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Affirm(AFRM.US)在盈利後突破;下一步是什麼?

金融科技公司 Affirm Holdings ( AFRM ) 的股價上漲,週五在盤前交易中上漲了 33.8%。到目前為止,它已經放棄了部分收益,但股價仍上漲了 28% 以上。公司的收益報告為進一步投資提供了動力。

我謹慎看好Affirm Holdings。它可能會在短期內遭受與許多零售業務相同的打擊,尤其是在未來很可能出現衰退的情況下。然而,事後,它很可能成為將電子商務與典型最終用戶聯繫起來的知名人士之一。

Affirm 的過去 12 個月是一次上坡,隨後是一次更大的下坡事故。去年這個時候,Affirm Holdings 徘徊在每股 50 至 70 美元的水平,然後在 8 月下旬的大規模上漲使公司飆升。

在突破每股 160 美元的水平後,新高被證明是完全不可持續的。數月的下滑開始了,就在昨天,股價跌至 14 美元以下。

Affirm 財報的最新消息給投資者帶來了新的希望。儘管該公司公佈每股虧損 0.19 美元,但該虧損遠低於分析師的預期。Zacks 的共識是每股虧損 0.45 美元。

此外,該公司的收入也有所提高,帶來了 3.5476 億美元的收入。這比 Zacks 的共識高出 5.21%。Affirm 還為其未來 擴展與 Shopify ( SHOP ) 的協議提供了希望。

華爾街的看法

轉向華爾街,Affirm 的共識評級為溫和買入。這是基於過去三個月分配的六次買入、五次持有和兩次賣出。Affirm Holdings的平均 目標價 為 49.38 美元,意味著 113.3% 的上漲潛力。

分析師的目標價從每股 17 美元的低點到每股 80 美元的高點不等。

投資者情緒出人意料地好壞參半

然而,2021 年 12 月至 2022 年 3 月之間的下降超過了這個數字。2022 年 3 月,對沖基金持有略高於 721,000 股的股票。

然而,對沖基金放棄的股票很快被 Affirm 內部人士搶購,他們以輕快的步伐買入。Affirm 的內幕交易是高度買入加權的。 在過去的三個月裡,內部人士進行了 20 筆買入交易。就是這樣。在過去三個月中,沒有一位內部人士出售股票。

在過去的 12 個月裡,情況有所變化,但總體情緒沒有變化。買入交易再次超過賣出交易,但這次是 69 比 28。

短期災難,長期贏家?

Affirm 確實以其最新數據發布了一些勝利。此外,與 Shopify 的合作可能會帶來一些好處。所有這些都是真實的,但遠非全貌。

Affirm 的勝利主要來自於它並沒有像分析師預測的那樣嚴重失敗。這與其說是一場胜利,不如說是一次幸運的休息。然而,在收入方面的勝利是一場純粹的勝利。

Affirm 將迎來好消息。它的主要模式是“先買後付”(BNPL),在經濟衰退的環境中,它比平均水平有更好的機會吸引更多客戶。我們已經看到消費者如何輕鬆負債。

信用卡的使用正在增加,至少在美國是這樣,而且數量巨大。Bankrate.com 的 Ted Rossman 的一份報告顯示,平均債務為 5,525 美元。

因此,像 Affirm 這樣的 BNPL 操作可能會發現自己特別好用。客戶仍然想購買新東西和更好的東西;這是消費主義的普遍品質。Affirm 可以幫助實現這一目標,這使它具有吸引力。

但是,這也使它處於不利的位置。成為先買後付的操作意味著人們將有錢“稍後”支付。如果“稍後”到來而資金沒有出現,那麼 Affirm 的整個操作就會跌入谷底。

然而,為了真正出錯,更多的客戶必須在“後期”部分失敗,而不是那些沒有失敗的客戶。鑑於 Affirm 擁有一系列合作夥伴關係——包括與亞馬遜 ( AMZN ) 和沃爾瑪 ( WMT ) 等知名企業的合作夥伴關係——所有這些甚至大部分付款失敗的可能性相對較小。

風險分散通常與產品線分散一樣有效;它可以防止完全損失,但預計會有一定數量的當前損失。

結論性意見

因此,就目前而言,我謹慎地看好 Affirm Holdings。由於其各種合作夥伴關係,它的小額貸款模式相當廣泛地多樣化。它將受到經濟衰退和支出減少的打擊,但到目前為止,它的業務已經分散,因此打擊很可能是分散的,影響較小。

由於 Affirm 的交易價格也遠低於其平均目標價並接近其最低目標,因此現在可能是購買一家在衰退環境過去後可能會做得更好的公司的好時機。

Affirm Holdings未來潛力巨大,但“謹慎看漲”的“謹慎”部分在短期內出現。畢竟,該公司將不得不經歷一段支出減少和不良貸款增加的時期,才能達到良好的效果。




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