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SoFi(SOFI.US)：在獲得銀行地位後似乎很強勁

研究報告 2022-02-12 10:46:40 96

經過幾個月的艱苦努力，SoFi（SOFI）的股東們終於收到了一些好消息。

請記住，SOFI的股票與11月的峰值相比幾乎減半。對於看好這家公司近期未來的投資者來說，這是一個艱難的過程。

然而，監管機構最近宣布，SoFi將被允許通過其期待已久的GoldenPacificBancorp收購成為一家國家銀行，這對投資者來說是音樂。

這家金融科技公司目前提供一個在線應用程序，為銀行服務不足的客戶提供各種銀行產品，例如貸款、借記卡和現金賬戶。

然而，到目前為止，從技術上講，SoFi還不是一家銀行。與其他金融科技公司一樣，SoFi的大部分業務都依賴FDIC保險的銀行。

因此，這一消息對於期待公司潛在現金流的投資者來說是非常樂觀的。在沒有中介協助的情況下，SoFi的預期未來現金流從這筆交易中得到了很大的提振。

由於這筆交易，SoFi/GoldenBancorp合併後的資產預計將達到53億美元，SoFi計劃以7.5億美元將其GoldenBancorp業務資本化。

儘管SOFI股票最近呈現看跌趨勢，但我仍然看好這家金融科技公司。

交易表明什麼

成為一家真正的銀行並非易事。當然，SoFi在某種程度上繞過監管機構，選擇了獲得銀行地位的途徑。

在某些方面，反向SPAC合併（SoFi進行）類似於SoFi等公司能夠比預期更快地利用資本市場的方式。

也就是說，銀行章程就是銀行章程。這份章程是個大新聞，因為它允許SoFi更積極地追求其目標市場的業務。

銀行可以提供更好的貸款利率，以及其他金融科技公司不容易提供的高收益利息賬戶、儲蓄和支票賬戶等一系列產品。

此外，通過削減SoFi商業模式中以前必需的中間商，SoFi的利潤率應該會有所提高。

這筆交易很可能對公司的現金流產生直接影響，並為購買SOFI股票的投資者提供確定性，因為他們了解此次收購將通過。

簡化操作

根據SoFi最近的監管文件，該公司的資金來源包括倉庫資金和債務審查。它為這筆資金支付的利息分別為1.6%和4%。

憑藉銀行章程，SoFi可以將其所有存款轉移到SoFiMoney中。SoFiMoney的賬戶在12月季度達到11.6億美元。這進一步使SoFi能夠尋求更便宜的資金來源，為進一步擴張提供更多增長資本。

通過成為特許銀行，SoFi的運營變得簡單。該公司將能夠在其資產負債表上持有貸款，而不是立即出售。

這樣做提供了運營靈活性，以及在某些貸款上獲得高於平均水平的回報的潛力。持有多元化的貸款賬簿可以提供可觀的收入來抵消其他業務活動，例如上述高收益儲蓄賬戶等產品。

最重要的是，從監管角度來看，投資者獲得的透明度提高對於看好該公司長期發展軌蹟的投資者來說是一個巨大的推動力。

作為一家銀行，SoFi可能會成為一家值得信賴的借貸機構，在這家公司追逐的客戶群中討好。

這一最新消息對於考慮SOFI股票潛力的投資者來說非常有用。也就是說，需要做很多工作才能利用這次收購。

在許多方面，SoFi是一家看起來正朝著正確方向前進的公司。然而，該公司最近的發展軌跡令其他投資者感到失望。目前，這是一隻難以評估的股票。

也就是說，我認為總的來說，SOFI股票在這裡看起來很有吸引力。在這種利率驅動的拋售中，SoFi可能是一家可以考慮在街頭流血的情況下增持的公司。

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