水滴保“數智化風控方案”榮獲“中國保險業數字化風險防控優秀案例”

12月7日，由中國銀行保險報主辦的“激發科技活力 共享創新成果”第三屆保險業數字化轉型大會舉辦，共同探討數字金融、數據潛力、高質量轉型服務創新等相關議題。會上發布了2023 年中國保險業數字化轉型優秀案例名單，其中，水滴“玲瓏風控決策平臺”入選“中國保險業數字化風險防控優秀案例”。

日前召開的中央金融工作會議把科技金融、數字金融納入五篇大文章，為推進金融服務高質量轉型指明了方向。就保險行業而言，數字化轉型已成為必然趨勢，將在產品服務創新、客戶體驗提升、運營降本增效等方面發揮重要作用。

據了解，傳統的保險風險管理模式正面臨諸多挑戰。由于保險產品設計復雜、形態各異，銷售人員與用戶的交互方式越來越線上化，智能化欺詐手段愈發多樣等原因，保險服務對風險識別的訴求極其強烈。

水滴保作為水滴公司旗下保險科技平臺，注重運用移動互聯網技術建立風險應對和處置的常態化、長效化機制，搭建業務風險控制模型，提供水滴保數智化風控管理方案，打造“玲瓏風控決策平臺”，包含投保、 理賠、欺詐等 287 個風險特征，不僅可覆蓋保前、保中、保后各環節，助力業務穩健經營，還具備多維海量、高兼容性和高安全性等特征，可實現靈活配置、極速對接，助力合作保司全面提升風險識別和防控能力，助力行業高質量發展。

截至目前，“玲瓏風控決策平臺”已覆蓋交易和服務場景 33 個，最近三個月累計識別各類風險 495 萬次，累計核保 3900 萬件，執行調用平均耗時 7 毫秒，服務場景風險監控覆蓋率 100%。

基于“玲瓏風控決策平臺”，水滴保推出數智化風控管理方案，能夠滿足保險交易和保險服務的全場景應用，針對營銷作弊、不合理投保、理賠欺詐等風險提供差異化動態風控解決方案。利用 ASR、NLP 等技術，搭載靈活配置的專家規則與機器學習算法模型的決策引擎，水滴保數智化風控管理可實現用戶風險實時監控、風險預測和分級處置。

例如，用戶在水滴保小程序自主投保某產品時，“玲瓏風控決策平臺”將自動啟動投保風險識別，識別過程以隱私計算技術為基礎，比對投保產品健康告知要求與用戶授權的健康狀況信息，輔助判斷是否符合投保要求。并通過用戶此前投保、退保、理賠、咨詢等去標識化處理后的風控類信息，識別是否存在欺詐、套利、刷單等風險。僅僅十幾毫秒，“玲瓏風控決策平臺”即可做出判斷，如用戶不符合投保要求，將及時攔截支付動作，避免用戶損失。此外，系統還可以根據用戶的健康情況，為其智能推薦滿足特殊需求的最優產品。