向新、向實、向強——2023全球保險科技大會在津隆重舉行

保險科技發展走過十年征程，行業已從起步期、爆發期逐步回歸理性，邁向高質量發展的新階段。前不久剛剛召開的中央金融工作會議提出，要做好科技金融、數字金融等五篇大文章，為金融支撐服務高質量發展指明了方向。

在此背景下，2023全球保險科技大會于12月9日在天津港保稅區隆重舉行。本次大會系第四屆全球保險科技大會，由天津港保稅區管理委員會、金融界聯合主辦，以“向新 向實 向強——科技引領高質量發展 助力金融強國建設”為主題，來自監管部門、行業機構、知名高校等200余位保險從業者齊聚一堂，力圖探索出具有創新性、特色性、里程碑意義的新方案，為保險業進一步挖掘科技賦能巨大潛力、打造生態化開放性新趨勢、持續聚焦行業新賽道新機遇、改善新型風險強化監管職能做出更大的貢獻。

作者 | 金融界保險 宋源珺

立足當下，面向未來

在2023全球保險科技大會“致辭演講”環節，原保監會副主席、全國政協委員、燕梳研究院名譽院長周延禮表示，回顧科技賦能保險業的發展歷程，總的來看，行業始終堅持著科技創新、科技賦能、?質量發展理念，在保險電子化、保險信息化、保險網絡化和保險數字化建設各個階段，持續加大科技研發投入，緊跟科技迭代發展步伐，保險科技輸出的能力不斷增強，在國際保險同業競爭中浪潮中涌立鰲頭，并取得了顯著成績。

（原保監會副主席、全國政協委員、燕梳研究院名譽院長 周延禮）

金融界董事長張斌代表主辦方進行致辭時指出，作為保險行業重要的國際交流平臺，全球保險科技大會為行業搭建起了“產學研用政金才”融合創新平臺，通過相互借鑒、相互學習、創新思維，助推保險行業高質量發展。他強調，2023年是保險科技興起和發展的第?個年頭。十年來，科技在保險公司的客戶服務、核保核賠、風險管控、產品定價等方面發揮著至關重要的作用，推動了行業的轉型與升級。數智時代，與大數據具有先天優勢關聯的保險業將迎來新的發展機遇。

（金融界董事長 張斌）

“我們擁有全國唯一的自貿區內保險產業園，一直以來，我們依托合規的資質、豐富的資源、專業的服務和先行先試的特殊政策，以‘示范引領、產業聚集、錯位發展’為原則，對標國際先進經驗與理念，持續打造以保險產業為龍頭的國家級金融創新示范區，取得了顯著的成績”，天津港保稅區黨委書記、管委會主任尹曉峰表示，“目前空港保險產業園已經聚集了渤海人壽、中升保險銷售、新澳保險、華明保險代理等法人機構，引進了國壽財險、平安財險、人保財險等大型保險企業的分支機構，實現了41家保險類企業的入駐。”展望未來，尹曉峰強調，中國保險產業發展潛力巨大，保險科技發展空間無限，天津港保稅區將高水平搭建保險+科技、保險+實體經濟的保稅模式，將保險產業園建設成為保險機構集聚區、保險創新先行區和保險監管標桿區。

（天津港保稅區黨委書記、管委會主任 尹曉峰）

國家金融監督管理總局天津監管局黨委委員、二級巡視員袁玉梅表示，做好科技金融大文章，不是一時之事、一日之功，需要頂層設計、系統謀劃、統籌推進，不僅涉及試點機構自身跨條線跨部門的協同發力，也涉及為試點機構創造外部環境、搭建外部平臺的各相關方協同助力。

（國家金融監督管理總局天津監管局黨委委員、二級巡視員 袁玉梅）

“數字經濟的蓬勃發展離不開科技金融、數字金融的‘催化劑’作用，天津市地方金融監督管理局黨組成員、副局長武岳指出，“天津承擔著推進京津冀協同發展、服務‘一帶一路’建設等重大國家戰略任務，擁有改革開放先行區、金融創新運營示范區、自由貿易試驗區、國家自主創新示范區等先行先試的優越條件，大力推動科技金融發展和金融數字化轉型對天津奮力開啟全面建設社會主義現代化大都市新征程具有決定性意義。”

（天津市地方金融監督管理局黨組成員、副局長 武岳）

回歸本源，提質增效

本屆大會的“主旨演講”環節，北京大學經濟學院教授孫祁祥表示，保險理論和實踐部門應當基于“可保風險”的特性，深入而全面地研究以下問題：哪些是目前按照行業的承保能力和技術條件可以承保，但保險公司沒有承保的風險；哪些是通過科技手段的運用能夠拓展其“可保風險”內涵和外延的風險；哪些屬于即使會對經濟、社會的發展產生重大影響，但行業仍然沒有能力承保的風險。

孫祁祥建議，要動態地理解和把握“可保風險”的內涵，是保險行業如何實現創新發展、保證在其控制自身風險的基礎上充分發揮其“經濟的減震器、社會的穩定器”作用的重要問題，它是保險業高質量發展的基礎要件。

（北京大學經濟學院教授 孫祁祥）

原中國保監會海南監管局黨委書記、局長王小平指出，農業大災風險管理是一項永恒且復雜的研究課題，推動農業大災風險管理進一步發展，需要立足于我國實際國情、農情，圍繞農業保險高質量發展的政策目標，緊密結合服務農業強國建設的政策定位和風險保障需求，加強政府、農業生產者及保險機構的多方參與和協調聯動，統籌發揮好頂層設計作用，共同建立健全風險共擔、多層分散、明確責任、體系完善的農業大災風險管理機制，為農業高質量發展保駕護航。

（原中國保監會海南監管局黨委書記、局長 王小平）

中國太平保險集團有限責任公司黨委委員、副總經理趙峰表示，近年來保險行業產品服務創新力度不斷加大，但當前保險產品供給的廣度、深度、新度都還不夠；同時，中央連續發文鼓勵發展健康險、養老險，也對我們提出了更高要求。他指出，目前來看，行業供給側改革持續推進，產品及市場結構不斷優化，但銷售誤導、數據不真實等風險隱患仍然較多，險企資產負債匹配、轉型升級壓力依然很大，金融支持科技創新、綠色發展的體制機制還不夠完善。

趙峰強調，要堅持防控風險，強化市場規則，提升監管水平；同時，要深化行業改革和高水平對外開放，進一步發揮市場在資源配置中的決定性作用。

（中國太平保險集團有限責任公司黨委委員、副總經理 趙峰）

農銀人壽保險股份有限公司黨委副書記、總經理梅勵用“法、術、勢”三個字對十年探索體會進行了總結。她指出，“法”主要是指戰略規劃、規則和各種制度；“術”包含組織變革、流程再造、激勵和創新容錯機制；“勢”是指把握未來方向，培育創新文化。

梅勵強調，通過把“法、術、勢”三者有機結合，制定三年的滾動發展規劃，通過參與農銀集團的“十大工程”建設，通過加大科技投入和復合型人才隊伍建設，通過創新文化培育和相關獎項設置，推動了公司的高質量發展。

（農銀人壽保險股份有限公司總經理 梅勵）

國民養老保險股份有限公司黨委書記、總經理黃濤表示，近年來，黨中央、國務院高度重視養老第三支柱建設，將其作為積極應對人口老齡化國家戰略及“發展多層次、多支柱養老保險體系”的重要舉措進行謀劃部署，推動培育壯大養老金融市場，初步形成了個人養老金業務和其他個人商業養老金融業務相互促進、共同發展，銀行、保險、公募基金等多元主體共同參與，提供多元產品供給、努力滿足百姓多元需求的發展格局。

黃濤指出，以生成式人工智能為代表的先進數字技術在金融行業加速落地應用，為數字金融與養老金融深度融合、養老金融惠及廣泛群體創造了更為有利的條件。

（國民養老保險股份有限公司黨委書記、總經理 黃濤）

螞蟻集團保險事業群CTO孫振興表示，在2013年金融智能化早期，金融AI始于數字化風控，初現普惠價值，金融科技迎來規模化挑戰；在2017年全面智能化時期，開放金融平臺和打造場景化、內容化、智能化體驗成為共識，AI開始塑造風險經營、智能營銷和服務內核，迎來了場景爆發和模型爆發；在2023年大模型時期，大模型技術正在以超乎想象的深度和速度重塑保險行業，AIGC創造“生成式”體驗和“基于意圖”交互，超級自動化引發產業效率升級。

孫振興指出，大模型技術在金融領域及時落地基本是不現實的，面臨幾個關鍵性挑戰，即領域知識問題、復雜決策能力和可靠性問題，解決這些問題一定是系統性的，并非進行單點改造就可以。

（螞蟻集團保險事業群CTO 孫振興）

華為云中國區金融行業總經理朱兵表示，保險業是中國“數字經濟”體系中的重要組成部分，行業收入占GDP比重高。但與此同時，保險業在數字化轉型進程中面臨新業態、新模式、新技術等諸多挑戰，如保險受眾年輕化，業務應用更新迭代快，數據收集、治理和流轉效率低，系統面臨煙囪式建設等問題。

朱兵指出，要努力打造大模型、AI、大數據和數字化營銷，找準目標客戶群進行差異化推送服務；同時，努力推進應用現代化，實現應用敏捷彈性、快速上線；此外，要加強數據智能融合和數據全鏈路治理，將數據進行標簽化，并讓數據流動起來；應對資源利用率低、資源復用困難還需進行跨地域多數據中心管理，逐步實現資源的池化和云化。

（華為云中國區金融行業總經理 朱兵）

聚焦前沿，巔峰對話

2022年11月30日，OpenAI發布了基于GPT 3.5基礎模型的ChatGPT，且自身仍在不斷更新迭代；2023年是AI元年，一大批人工智能研究領域的高科技公司將人工智能技術平民化，AI技術變得越來越普及，ChatGPT背后的大語言模型也從 GPT 3.5進化到GPT-4，可以說，人工智能時代已全面到來。

在本屆大會的“巔峰對話”環節，燕梳研究院首席研究員孫芙蓉作為主持人，同全國社保基金理事會原副理事長王忠民、中國銀行原行長李禮輝就人工智能金融領域應用、風險防范等話題展開對話。

談及“人工智能在金融領域的運用”，李禮輝表示，人工智能或智能金融發展到現在，其實還處在輔助的早期階段，業界對于智能金融未來發展給予了很大期待，瑞銀證券預測到2025年生成式人工智能技術可以使券商市場估值提升21%左右，使保險機構市場估值提高18%左右。

（中國銀行原行長 李禮輝）

李禮輝指出，就目前在保險領域應用而言，一是主要在改進產品創新和客戶服務上，像太平洋保險的數字員工，可以作為私人助理來提供服務，提供日常辦公、軟件技能、知識問答、數據處理、專業場景任務等；二是在改進運營管理和風險管控上，比如平安財險的自然災害風險管理平臺，能夠讓異構的空間、數據，讓衛星遙感影像提供服務，包括智能調度、遠程查看、精準定損、快速理賠等場景。

王忠民表示，如果所有的金融基礎設施端被人工智能改造，在數字基礎設施方面會有三條曲線，一是邊際成本無限趨近于零，二是規模效應無限大，三是范圍效應無限大。如果用這一邏輯把金融基礎設施世界改變，金融所有前端的邊際成長就是建立在其他人免費邊際基礎設施之上，所有規模經濟是你給它提供規模，它成長你也成長，這個數字基礎設施邏輯今天正全面生成，全面改變，全面應用。

（全國社保基金理事會原副理事長 王忠民）

談及“人工智能風險及防范”，王忠民表示，目前來看，最大的危險是如果人工智能超越了人，所有人不僅變成無用的，甚至其產生的東西也無法掌控；一旦發展迅速到人無法迎接、無法對付時，就會把人顛覆掉，而技術一旦失去人的控制，可能對我們人造成傷害，甚至社會組織行為、社會原有工具、原有管理邏輯全部失靈，這是我們今天面臨的一個重大問題。

第二個風險，金融產品的深度和外延極度廣泛，人工智能的服務能力可能從某些方面超越人本身。比如人工智能加密，如果加密服務才是完成金融安全、保密、確權、交易權利、收益權利等一切的前提，但市場在不成熟時，勢必造成利益不對稱、產生很多沖突矛盾，但加密一旦完成，一個時代基于人工智能的服務便超越了人的服務能力。

他強調，如果用技術邏輯不能有效解決問題時，一定要回到人類過去解決問題的方法，比如社會法治、社會規范、社會價值，反向來規范技術邏輯。

關于人工智能帶來風險的理解，李禮輝指出，主要有四個方面，一是算力集中、算力競爭，主要問題是背后國家級的競爭，或是資本巨頭和技術巨頭企業級的競爭；二是數據共享和數據管控，國內數據量雖然很大，但數據資源品質還未占據優勢；三是AI對齊和AI合成，AI對齊本身有地緣政治因素在，而AI生成則模糊了真實和虛假的邊界，要引起警惕；四是AI信任與AI安全，要實現符合倫理標準的金融平等，保障符合安全標準的金融效率，營造符合經濟規律的創新模式，未來還要在制度的層面加以解決。

應對需求，保險護“航”

海運業是經濟社會發展的重要基礎性產業，海運發展與全球經濟發展密不可分。而航運保險作為金融和航運的連接點，在高端航運服務業中占據核心地位，是推動海運保險發展的重要動力。

本屆全球保險科技大會上，創造性地引入了“航運產業與航運保險”巔峰對話環節，南開大學經濟學系副主任李寶偉作為主持人，對話海航科技股份有限公司黨委副書記姜濤、中遠海運財產保險自保有限公司總經理助理何江海以及天津財經大學珠江學院教授李婕妤，就國際航運保險面臨的機遇和挑戰、風險減量、數字化保險等進行了交流。

姜濤表示，數字化保險需要創造一個新的平臺、新的數字化產品，不要再建正本，有些國家是接受副本的，實際上可以改變航運一些慣例，其目的是化解風險、提高效率，可以多出一個保險產品，公司又多出一筆業務。航運企業如果有適當成本愿意支出，能夠化解風險提高效率，還是可以嘗試和思辨的。

美元加息對航運保險有什么影響？何江海指出，美元加息造成美元回流，很多市場資金成本上升，有很多國際再保人，其資本投資方向不會放在保險身上，可能放在更賺錢行業里面，這個就會帶來承保人減少，進而導致市場保費增加，帶來前端船東成本增加，這一點對于航運保險業有非常大的影響，大家也都在密切關注美元加息對市場帶來的影響和成本的變化。

他指出，市場有四五家企業正在做船舶風險減量工作，通過大數據采集船舶航線、船舶物理屬性等，通過量化方法評估船舶風險，對船舶進行預警，透過這一點可以看到科技以及數字化對于行業帶來的積極變化。

李婕妤強調，航運金融是航運產業的命脈，航運保險在這其中是非常重要的。現在有天津港，有保險產業園，還有非常好的基礎設施和港口貿易，如果能夠把航運保險做成亮點，它能夠起到帶動其他保險以及帶動航運產業的作用，發揮血脈的作用。

險養結合，繪就藍圖

“保險+康養”的雙向賦能已是行業的一大共識。2023年兩會期間，國家就已經釋放“保險+康養”信號，鼓勵保險融合康養，積極應對人口老齡化問題。那么關于“保險+康養”，發展背景如何，有何實踐，前景怎樣？

在本屆大會圓桌對話環節，南開大學金融學院風險管理與保險學系主任陳璐作為主持人，與幸福人壽總裁助理常勇，慈銘集團、慈銘博鰲醫院黨委書記胡波，國壽健投天津負責人張寶山，渤海人壽總經理助理宋興明，富德生命人壽天津分公司總經理胡勝凱，長正保險研究院院長彭勇展開深入交流，就保險+康養未來前景進行了富有建設性的探討。

常勇表示，過去以人的身體為指標的健康參數壽險公司一般是拿不到的，能拿到的也是脫敏數據。隱私計算和云計算的產生增強了保險公司推出新產品的可能性，我們對某種疾病、某種身體狀況、未來的理賠概率算法認知上發生變化。因此，科技進步對于生態構建醫養的結合格外重要。

胡波表示，社區健康管理范圍足夠大，但如果說用醫院，包括慈銘或全國上萬家體檢中心是做不到的，這部分服務一定要綁定一些中高端機構，比方泰康自營等，中高端養老形成，這種服務將凸顯特色，不用精算也會有不錯的收益。

張寶山表示，中國人壽既能做機構養老，也能做社區養老，未來我們也想做居家養老，三位一體戰略，政府有“9073”戰略，希望國壽在做養老和保險同時，讓我們的客戶感覺到生活的美好。

宋興明指出，解決醫養有兩個核心問題，一是融資問題，需要有錢，錢從哪來；二是轉移支付問題，如何把客戶與需求結合起來，然后轉移支付給相關服務公司。解決融資問題必須要解決疾病風險與長壽風險，疾病風險不僅指過去傳統意義上的重大疾病，有很多慢病和長期管理病，這方面產品配置是不足的，需要保司下大力氣研究；轉移支付解決風險問題，同時也解決融資后落實服務的問題，要通過服務讓用戶的生活回歸健康和品質。

胡勝凱指出，要豐富一下理想，把養老社區帶回家，這個理想是什么呢？把高檔養老社區這些硬件設施對家庭做適老化改造，把設施搬到家里面；其次，要把快速響應機制服務的鏈條搭建起來，未來成就高質量居家養老。

康養為何會如火如荼發展？彭勇表示，主要有以下幾方面原因，一是核心老齡化，即客戶量和趨勢的要求；二是經濟形勢發展階段，未來滿足老百姓日益增長的幸福和健康文化需求成為主基調；三是保險公司的增長需求，康養是增量市場，需要很多科技公司、健康服務公司一起努力。

十年之約，轉型向實

2013年是保險科技發展元年，在政策鼓勵和技術加持下，國內首家互聯網保險機構誕生。如今十年已過，保險科技從有到專，從專到精，從精到實，從實到強，保險產業信息更加透明，保險應用更加便捷，行業正站在下一個十年的起跑線上眺向遠方。

本屆大會上，長正保險研究院院長彭勇作為圓桌對話主持人，與京東保險事業群理賠部負責人董文軍、信泰保險科技創新部總經理常亮、北京人壽信息技術部總經理門利國、百度智能云金融事業部解決方案總監王俊海、白鴿在線副總經理兼戰略總監柯葳彬展開了深入對話，就保險科技發展狀況與前沿應用實踐等方面進行了充分交流。

董文軍表示，京東保險業務板塊下面有三個保險機構主體，京東安聯、京東保險經紀和京東保險代理，服務著3.2億客戶，為京東商城70萬家商家提供保險。我們目前做的工作，是一些電商生態場景的保險，圍繞客戶在京東商城上購買商品買、用、換、修整個商品全周期提供保險產品，通過后端大數據分析挖掘做一些產品的設計研究；此外，立足互聯網風控體系，基于數據分析去做風險挖掘，包括風險商家、風險用戶、風險行為的分析挖掘，以及風險策略部署；另外也有傳統保險處理，通過智能化方式提升理賠整體效率，縮短對客履約時效。

常亮指出，科技賦能和數字化轉型趨勢往往取決于我們看待問題的視角，數字化轉型成功三分在建設、七分靠運營，解決有沒有的問題，只是第一步。有了以后還要看好不好，用戶體驗怎么樣；還要再看用不用，如果用戶不知道、不了解、不習慣，依然用不起來；最后還有靈不靈，用過之后是否能真正解決問題，比如實現獲客、提升效率等。有沒有、好不好、用不用、靈不靈，這是每一個數字化應用縱向深度持續運營的過程，只有好用、真用、管用，才能釋放科技持續運營價值。

門利國指出，通常公司領導或業務領導都會提數字化轉型，但往往有一些認知上的誤區，數字化轉型不只是IT部門的事，一定是從上至下做的，全公司要認知這一問題，解決好認知才會有資源進入；從定位來看，保險公司做科技引領或科技賦能也是不一樣的，如果做科技引領，在IT信息化投入方面將遠遠超出當前業務需求，要提前在戰略上進行部署。他強調，往往高層和業務領導期望IT部門做出一些業務引領的產品，但資源是很有限的。

柯葳彬指出，市場對于保險產品本身意識形成還不普遍，整體保險市場的產品交易也不活躍，導致在保險科技推動上缺乏市場動力。傳統保險產品額度大、交易頻率很低，人均交易頻次更低，數據維度也很單一，使技術在迭代參考依據上缺乏增長推動力。

王俊海表示，數據化轉型主要涉及兩方面，一是技術，這是驅動力；二是組織架構，這是真正核心要點。從技術角度來看，數據是生產資料，人工智能是相應引擎，如何把兩者有效搭配起來決定了數據化轉型成與敗，對企業來說，真正數據化轉型和創新需要多個部門聯合，必須要有強有力組織去做整體協調；從人才結構與企業文化角度來看，傳統保險行業人才仍以業務導向為主，也包括IT人才，較新興行業仍有一定差距，另外，我們需要鼓勵創新文化，需要在企業內部蔚然成風，真正把科技創新數據化轉型做好。

除上述環節外，2023全球保險科技大會邀請現場嘉賓共同見證了燕梳研究院落地天津港保稅區揭牌儀式和天津港保稅區合作簽約儀式。

（燕梳研究院落地天津港保稅區揭牌儀式）

（天津港保稅區合作簽約儀式）

同時，大會首發了《全球航運經濟與航運保險發展報告》，南開大學經濟學系教授張云在現場進行了解讀。

（《全球航運經濟與航運保險發展報告》發布儀式）

（南開大學經濟學系教授 張云）

本屆大會還聚焦保險領域前沿科技應用，舉行了精彩的人機大戰互動環節，通過AIGC技術模擬保險業務實際應用場景，由AIGC工具和保險專家一同完成提問、對答、評價等，全面展示AI在保險理念傳播和答疑、學習等方面特點。

知是行之始，行是知之成。2023全球保險科技大會的最新成果和共識必將映入行業、照進現實，進一步助力科技賦能保險，引領行業邁向高質量發展新征程。2024全球保險科技大會，我們再相會！

本文源自：金融界

作者：宋源珺