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SoFi(SOFI.US)股票現在可以買入嗎？這是你需要知道的

研究報告 2022-07-08 10:06:15 23

SoFi Technologies ( SOFI )是價值定價的金融科技還是被高估的銀行？這是瑞穗分析師丹·多列夫提出的一個問題，他認為這是目前投資者之間的主要爭論。

Dolev 對這個問題也有一個新穎的回答：“我們將 SOFI 稱為一個有吸引力的‘FinBank’，它受益於兩全其美：1）作為一家銀行有助於保持較低的融資成本，以及 2）具有品牌的吸引力，下一代金融科技為低 CAC、高 LTV 的客戶創造了一個強大的渠道。”

估值方面，除了大型銀行，與不同規模的銀行相比，SOFI 的交易似乎“與平均水平一致”。但從 EV/Terminal Margin EBITDA 與一系列金融科技同行相比，SOFI 的股價似乎出現了“顯著折扣”。

無論是銀行還是金融科技公司，Dolev 都認為 SoFi 有能力度過艱難的經濟環境，即使經濟衰退確實發生了。

在上一次金融危機期間，在這兩年中，超級優質借款人——那些 FICO 得分高於 720 的人——在總貸款量中佔據了有意義的份額，而不是非超級優質借款人的份額。當複蘇發生時，他們保持著“混合的高份額”。

因此，鑑於在經濟困難時期，高 FICO 借款人“歷史證明是穩定的”，SOFI 應該能夠適應信貸週期，因為它擁有 746 的個人貸款平均 FICO 分數。

所以，對 SOFI 來說是個好消息，但這對投資者意味著什麼呢？多列夫將該股評級為買入，儘管為了“從當前水平反映出更合理的近期上漲空間”，這位分析師將其目標價從 9 美元下調至 7 美元。如果達到這個數字，股東將從現在開始每年獲得 12% 的回報。

華爾街 9.23 美元的平均目標價略高於 Dolev 先前的目標，並為 12 個月約 47% 的漲幅留出了空間。評級方面，該股擁有中等買入共識評級，基於相當均勻的 6 次買入和 5 次持有。

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