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房地產要漲?如何用好加拿大首套房儲蓄賬戶(FHSA)?

首套房儲蓄賬戶(FHSA)是加拿大避稅賬戶家庭的新成員。顧名思義,該賬戶用於加拿大人的首套房儲蓄,而且供款可以稅收扣除,如果取款適用於購置首套房的目的的話,取款也可以稅收扣除。

首套房儲蓄賬戶還有其他用途。類似於加拿大的免稅儲蓄帳戶(TFSA)以及註冊退休儲蓄計劃(RRSP),你可以在FHSA賬戶當中投資債券、交易所交易基金(ETF)以及加拿大股票(以及美國及其他外國股票)。但更加重要的是,FHSA甚至有可能對住房市場也會產生積極的提振作用。如果是這樣的話,下面這些住宅REITs可能值得考慮。

一隻高估的REIT

Canadian Apartment Properties Real Estate Investment Trust(TSX:CAR.UN)目前的市盈率超過600,十分嚇人。好消息是,該REIT的收入並沒有出現大幅下降的跡象,過去4個季度的收入甚至是毛利潤都相對穩定。壞消息是,該公司的派息率升至10年來的最高水平。

即使打了大約23%得折扣,這只房地產投資信託基金(REIT)的股息率依然達3%。Canadian Apartment是加拿大房地產板塊最大的REITs之一,同時還是股息貴族股票,因此該REIT沒有暫停或削減股息的計劃。但是,投資這只REIT的主要原因並不是股息,而是它的成長性。

一隻估值相對合理的REIT

相比Canadian Apartment,Killam Apartment REIT(TSX:KMP.UN)規模或業務範圍不及前者,但勝在估值更加合理。該REIT總部位於新斯科舍省,並且該省的房地產也是它淨營業利潤(NOI)的最大貢獻板塊。

Killam也有在積極推動多元化,但相比之下預製房對NOI的貢獻比例僅有大約6%,接下來是商業地產(5%)。2020年之前,該股股價持續上漲,但此後漲跌不定。不過也因為股價的下跌,Killam股票的股息率也升至目前的4.1%。如果加拿大房地產市場再度活躍,這或提振它的投資組合並觸發上漲行情。

一隻低估的REIT

相比疫情前的高點,Minto Apartment REIT(TSX:MI.UN)已經腰斬,但股息率也升至相對高位的3.4%,不過這一股息率相比整個REITs並沒有多大優勢。然而,該股市盈率僅2.5,估值水平夠低。跟多數其他的REITs一樣,Minto疫情前成長性還不錯,但此後就開始走下坡路。如果房地產市場穩定下來,住宅需求大幅上升,該股股價有望再次上漲。

小結

所有這3只加拿大住宅REITs有類似的一些特徵:不錯的增長潛力(在一個健康的市場下),過得去的股息率,以及股價回落。如果FHSA成為加拿大住房市場的正向催化劑,這些REITs值得考慮。


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