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寧波銀行2023業績強勁備受機構看好,每年持續加大金融科技投入

《港灣商業觀察》王璐

受LPR等影響,近期交出的商業銀行年報中不少都面臨一定壓力。不過,作為常年城商行中的“績優生”,寧波銀行(002142.SZ)仍然一如既往交出了令投資者較為滿意和理想的2023答卷。

年報顯示,寧波銀行2023年實現營業收入615.85億元,同比增長6.40%;歸母凈利潤255.35億元,同比增長10.66%;利息凈收入409.07億元,同比增長9.02%;非利息收入206.78億元,在營業收入中占比為33.58%;各項存款15662.98億元,比年初增長20.76%;各項貸款12527.18億元,比年初增長19.76%。

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2023年業績優異,獲得多家券商推薦看好

截至2023年末,寧波銀行資產總額27116.62億元,較年初增長14.60%。拉長時間線來看,寧波銀行自2007年上市以來資產規模迅速增長,總資產規模從不足800億元增長至如今突破2.7萬億元,增長逾33倍。

此外,2023年,寧波銀行總資產收益率和加權平均凈資產收益率分別為1.01%和15.08%。顯而易見,公司的盈利能力和經營管理水平在穩步提升。

至于外界較為關注的不良率方面,寧波銀行不良貸款率、不良貸款余額繼續保持穩定。其中,不良貸款率為0.76%,不良貸款余額為94.99億元,繼續保持行業最優水平。據悉,自2007年上市以來,寧波銀行不良率已連續16年保持在1%以下,同時,寧波銀行撥備覆蓋率達到了461.04%,這樣"低不良、高撥備"的配置,在國內上市銀行中實屬珍貴,在復雜的經濟形勢中繼續保持較強的風險抵御能力。

截至2023年末,公司資本充足率為15.01%,一級資本充足率為11.01%,核心一級資本充足率為9.64%。

在年報發布后,多家券商對寧波銀行業績給予了看好態勢。

民生證券認為,寧波銀行 23 年營收同比增長6.4%,增速較前三季度回升0.9個百分點。其中凈利息收入同比增長9.0%,凈息差堅挺、規模延續高增長均為利息收入延續較高增速帶來支撐。

民生證券研報表示,寧波銀行23年營收增速較前三季度表現回暖,歸母凈利潤穩健增長。寧波銀行深耕長三角地區,資產獲取能力優異、息差表現堅挺,且資產質量保持穩健,基本面整體延續優異表現。隨著經濟預期的不斷改善,信貸需求的進一步恢復、板塊行情的共振都將利好公司估值的修復。預計24-26年EPS分別為4.26、4.69、5.17元,2024年4月9日收盤價對應0.7倍24年PB,維持“推薦”評級。

信達證券指出,綜合來看,盡管個貸不良率小幅上行,但公司加大了不良貸款的核銷處置力度,整體資產質量保持穩健,核心指標優勢仍然較為突出。寧波銀行深耕優質區域,穩步實施“大銀行做不好,小銀行做不了”的經營策略,持續深化多元利潤中心建設,盈利結構不斷優化,風險管理卓有成效。預計 4月9日收盤價對應2024-2026年PB分別為0.70、0.61、0.54倍。

國投證券在年報點評中認為,去年四季度,寧波銀行單季生息資產收益率為4.14%,環比微降,并且去年全年各個季度之間收益率降幅均不算大,在去年整體市場利率下行、銀行業資產端利率快速下降的背景下,寧波銀行資產收益率表現明顯更優,預計主要是因為寧波銀行子公司信貸投放增加、高收益的零售信貸增加,同時大幅壓降低收益的票據資產,通過信貸結構的優化緩解了資產端利率壓力。

“在資產端利率下行、負債成本持平的背景下,寧波銀行凈息差逆勢提升,主要受益于計息負債/生息資產的比例略有下降。展望未來,寧波銀行資產端利率仍有下行壓力,信貸結構調整預計能對沖一部分;負債端存款重定價若能在今年逐步兌現,凈息差表現可能好于同業。寧波銀行依然是整個銀行業內具備較強競爭力的優質公司,未來其估值溢價的明顯修復,需要宏觀經濟逐步企穩、業績預期改善所驅動。” 國投證券談及。

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金融科技提升競爭力,每年收入的5%加大投入

值得關注的是,近年來金融科技備受外界矚目,這無疑也是商業銀行未來提升核心競爭力的重要因素。

據了解,寧波銀行緊緊圍繞"價值創造"第一性原理,以客戶為中心,借助"專業+科技"兩翼,通過探索數字化應用,拓展觸達客戶的渠道,提升金融服務覆蓋率;為客戶提供隨時隨地的接入體驗,提升金融服務可得性;增強技術水平,提高服務效率,讓客戶滿意度得到進一步提升。

一方面,寧波銀行加強自身的科技創新能力。每年將5%左右的營業收入投入到金融科技建設上,從"系統化、數字化、智能化"著手,持續提升金融科技支撐能力,全行現有300多套科技系統,全方位保障業務順利進行,憑借自主掌握的核心代碼和技術,各項系統緊跟市場變化,快速迭代升級,滿足客戶的各項需求。

另一方面,寧波銀行以金融活水精準"滴灌"科創企業,以科技金融力量賦能企業數字化升級。通過提供科技貸款、綠色金融貸款、人才貸款以及各種綜合金融服務,并特設專門的科技支行為科技型中小微企業提供全面專業的服務,為技術產業生態化建設保駕護航。

舉例來看,寧波銀行聚焦"專精特新"小巨人、單項冠軍企業,針對企業經營及資產特征,推廣科技貸、知識產權質押產品,提供靈活的信貸支持。在信貸額度方面,寧波銀行優先保障,適度傾斜;在貸款期限方面,盡可能與企業生產經營周期相匹配,滿足企業不同發展階段的融資需求。

與此同時,寧波銀行已經開發出財資大管家、鯤鵬司庫、波波知了、五管二寶、寧行云等金融科技產品,幫助企業優化財富管理,提高企業運營效率。2024年,寧波銀行鯤鵬司庫與財資大管家均已更新至最新的2024版,帶來了更開放、更高效、更穩定的金融科技形態,賦能各行各業。

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2024四大主軸,聚焦自身優勢防風險

展望2024年,寧波銀行在年報中提出,一是深化經營主線,推動持續發展。公司將繼續實施“大銀行做不好,小銀行做不了”的經營策略以民營小微企業、制造業企業、進出口企業為重點,持續聚焦關鍵領域、細分行業、資金端口,服務好實體經濟的需求,深耕難而正確的事,做大客群,做深經營,推動銀行高質量、可持續發展。

二是強化專業經營,夯實核心優勢。面對傳統銀行經營模式下增長空間的進一步收窄,公司將更加堅定以客戶為中心的經營理念,持續提升用專業為客戶創造價值的能力,從客戶視角將市場波動中的不確定轉化為價值創造的確定性。

三是加快科技賦能,推動轉型發展。公司將持續加快金融科技賦能,深化開放銀行優勢,加快推進“專業化、數字化、平臺化”經營,充分聚焦數據、算法、算力,夯實數字化運用的底層科技基礎,加強技術中臺、數據中臺能力,夯實數據基礎,加快系統迭代升級,在賦能實體經濟高質量發展的同時,為銀行的可持續發展積蓄力量,爭取更多發展空間。

四是守牢風險底線,確保平穩運營。公司將繼續加強全面風險管理,進一步提升風險管理措施的針對性、有效性,提前預判,有效規避,加快風險管理數字化、智能化應用,持續完善全流程風險管理的各個環節,嚴守不發生大額不良、不發生案件、不發生大的系統故障三大經營底線,確保銀行發展行穩致遠。(港灣財經出品)


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