浦發銀行屢屢違規：近兩個月被罰超600萬，新董事長如何拯救？

《港灣商業觀察》施子夫 王璐

2024年過去兩個月，對于浦發銀行（600000.SH）而言，出現了不少違規被罰的記錄。種種違規也多少凸顯出浦發銀行的合規難題。

2月18日，國家金融監督管理總局北京監管局行政處罰信息公開表披露，上海浦東發展銀行北京分行因違法違規事實被罰款合計150萬元。具體違規行為包括：一、現金清分外包風險管控存在重大缺陷；二、現金清分外包活動監督檢查失職；三、現金管理活動嚴重不審慎。

該處罰同時還包括了浦發銀行相關負責人。時任分行副行長洪偉、時任運營管理部總經理蘇曉黎被處以警告并罰款5萬元；時任作業中心總經理張穎宏、作業中心副總經理周燕、ATM管理團隊經理楊毅、現金管理團隊經理張勇被處以警告并罰款20萬元；時任作業中心業務處理崗王旭紅、董愷、華楠、沙峰被處以警告并罰款10萬元。

事實上，通過公開查詢2024年以來的違規處罰情況來看，浦發銀行被罰已經有多次。

1月2日，國家金融監督管理總局日照監管分局行政處罰信息公開表（日金罰決字〔2023〕18號）顯示，上海浦東發展銀行股份有限公司日照分行因未嚴格執行貸款實貸實付，嚴重違反審慎經營規則，被行政處罰30萬元。

同一天，國家金融監督管理總局威海監管分局行政處罰信息公開表（威金罰決字〔2023〕23號）顯示，上海浦東發展銀行股份有限公司威海分行因對國內信用證業務、銀行承兌匯票業務貿易背景真實性審查不嚴，嚴重違反審慎經營規則，被行政處罰70萬元。

仍然是同一天，國家金融監督管理總局珠海監管分局行政處罰信息公開表（2023年11號）顯示：一、上海浦東發展銀行股份有限公司珠海分行；二、朱璐（時任上海浦東發展銀行股份有限公司珠海分行個貸經營中心客戶經理），因貸款業務嚴重違反審慎經營規則，對上海浦東發展銀行股份有限公司珠海分行罰款合計40萬元；對朱璐警告。

1月4日，國家金融監督管理總局無錫監管分局行政處罰信息公開表顯示，上海浦東發展銀行股份有限公司江陰支行主要違法違規事實：貸后管理不到位，貸款資金被挪用；貸款風險分類不準確，掩蓋風險資產；轉嫁經營成本；票據業務管理不審慎；貸款“三查”管理不到位，被行政處罰200萬元。

1月5日，國家金融監督管理總局新疆監管局行政處罰信息公開表顯示，上海浦東發展銀行股份有限公司烏魯木齊分行主要違法違規事實：投前調查及投后管理不盡職，理財資金違規流入限制性領域；違規轉嫁成本，抵押物財產保險費用由客戶承擔。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條及相關審慎經營規則，被行政處罰125萬元。

據悉，這些處罰決定都發生在2023年末。也就是說，從2023年末至今，兩個多月的時間，浦發銀行被處罰金額合計達到615萬元。

著名經濟學家宋清輝認為，屢屢違規被罰凸顯出浦發銀行亟需從總行到各地區分行，需要自上而下嚴格落實合規要求，遵守商業銀行經營及監管的各項法律法規，尤其是針對被處罰出的這些問題高度重視，認真反思，包括嚴重違反審慎經營原則，貸款管理不到位，資金被挪用等重大問題，及時吸取教訓。“作為金融業最重要的經營主體商業銀行，必須要把合規和守法放到日常經營第一位，如果無法穩健經營，甚至漠視風險，其未來可能存在較大的金融風險隱患。”

實際上，據不完全統計，2023年全年浦發銀行被監管部門“點名”超過十余次，累積被處罰金額也超過千萬。

被巨額罰款的同時，浦發銀行的投訴情況也高于同行。據國家金融監督管理總局上海監管局發布的《關于2023年上半年上海銀行業消費投訴情況的通報》顯示，2023年上半年，納入通報的股份制商業銀行在滬分行消費投訴事項共計581件。其中，浦發銀行上海分行在滬投訴量為124件，在股份行中最高，也是唯一一家投訴量超120件的股份制銀行。

另據國家金融監督管理總局湖南監管局通報，2023年上半年湖南轄內，浦發銀行消費者累計投訴量居首，為122件，也是唯一一家投訴量超過100件的股份行。

在黑貓投訴平臺上，截至2月29日，針對浦發銀行的投訴量達到了37536條，已完成32740條，查閱來看，消費者眾多的投訴普遍反映在信用卡業務上。

2月8日，浦發銀行發布公告稱，公司近日收到《國家金融監督管理總局關于浦發銀行張為忠任職資格的批復》，國家金融監督管理總局已于2024年2月7日核準張為忠公司董事、董事長的任職資格。根據相關規定，自監管核準之日起張為忠就任公司董事、董事長。

新董事長的上任除了要解決較為突出的違規及投訴問題外，還面臨著提振業績的重任。

2023年前三季度，浦發銀行實現營業收入1328.15億元，同比下滑7.56%；歸母凈利潤279.86億元，同比下滑30.83%；每股收益為0.88元，加權凈資產收益率為4.32%，同比下降2.37個百分點。

第三季度，浦發銀行實現營業收入415.85億元，同比下滑7.66%；實現歸母凈利潤48.48億元，同比下滑52.88%。

2023年9月8日，浦發銀行披露了董事長、行長辭任的公告，董事會于9月7日收到董事長、執行董事鄭楊，副董事長、執行董事、行長潘衛東的辭呈。因工作調動原因，鄭楊辭去公司董事長、執行董事等職務，潘衛東辭去公司副董事長、執行董事、行長等職務。

其后，浦發銀行董事會同意提名公司黨委書記張為忠、黨委副書記趙萬兵為公司董事候選人 。

公開履歷顯示，張為忠（男）1967年出生，碩士研究生，出身于建行系統，此前任建設銀行原公司業務總監。更早之前，張為忠曾任建設銀行大連市分行開發區分行行長，建設銀行內蒙古總審計室總審計師兼主任，建設銀行湖北省分行紀委書記、副行長、黨委委員，建設銀行普惠金融事業部（小企業業務部）總經理。

趙萬兵（男）1970年出生，工商管理碩士，原為上海市金融辦副主任，上海市地方金融監督管理局（上海市金融工作局）副局長，此前曾任共青團上海市委員會研究室副主任，上海市金融工作黨委組織處（宣傳處、統戰處）處長，上海市金融辦金融穩定處處長。（港灣財經出品）