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險度“加息危機”后,華爾街大行明年恐有“降息危機”

3月,銀行擠兌危機令區域銀行存款大幅外流,不過行業震蕩凸顯馬太效應。中小型銀行正在艱難地尋求遏制3月份全行業危機的影響,這場危機使銀行股蒸發了數十億美元的價值,儲戶瘋狂地提取存款,尋求從那些“大到不能倒”的大型機構尋求安全。因此,在美國中小型銀行為了留住儲戶需支付更高成本之際,大銀行也相對受益此。

盡管美國最大的幾家銀行比地區銀行更好地抵御了今年春季的銀行業動蕩,但它們仍面臨著利率上升帶來的壓力,因為儲戶從這些銀行提走資金轉向投資貨幣市場基金以獲得更高的回報。此外,較高的資金成本阻礙了投資銀行業務的發展,如并購、首次公開募股和融資活動。因此,銀行股表現落后于標普500指數今年迄今23%的漲幅。KBW納斯達克銀行指數同期下跌5.6%。年初迄今,富國銀行(WFC.US)上漲25%,花旗集團(C.US)上漲15.3%,美國銀行(BAC.US)上漲4.6%。

不過,美聯儲明年開始降息,對于銀行業并不一定利好。在收益方面,一旦美聯儲開始降息,美國大型銀行的資本市場和投資銀行業務可能會受益。然而,凈利息收入將下降,逆轉過去一年半的增長。而凈利息收入又是華爾街銀行的主要收入,凈利息收入的收窄或下滑恐怕將對收益造成明年影響。

今年,花旗集團繼續進行重組,削減了目前被視為非核心的零售業務,并加強了員工隊伍,以提高組織效率。今年5月,該行宣布計劃通過IPO剝離其在墨西哥的零售和中小市場銀行業務。本月早些時候,報道稱,該銀行正在關閉其市政債券業務,以提高其回報。

花旗的五項核心業務在2023年第三季度都實現了增長,這幫助該銀行的利潤和收入超過了市場普遍預期。與此同時,該公司將2023年全年凈利息收入(不包括市場)的預期從此前的約460億美元上調至475億美元。從2023年第四季度開始,花旗將其報告結構與五大核心業務保持一致:服務、市場、銀行、全球財富管理以及美國個人銀行業務。

與此同時,在員工于2016年創建數百萬個虛假賬戶的丑聞曝光7年多后,富國銀行()仍受到監管機構的關注。11月,報道稱,監管機構向富國銀行發出正式命令,要求其改進程序,抓捕可能使用其消費者部門賬戶的犯罪分子。作為對2016年丑聞的懲罰,美聯儲仍將富國銀行的資產規模限制在1.95萬億美元。與其他銀行一樣,富國銀行也在裁員,以反映交易進展緩慢。得益于削減成本的舉措,第三季度的利潤和收入在季率和年率基礎上都繼續增長,超過了分析師的平均預期。

美國銀行也在某些領域裁員,但在其他領域進行了擴張。據報道,今年3月,該行宣布削減其財富管理、銀行和貸款部門。今年5月,該公司公布了一項擴展到9個新市場的計劃,其中包括它以前從未運營過的美國4個州——內布拉斯加州、威斯康星州、阿拉巴馬州和路易斯安那州。

得益于更高的凈利息收入和全球市場業務的強勁表現,該行第三季度盈利有所增長。美國銀行首席執行官Brian Moynihan表示,在“經濟放緩的情況下,美國消費者支出仍高于去年,但仍在繼續放緩”,該公司在所有業務線都增加了客戶和賬戶。

展望未來,在監管機構提出提高大型銀行資本金要求的《巴塞爾協議III》末期規則后,與監管機構的爭論可能會加劇。本月早些時候,美國大型銀行的首席執行官對美國參議院一個委員會表示,他們能夠滿足更高的資本金要求,但更嚴格的規定可能會損害他們為小企業、農村社區和小銀行服務的能力,這可能會打擊貸款規模進而影響經濟。

根據花旗首席財務官Mark Mason最近的評論,考慮到低于預期的營收、16.5億美元的聯邦存款保險公司(FDIC)費用和10億美元的重組費用,花旗集團第四季度的業績預計將不佳。SA分析師Jeff Anderson預計2023年全年每股收益(不包括費用)為6.04美元。

上周早些時候,Odeon Capital分析師Dick Bove將美國銀行和富國銀行以及三家大型地區性銀行的評級上調為“買入”。他指出,利率下調將提升銀行的資產價值和實際股本,從而減少新股發行的需求。而SA分析師對這三只股票的平均評級是“買入”,華爾街分析師的平均評級也是如此。


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