加拿大央行再次加息，貸款買房的注意了

專家表示，加拿大央行再次加息之後，加拿大房奴的壓力更大了，具體表現為月供的上升或者是還款期限的延長。週三，加拿大央行將政策利率上調25個基點至5.00%，利率達到22年以來的最高水平。

LowestRates.ca的房貸經紀人和專家Leah Zlatkin週三接受採訪時表示，加拿大央行的政策利率2001年以來首次達到5%，這是一個相當重要的時刻。按照Zlatkin的計算，加息之後每10萬加元的貸款每月成本將增加大約18加元。此外在加息期間，她推薦期限更短的固定利率房貸產品。

多倫多道明銀行的零售產品和房地產擔保借貸副總裁Olympia Baldrich週三表示，如果是固定利率的房貸產品，他們的月供不會馬上增加，但利率環境變化的影響會在續約時體現出來。因此，這些人要搞清楚利率上升將對他們未來的預算產生怎樣的影響，並且做好相應的規劃。

Ratehub.ca的聯席首席執行官兼CanWise Mortgage Lender的總裁James Laird也表示，這類產品的所有人應當在下一次續約前按照當前的市場利率做預算，提前規劃好月供的資金來源。

Zlatkin表示，浮動利率房貸的所有人將立刻感受了利率變化的衝擊，具體體現為月供的增加或者是還款期限的延長。她說，2022年以來10次加息對浮動利率房貸所有者的影響“相當之大”。

此外，浮動利率房貸產品分為兩類：固定還款額和浮動還款額。如果是前者，利率上升但還款額不變，不過還款當中利息增加而本金減少，同時還款期限延長。如果是後者，還款額跟隨加拿大央行隔夜利率或優惠利率的上升而增長。

假設購房者貸款買入一套價值729044加元的房屋，首付比例10%，按照5年期5.8%的浮動利率以及25年的還款期限，計算得出的月供金額為4248加元。加拿大央行最近一次加息之後，該房貸所有者的月供將增加100加元，一年下來增加1200加元。

如果是還款期限延長的浮動利率房貸，除非觸及觸發利率，他們現在還不會肉痛。真正的衝擊可能會在續約時到來。你原來的還款期限是25年，10次加息後可能延長到了50年甚至60年。待到續約時，還款期限長的利息可能也更多，或者是不得不選擇期末一次性還清本金的還款方式。

如果續約時將還款期限重新縮減至25年，這時候你的利率更高了，還款期限縮短了，每個月的還款額自然升高了。不僅如此，貸款人可能還要向貸款機構支付額外的利息。