺代理人提供了強大的服務支持。年金計算器能夠快速計算年金收益,極大地縮短了顧問制作儲蓄產品計劃書的時間。保險產品知識庫里面涵蓋了豐富的產品信息和數據,讓顧問在為用戶推薦保險產品時,能夠更加專業、更有說服力。而智能對話功能實現了與用戶的實時互動和智能問答,這無疑進一步提升了用戶體驗和滿意度。

得益于這些創新技術和優質服務,2023年慧擇IFA平臺促成的新單保費達到3.5億元,同比增長73%。核心代理人工作室的數量更是較去年增長了106%,彰顯了慧擇在持續提升獲客和運營效率上的不懈努力。除此之外,慧擇在成本控制也取得了顯著的進步,經過一年的努力,公司成功將營業費用占營業收入的比率優化至33.1%,與2022年相比,費用率更是下降了7.3個百分點。這均反映出公司在優化內部管理、提高資源利用效率方面的成功實踐,也為公司的長遠發展和持續競爭力奠定了堅實的基礎。

2023年,慧擇在保險業務的發展道路上取得了顯著成果,從長期險的鞏固到儲蓄險的爆發,從香港市場的穩步拓展到東南亞市場的開拓,每一步都是穩健而堅實的。2024年,公司有望通過不斷的產品創新、優化的服務體驗等方式,鞏固和擴大市場份額,實現高勢能發展。


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