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PayPal(PYPL.US):终于准备好反弹?

数字支付公司贝宝(NASDAQ: PYPL)的股价在过去一年经历了痛苦的下跌。对许多人来说,贝宝是一家蓝筹金融科技公司,它为许多人提供了一种相对“安全”的方式,来参与金融科技的热门趋势。不幸的是,贝宝是倒闭的大型科技公司之一。在最糟糕的时候,PayPal的股价损失了78%。你不会把这种跌幅与一家曾经市值数千亿美元的公司联系在一起。虽然没有太多的催化剂可以期待,但我认为,未来几个月,这只遭受重创的股票不需要太大的推动就能走高。

贝宝的股价不应该达到2021年下半年甚至2020年的高位。尽管估值重新设定是PYPL股价下跌的最大原因,但其他问题也让PYPL的名声难以挽回,即使是在股价如此之低的情况下。更广泛的金融科技市场在股市的其他部分开始从峰值下跌之前就已经衰退了。金融科技公司失策的一个重要原因是竞争加剧。

当然,金融科技仍然是科技领域最热门的趋势之一,但在有可观经济利润的领域,可以肯定的是,竞争对手将会渴望从市场份额中分得一杯羹。

简单地说,PayPal不再是利用数字支付崛起的唯一途径。有前途的金融科技公司(想想过去两年“先买后付”的ipo)和苹果(NASDAQ: AAPL)等科技巨头都想在金融科技领域分一份羹。

尽管有宏观经济阻力,催化剂很少,竞争压力不断上升,股票背后的负面势头,我仍然看好PayPal。上述描述的大多数不利因素已经有足够的机会打压该股。我认为这里的股票卖得太过了。

苹果将成为PayPal最大的竞争对手

随着利率上升给中型金融科技公司的资本结构带来压力,苹果和其他大型和超大市值的竞争对手可能对贝宝构成最严重的威胁。像苹果这样财力雄厚的公司有足够的网络和资金。

此外,苹果往往在进入新的垂直市场时取得成功。当然,苹果在华尔街的声誉也比较好。由于注重隐私和以用户为中心,苹果可以说比贝宝等公司有更好的声誉。仅凭这个原因,苹果可能在未来十年从贝宝手中夺取市场份额。

现在,贝宝有非常聪明的人管理公司。它们能抵御任何对手。也就是说,苹果只是一个没有人愿意与之竞争的竞争对手。它的规模和品牌影响力是它最大的优势。当然,苹果出色的管理人员(现在还有比蒂姆•库克(Tim Cook)更好的CEO吗?)和庞大的现金储备有助于实现这一目标。

无论如何,PayPal发现自己的处境很艰难,因为数字支付面临越来越大的压力,而苹果等公司继续增加他们的金融科技产品库。

苹果最新的金融科技公告显示,它将与高盛(NYSE: GS)合作,推出一个高收益储蓄账户。在之前的文章中,我曾指出,Apple Card只是苹果与高盛合作带来的众多金融科技产品的开始。苹果拥有储蓄账户和广受欢迎的信用卡,iPhone用户可以轻松申请,苹果可能是一家比PayPal更令人兴奋的金融科技公司。

贝宝有自己的高收益储蓄账户,不收取月费,也不提供其他银行提供的服务。然而,我认为与苹果生态系统的更好整合使苹果比贝宝更有优势。

虽然贝宝希望拥有金融科技应用,但该公司需要进一步改善其生态系统的状态和品牌声誉。毫无疑问,沃伦·巴菲特一直强调在商业中良好声誉的重要性。

最近,贝宝(PayPal)的虚假信息政策给自己带来了不利影响,遭到了强烈反对。事实上,贝宝声称,在对传播虚假信息的用户的罚款问题上存在混淆。贝宝撤销了这项政策,但为时已晚。我认为名誉损失已经造成了。

更多罚款或费用的想法可能会导致贝宝用户对自己将资金留在贝宝账户的决定进行反思。PayPal有问题的虚假信息政策可能搬起石头砸了自己的脚。

PYPL股票的目标价格是什么?

让我们看看华尔街,PYPL的股票被评为“强烈买入”。在30位分析师的评级中,有24个评级为买入,6个评级为持有。


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