綠色增長：解鎖金融機構可持續發展機遇

【中國金融案例中心 編譯：李錫雯、謝彬彬】

2023年4月，麥肯錫全球銀行和可持續發展實踐團隊發表了一篇關于金融機構綠色增長及可持續領域的研究報告。該報告基于2022年底麥肯錫面向3000名美國25歲及以上的消費者發起的一項綠色金融產品方面的調查，圍繞三個問題探討了消費者對綠色金融產品的需求，以及金融機構在綠色增長和可持續發展方面的機遇。

目前，金融機構可以提供五種特定產品或服務以滿足對綠色金融產品日益增長的需求。包括：1）儲蓄和支票賬戶，如綠色存款賬戶，利用限定用途的存款支持綠色貸款；2）綠色信用卡，根據購物行為或碳足跡跟蹤功能提供積分獎勵；3）貸款項目，如住宅太陽能貸款和電動汽車貸款；4）投資產品，如氣候篩選指數基金；5）咨詢服務，如在改善家庭能耗等領域。

調查發現，消費者對綠色金融產品的需求既強烈又廣泛，并不僅限于某個小眾群體；近40%的消費者表示有興趣購買與氣候相關的綠色金融產品。對于不同收入水平和不同社區類型的消費者而言，他們對綠色存款產品的興趣基本一致；許多消費者愿意放棄儲蓄賬戶的收益，以換取將這些資金用于綠色貸款的可信承諾。

隨著消費者對綠色金融產品的需求持續增長，金融機構如何在這一領域脫穎而出變得十分重要。一是可以提供有實際行動支持的產品，并對氣候影響發表強有力的聲明；二是可以通過向客戶提供這些綠色產品的教育和建議，以及提供個性化的解決方案來滿足每個客戶的獨特需求；三是可以通過與可持續發展領域的其他組織合作，并利用他們的專業知識來創造新產品及服務。

金融機構可采取以下幾個步驟：1）識別真正的客戶需求，找到適合市場的產品，可以通過一種獨特的金融產品來滿足需求并迅速進行測試，以了解消費者所陳述的興趣與實際行為之間的差異。2）確定構建、發布和推廣綠色產品所需的步驟，包括數據、技術、運營、承保、風險、營銷和銷售方面的考慮。3）設計組織運作模式以支持新產品，包括對"核心"的依賴（例如技術、分布和風險）。4）確定前二到三年（在大多數新產品收支平衡之前）的成功標志。

據調查，雖然消費者綠色金融產品的興趣是真實的，但消費者對這些產品的了解并不深入，包括產品的類型、影響、效益等。在信息量繁多的綠色金融產品中，消費者常疑惑于如何向更可持續的生活方式進行轉變，因此他們迫切需求專業化的技術和財務建議。

金融機構需要讓客戶了解其綠色產品的金融價值主張，既要構建這些產品的吸引力，又要引導消費者選擇適合他們需求的產品。調查顯示，消費者目前在綠色金融產品上還沒有對特定的金融機構建立信任，從消費者對一些金融機構的評分來看，這些機構都尚未達到及格線。而隨著金融機構在這類產品領域推出更多優惠，讓客戶了解這些優惠尤其重要。這種教育可以包括這些產品對環境和社會影響的信息，以及這些產品如何與客戶的價值觀和目標保持一致。此外，金融機構可以就如何將綠色產品整合到更廣泛的財務規劃中，以及如何隨著時間的推移評估這些產品的績效為消費者提供建議。通過提供教育和建議，金融機構可以幫助消費者做出符合其價值觀的明智決策，并為更可持續的未來做出貢獻。

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