國際監管動態：中新兩國成立綠色金融工作組，歐洲議會正式通過“碳關稅”

1.歐盟認定19家公司受《數字服務法案》管轄

據路透社報道，歐盟委員會認定19家科技企業需要接受《數字服務法案》（Digital Services Act）管轄。這19家企業分別是：Google Search、Google Maps、Google Shopping、Google Play 、YouTube、Facebook、Instagram、Bing、Linkedin、Amazon Marketplace、Apple App Store、AliExpress、Pinterest、Snapchat、TikTok、Twitter、Wikipedia、Zalando和Booking.com。歐盟委員會工業主管Thierry Breton表示，這19個在線平臺和搜索引擎已經變得具有系統相關性，并負有使互聯網更加安全的特殊責任。《法案》要求上述在線平臺和搜索引擎公布其每月活躍用戶，以表明它們是否達到4500萬用戶閾值。如果達標即被視為“超大型在線平臺”（VLOPs），并需要遵守風險管理、審計、數據共享和行為守則方面的規則。（Source）

2.歐洲央行發布有關數字歐元的第三份進展報告

2023年4月24日，歐洲中央銀行（ECB）發布了有關數字歐元的第三份進展報告。這份報告提出了第三套設計和發行方案，得到了歐洲央行管理委員會的認可，并將納入數字歐元的整體設計。報告指出，在最初的版本中，歐元區居民、商家和政府都可以使用數字歐元。非歐元區居民也可以使用，只要他們擁有歐元區支付服務商（PSP）提供的賬戶。此外，歐元區居民可以通過現有的銀行應用程序或歐元系統提供的應用程序獲得數字歐元，該應用程序為PSP提供的基本支付功能提供了一個統一的入口點。最后報告指出，數字歐元的設計將根據需要進行調整，以符合歐洲共同立法者將要采用的法律框架。（Source）

3.歐洲議會正式通過“碳關稅”

2023年4月18日，歐洲議會批準了歐盟國家在2022年底就幾項關鍵立法達成的協議，包括改革碳排放交易體系（ETS）、創立碳邊境調整機制（CBAM）相關規則以及設立社會氣候基金。這些立法是“Fit-for -55計劃”的一部分，即與1990年的水平相比，到2030年將溫室氣體（GHG）排放量至少減少55%。這些法律文本還必須得到歐盟理事會的正式批準。相關方面將在歐盟官方公報上公布文件細節，并在20天后生效。（Source）

1.美國國土安全部將成立特別工作組，審查AI潛在危險與可用之處

2023年4月21日，美國國土安全部部長Alejandro Mayorkas表示，該部門將首次成立一個人工智能特別工作組，將人工智能融入日常工作之中，利用人工智能篩選信息、審查風險，并與政府、行業和學術界的合作伙伴合作，評估人工智能對保護美國關鍵基礎設施能力的影響。（Source）

2.因信息錯報遺漏，智能投顧平臺Betterment被SEC罰款900萬美元

2023年4月18日，美國證券交易委員會（SEC）指控投資咨詢公司Betterment LLC在其自動化稅收損失收割服務（TLH）方面存在重大錯報和遺漏，未能向客戶提供合同變更通知，以及未能保留某些必要賬簿和記錄。這些問題對25000多個客戶賬戶產生了負面影響，導致這些客戶損失了大約400萬美元的潛在稅收優惠。Betterment沒有承認或否認SEC的調查結果，但同意解決這一指控，并支付900萬美元的民事罰款，這筆罰款將分配給受影響的客戶。（Source）

3.美國參議院議員提議人工智能監管框架

2023年4月13日，美國參議院多數黨領袖Chuck Schumer提議構建美國版人工智能監管機制。過去幾個月，Schumer一直在積極參與相關討論，并邀請行業專家為其提供建議，促進美國人工智能產業健康發展。本次提出的監管方案提到了四大基礎要素：誰（Who）、目標（Where）、如何（How）和保護措施（Protect）。其中，前三項要素將通知用戶，給政府提供適當監管人工智能技術所需的數據，并減少潛在傷害。而最終的保護措施（Protect）將專注于確保這些系統與美國價值觀保持一致，保證人工智能開發者兌現創造一個更美好世界的承諾。在未來幾周內，Schumer計劃與來自學術界、倡導組織、行業和政府的利益相關者一起完善該提案。在參議院相關委員會的合作下，這一計劃將包括強有力的監督工作，以及制定一項全面的立法提案供審議。（Source）

1.英國成立人工智能特別工作組，并提供1億英鎊資金支持

2023年4月24日，英國首相和科技大臣聯合宣布成立人工智能特別工作組，并提供1億英鎊資金，加速英國AI行業發展。據悉，新的資金將是對已在預算中宣布的用于支持英國計算基礎設施的9億英鎊的補充。本次投資將協助確保英國主權能力和廣泛采用安全可靠的基礎模型，幫助鞏固英國在2030年前作為科技超級大國的地位。（Source）

2.英國金管局：數字沙盒運營永久化

2023年4月17日，2023年創新金融全球峰會（Innovate Finance Global Summit 2023）正式召開。英國金融管理局（FCA）首席數據、信息和情報官Jessica Rusu以《創新、人工智能與未來金融監管》為主題發表了演講。她表示，從2023年起，FCA數字沙盒運營將實現永久化，其中將包括1）綜合交易和市場數據，并結合200多種數據資產；2）支付和交易數據、投資數據、公司數據、消費者數據，包括信用數據、新冠疫情數據等；3）一個開放的“API市場”，允許訪問其他金融科技數據集，目前已有超過1000個API上線；4）解決方案開發、原型制作和測試環境；5）與學術界、政府機構、風險資本家和慈善機構的溝通渠道。FCA數字沙盒自2020年推出以來已經完成兩輪，充分證明了協作和數據訪問在推動市場有益創新方面的重要作用。（Source）

3.英國監管機構為開放銀行業未來發展規劃路線圖

2023年4月17日，由英國金融行為監管局（FCA）和支付系統監管機構（PSR)）共同主持的聯合監管監督委員會（JROC）公布了其對英國下一階段開放銀行業務的建議，主要涵蓋五個關鍵主題：1）平衡可用性和性能；2）降低金融犯罪的風險；3）如果出現問題，確保有效的消費者保護；4）改善流向第三方提供商（TPP)）和最終用戶的信息流；5）推廣附加服務，將非全面可變經常性支付（VRP）作為試點。JROC認為，采取上述措施，將推動開放銀行業以安全、可擴展和經濟可持續的方式進一步發展。目前，開放銀行在英國擁有超過700萬活躍用戶。這將為新產品和服務帶來機遇，讓消費者和企業能夠以更方便、更高效的方式共享數據和進行支付。JROC將監控路線圖中所有活動的進展，并將于2023年第四季度發布進展報告。（Source）

4.英國監管機構發出警告，微軟和亞馬遜或面臨云競爭調查

2022年10月，英國通信管理局（Ofcom）根據《2002年企業法》（Enterprise Act 2002）啟動了一項針對英國云基礎設施服務的研究，研究了競爭的強度以及任何可能限制該領域創新和增長的特征，以評估該市場的運行情況。調查顯示，英國有兩家領先的云基礎設施服務提供商——亞馬遜網絡服務公司（AWS）和微軟，兩家公司合計占有60-70%的市場份額。谷歌是與他們實力最接近的競爭對手，市場份額為5-10%。這些公司統稱為“超大規模公司”，絕大多數客戶以某種形式使用他們的云服務。雖然產品創新和折扣為客戶帶來了不少好處，但市場現有的一些其他特征仍令人擔憂，包括高額的數據傳輸費用、互操作性的技術限制、承諾的消費折扣。因此，英國通信管理局建議將云基礎架構市場交由英國市場與競爭管理局（CMA）進行調查，進一步檢查壁壘的性質和程度，并考慮是否有干預措施可以改善市場如何為客戶并最終為英國消費者服務。英國通信管理局表示，計劃在2023年10月5日之前發布最終調查報告。（Source）

5.英國金管局與廣告標準局合作，對網紅代言金融產品發出警示

2023年3月2日，英國金融行為監管局（FCA）發布年度金融產品促銷報告。報告指出，在監管機構的干預之下，2022年英國共有8582次違規金融促銷被修改或撤銷，總量是2021年的14倍。2022年，FCA還在其網站發布了1882條與未授權活動相關的消費者警告。2023年4月6日，FCA攜手英國廣告標準局（ASA）與社交媒體網紅及其代理機構展開接觸，通過簡明扼要的信息圖向其提供有關非法金融促銷的明確信息，幫助其羅列代言金融產品和服務前需要檢查的內容，最大限度地減少對消費者的潛在傷害。（Source）

6.應對金融“漂綠”風險，英國金管局啟動科技沖刺計劃

全球金融創新網絡（GFIN）是一個由80多個國際組織組成的團體，致力于支持符合消費者利益的金融創新。目前，英國金融行為監管局（FCA）擔任該機構協調小組主席，為機構未來發展制定總體方向、戰略和年度工作方案。如今，越來越多的投資產品以“綠色”或更廣泛的可持續發展宣傳為賣點。關于環境、社會和治理（ESG）證書的夸大、誤導或未經證實的聲明會損害人們對這些產品的信心，FCA希望確保消費者和企業能夠相信產品具有他們聲稱的可持續性特征。因此，FCA和GFIN將在FCA的數字沙箱上啟動虛擬TechSprint，將國際監管者、公司和創新者聚集在一起，將可持續金融作為集體優先事項。TechSprint的目標是開發一種工具或解決方案，幫助監管機構和市場有效應對金融服務領域的“漂綠”風險。總部位于英國的公司可以從2023年4月17日起申請參加，申請窗口將開放4周。為了支持申請過程，GFIN為有興趣參加TechSprint的公司提供了一個信息包，申請成功的公司將于6月1日至2日進行培訓。TechSprint將于6月5日啟動，并將持續3個月，于2023年9月的展示日結束。（Source）

7.英格蘭銀行組建30人央行數字貨幣項目團隊

據《泰晤士報》報道，英格蘭銀行希望建立一個多達30人的團隊來監督其中央銀行數字貨幣（CBDC）項目。2023年3月最后一周，英格蘭銀行在其官網發布了“數字英鎊解決方案架構師”和“數字英鎊安全架構師”等職位信息。“數字英鎊”由英格蘭銀行發行，英國政府提供支持，目前英格蘭銀行和英國財政部正在就2030年推出這款數字貨幣的可行性展開研究。（Source）

1.西班牙數據保護機構要求歐盟相關機構評估ChatGPT的隱私問題

據路透社報道，西班牙數據保護機構近日表示，隨著全球對人工智能（AI）系統審查的加強，該機構已要求歐盟隱私監督機構評估圍繞OpenAI的ChatGPT的隱私問題。此外，法國隱私監督機構CNIL表示，它正在調查有關ChatGPT的幾起投訴。意大利數據監管機構正在審查微軟公司支持的OpenAI提出的措施，以回應導致該監管機構在3月31日暫時禁止該聊天工具的擔憂。（Source）

1.俄羅斯數字盧布試點計劃無限期推遲

據當地新聞媒體塔斯社報道，由于數字盧布試點計劃有效性立法尚未在議會得到通過，俄羅斯央行數字貨幣計劃或將無限期推遲。該計劃原本將于4月1日啟動，預計將有包括Rosbank、Delobank和Sinara在內的15家銀行參與相關試驗。盡管出現了延遲，但是上述銀行機構均表示已經為央行數字貨幣試點做好了技術準備。試點項目在第一階段將只對一小部分經過挑選的人員開放。交易量也將以“緩慢而穩定”的方式加以限制，但第二階段或將探索擴大規模。數字盧布原本計劃在2024年全面推出，但西方對俄羅斯的制裁帶來的困難迫使政府探索2023年推出的可能性。自實施經濟制裁以來，俄羅斯銀行被踢出了SWIFT平臺，此舉促進了CBDC的跨境功能。（Source）

1.新加坡金管局推出資助計劃，鼓勵金融業聘用和培訓理工人才

2023年4月24日，新加坡金融管理局（MAS）宣布推出理工學院金融人才計劃（Polytechnic Talent for Finance Scheme），鼓勵金融機構聘用和培訓理工學院的學生和畢業生。MAS將通過金融行業發展基金（Financial Sector Development Fund），在未來三年為理工學院金融人才計劃撥款800萬新元。該計劃將由銀行和金融研究所（IBF）管理，主要面向理工學院在讀學生、理工學院畢業生、持有文憑的金融專業人士提供實習津貼、工資支持、進修贊助等幫助。新加坡文化、社區和青年部兼貿易和工業部部長、MAS董事會成員Alvin Tan先生在當天的Growing Timber活動上發言時表示，金融行業為理工學院畢業生提供了優質的工作機會和寶貴的職業途徑。金融機構可以采取更多措施，將理工學院畢業生作為人才來源，擴大該行業的整體人才渠道。（Source）

2.中新兩國成立綠色金融工作組，加強綠色金融和轉型金融領域合作

2023年4月21日，新加坡金融管理局（MAS）和中國人民銀行聯合宣布成立中新綠色金融工作組（GFTF），深化兩國在綠色金融和轉型金融領域的雙邊合作，更好地滿足亞洲低碳轉型需求。初期，GFTF將建立三個初步工作流程，重點關注以下領域：1）分類法和定義：新加坡金融管理局和中國人民銀行將在可持續金融國際平臺（IPSF）下合作，實現新加坡和中國分類法之間的互操作性，合作加強IPSF共同基礎分類法的使用，加深對中國和新加坡各自轉型活動的理解；2）產品和工具：新加坡交易所將與中國國際金融有限公司建立一個工作流程，加強中新之間的可持續債券市場連通性，包括在中國和新加坡發行和相互獲得綠色和轉型債券產品；3）技術：元宇宙綠色交易所和北京綠色交易所將建立一個工作流程，利用技術推動可持續融資，包括試點使用碳信用的數字綠色債券。（Source）

3.新加坡金融管理局推出“凈零行動計劃”

2023年4月20日，新加坡國立大學可持續與綠色金融學院正式成立。在本次活動上，新加坡副總理、新加坡財政部長、新加坡金融管理局（MAS）副主席黃循財宣布啟動新加坡金融管理局凈零金融（FiNZ）行動計劃。FiNZ行動計劃提出了多項促進亞洲在新加坡和該地區凈零過渡和去碳化活動的融資戰略，擴大了MAS在2019年啟動的綠色金融行動計劃的范圍，將轉型金融納入其中。（所謂“轉型融資”指的是投資、貸款、保險和相關服務，涉及發電、建筑和交通等逐步去碳化的領域。）FiNZ行動計劃旨在實現以下四項戰略成果：1）數據、定義和披露；2）抵御氣候變化的金融部門；3）可信的過渡計劃；4）綠色和過渡解決方案和市場。（Source）

4.新加坡金管局成立金融行業云服務復原力論壇

2023年4月5日，新加坡金融管理局（MAS）面向亞太地區金融盡管機構和云服務提供商（CSP）舉辦首屆金融行業云服務復原力論壇，邀請各方就公共云風險管理實踐交換意見。本次論壇共有20多家機構參與其中，包括印尼、韓國等國家級金融監管機構，谷歌云，微軟Azure等行業領軍企業。論壇指出，1）金融機構開始越來越多地使用公共云服務，一些關鍵系統和工作負載已經托管在了公共云上；2）CSP需要協助其金融機構客戶保持高標準的運營彈性。論壇強調了金融監管機構、金融機構和CSP共同創建信息技術彈性和安全最佳實踐的重要性，以滿足嚴格的金融部門彈性標準；3）CSP和金融監管機構之間的信息共享至關重要。與會者呼吁金融監管機構和通信服務提供商在云技術、網絡安全風險管理實踐方面加強信息共享，以建立集體能力來應對公共云應用帶來的特有風險。未來，該論壇將每年舉辦兩次。（Source）

1.泰國央行推遲發布虛擬銀行規則

據《曼谷時報》報道，泰國銀行在2023年4月末表示，虛擬銀行經營牌照申請的相關工作目前仍在穩步推進，但時間可能會比此前計劃的要稍晚。泰國銀行表示，虛擬銀行成立組建的相關手冊將會在第三季度內發布，這與此前計劃推遲了大約一個季度，但會在收集和征求各方意見后做出調整，確保這個數字銀行系統時多元化的，同時在引入競爭機制的同時還需要最大限度確保金融系統的穩定性。（Source）

1.韓國金管機構為基于AI的信用評級模型制定指導方針

據《韓國時報》報道，韓國金融服務委員會（FSC）已于近日宣布制定指導方針，推動金融公司以透明、公平的方式運營基于人工智能的模型。這些措施遵循了該機構在去年8月宣布的新政策方向，旨在激活金融公司對人工智能技術的使用，同時在此過程中獲得消費者的信任。首先，FSC計劃檢查基于人工智能的信用評級模型是否安全，是否適合評估個人的信用狀況。FSC計劃在今年年底前對使用人工智能模型的信用報告公司展開驗證。除此之外，FSC還宣布了人工智能使用的金融安全指導方針。為防止個人信息泄露和數據偽造，該指南規定了金融公司開發基于人工智能的模型時應遵守的程序步驟。FSC解釋說，隨著基于人工智能的金融服務模型被金融公司廣泛使用，對個人安全的潛在威脅越來越多。例如，如果聊天機器人運營商無法防范安全威脅，人工智能聊天機器人服務可能會向消費者提供不正確或虛假的信息。（Source）

2.2024年起，韓國大型上市公司將需提交韓英雙語監管披露材料

2023年4月3日，韓國金融服務委員會（FSC）與韓國證券交易所（KRX）聯合宣布，從2024年開始，所有在KRX上市的大型上市公司都需要在提交韓語監管披露信息之后的三天內提交英文版文件，主要涉及(a)與結算財務報表相關的事項，(b)與重要決策相關的事項，以及(c)與暫停交易相關的事項三個方面。目前，相關監管程序已經修訂完成。盡管外國股東在韓國資本市場中占了很大一部分，但英文信息不足已經成為一個問題。通過這一計劃，韓國當局希望改善外國投資者的信息可及性，并加強韓國資本市場的全球競爭力。為促進英文披露的擴大，KRX將提供各種支持方案，如向提交優秀英文披露的企業提供激勵，增加專業翻譯服務，以及推出英文披露指南等。（Source）

1.日本和越南簽署金融領域創新合作框架協議

2023年4月5日，日本金融廳（FSA）和越南國家銀行（SBV）就金融領域創新的金融科技合作框架交換了信函。 通過本次合作，雙方將增加創新趨勢方面的交流，并加強兩個機構之間的合作關系。 此前，越南和日本已經在監管和其他金融合作領域建立了聯系。隨著創新金融服務在全球范圍內擴張，加強雙方之間的關系變得更加重要。（Source）

2.日本財務省成立專家小組探索發行虛擬日元的可行性

據NHK報道，日本財務省計劃在2023年4月成立一個專家小組，研究發行數字日元的可行性。該小組將充分利用日本銀行此前進行的一項為期兩年的技術研究成果，討論如何為央行數字貨幣（CBDC）創建一個框架。此前不久，日本央行、相關金融機構和其他私營部門剛剛參與啟動了一項數字日元試點計劃。不過日本央行官員表示，目前暫時沒有發行數字貨幣的具體計劃。（Source）

1.以色列計劃發行央行數字貨幣

2023年4月17日，以色列銀行宣布計劃發行央行數字貨幣（CBDC）。在相關新聞稿中，以色列銀行數字謝克爾計劃指導委員會公布了“SHAKED”項目的詳細內容，并分享了支持未來發行CBDC的諸多原因，包括多個國家發行CBDC的推動作用、以色列現金交易量下降、穩定幣的廣泛使用、以色列國內支付系統的競爭以及支付技術發展等。最近，在國際清算銀行（BIS）創新中心領導的“破冰船”項目（Project Icebreaker）中，以色列、瑞典和挪威央行一直在探索零售CBDC的潛力。（Source）

1.鼓勵創新發展，阿聯酋財政部計劃減免中小企業稅費

據Fintechnews報道，阿聯酋財政部于近日宣布，作為該國居民的應納稅人員可以申請小企業減免，只要他們在相關納稅期和以前納稅期的收入低于每個納稅期300萬阿聯酋迪拉姆。具體來說，300萬迪拉姆收入門檻將適用于2023年6月1日或之后開始的納稅期，并將僅繼續適用于2026年12月31日或之前結束的后續納稅期。阿聯酋財政部表示，小企業稅費減免不適用于合格的自由區人士或跨國企業集團成員。跨國企業集團是指在一個以上國家開展業務的公司集團，集團總收入超過31.5億阿聯酋迪拉姆。（Source）

1.推廣央行數字貨幣，牙買加財政部出臺激勵計劃

2022年，牙買加銀行推出央行數字貨幣JAM-DEX，其目標是提升金融普惠度、促進數字經濟增長。然而近期統計顯示，目前只有19萬牙買加人注冊了JAM-DEX錢包，總交易量3.57億美元，距離牙買加官方目標相去甚遠。為鼓勵使用這項創新金融服務，牙買加財政部在近期推出了兩項激勵計劃，分別是：1）“小微商戶激勵計劃”：旨在向注冊JAM-DEX平臺的前1萬名商戶每家提供164美元的獎勵，鼓勵更多餐飲和服務行業商戶接受央行數字貨幣支付；2）“錢包持有者個人忠誠度計劃”：即CBDC普通用戶將通過忠誠度積分獲得獎勵，在實際支付過程中獲得2%的返現。（Source）

本文系未央網專欄作者:高旭 發表，內容屬作者個人觀點，不代表網站觀點，未經許可嚴禁轉載，違者必究！