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房地產不再是中美避風港!美國銷售超越“次貸危機臨界水平” 中國青年大量涌入黃金市場

全球范圍內,剛結束的黑色星期五(Black Friday)在線銷售額首次突破700億美元大關。在線銷售和航空旅行受益于消費熱潮,但房地產行業卻出現了惡化。自加息以來,美國現房銷售大幅下滑,經濟活動已達到即使在2008年次貸危機最嚴重時期也未見的臨界水平。中國青年大量則涌入黃金市場,現在看來,房地產似乎不再是中美避風港。

Recherche Bay貴金屬投資研究家洛朗·莫瑞爾(Laurent Maurel)表示,感恩節周末在美國創下了新紀錄。11月26日,美國運輸安全管理局在全國機場對2894304名乘客進行了檢查,這是航空旅行有史以來最繁忙的一天。

美國黑色星期五還創下了歷史記錄,在線銷售額創紀錄的98億美元,比上一年增長7.5%。感恩節當天,即黑色星期五的前一天,美國的在線銷售額達到56億美元,兩天內總共花費154億美元。

這一創紀錄的支出順理成章地導致了另一項記錄,即家庭消費者信用卡債務記錄,即信用卡債務總額達到1.1萬億美元的歷史新高。黑色星期五期間,消費者的債務達到了創紀錄的水平。

家庭債務的激增伴隨著儲蓄儲備的大量使用,自疫情爆發以來,美國在疫情期間積累的盈余儲蓄首次被耗盡,家庭的消費和債務都達到了創紀錄的水平。

美國政府也在做同樣的事情,美國公共債務一夜之間增加610億美元,上周五(11月24日)達到338.27億美元的峰值,距離令人難以置信的34萬億美元大關僅差1730億美元。就在兩個月前,這一數字達到33萬億美元大關。

除了達到創紀錄的水平外,這筆債務還以前所未有的速度增加。

消費者的引擎正在全速運轉,即使是信用卡利率的上漲也未能平息這個促銷周末的消費者熱情。

由于卡債利率現已接近30%,信用消費變得昂貴,而這些促銷日提供的折扣往往甚至不足以覆蓋信用購買的成本。

盡管在線銷售和航空旅行受益于消費熱潮,但房地產行業卻出現了惡化。

自加息以來,現房銷售大幅下滑:

目前的經濟活動已達到即使在次貸危機最嚴重時期也未見的臨界水平。我們正在見證房地產市場歷史性的枯竭,自利率上調以來,新貸款簽署數量下降80%以上,甚至根據地區的不同下降幅度更大。

自夏季以來,市場甚至看到價格下跌,本月的跌幅年變化達到-20%。不得不說,2020年之后,房價確實飆升了,而這次驚人的下跌只是糾正了近年來的過度上漲。

盡管價格下跌是最近幾周的一個顯著特征,但更令人擔憂的是交易水平仍然很低。

造成這種市場停滯的一個原因在于加息前的抵押貸款再融資。2018年至2020年期間,大多數家庭在利率較低的情況下重新談判貸款。如今,近2/3的美國家庭處于這種情況。

這些美國人沒有動力搬家,通過保留自己的房屋,他們保留了以低利率還款的可能性。如果他們搬家,他們就會失去這一優勢,并且必須在新家償還兩倍的費用。

鑒于利率水平,與實際需要支付的還款水平相比,較低的還款水平已成為這些家庭的實物優勢。22%的美國家庭繼續受益于低于3%的貸款償還率,真正的討價還價并沒有真正鼓勵他們搬家。

自2021年1月以來,新抵押貸款的每月費用翻了一番。2021年,新抵押貸款的中位付款額約為每月1500美元。目前已達到每月3000美元的創紀錄水平,并且還在繼續上漲,而抵押貸款利率則達到8%。

價格下降幅度不足以吸引新買家,房主也沒有出售房產的動力。如果他們確實出售,他們就會失去能夠以低利率償還信貸購買資產的優勢。在這種情況下,房地產的吸引力自然會受到削弱。

換句話說,由于房地產市場的停滯和缺乏投資激勵,房地產不再是避風港。這種僵局迫使買家無所作為,而賣家則被鼓勵保留自己的房產,以避免在搬家時支付雙倍的還款費用。

在中國,人們對房地產越來越不感興趣也改變了儲戶對黃金的行為。部分原因是房屋不再為投資者提供有吸引力的避風港,許多家庭轉而購買實物黃金。

中國的年輕一代尤其受到這種新儲蓄方式的影響。

在美國購買實物黃金是否會出現類似的現象?在西方國家,黃金能否再次成為比房地產更安全、更受歡迎的儲蓄工具?莫瑞爾解釋:“無論如何,黃金目前的良好表現與房地產市場的低迷形成鮮明對比。”

上周,上海黃金交易所以美元計價的黃金價格創下新紀錄。從邏輯上講,中國的這一表現應該會導致金價逼近倫敦的歷史新高。


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