劍橋大學攜手世界銀行發布《全球金融科技監管機構調查報告》

近日，世界銀行、劍橋大學替代金融研究中心（CCAF）聯合發布《全球金融科技監管機構調查報告》（The 2022 World Bank-CCAF Global Fintech Regulator Survey）。

2022年4月至7月期間，共有128個金融監管機構參與了調查，覆蓋東亞太平洋地區（21）、歐洲和中亞（28）、拉丁美洲和加勒比地區（24）、中東和北非（14）、北美（3）、南亞（6）和撒哈拉以南非洲（32）等106個司法轄區。

本次報告調研的相關問題主要覆蓋了以下四個主題，包括：

1）新冠疫情對金融科技應對政策的中期影響

2）金融科技領域持續出現的消費者風險及其對消費者保護的影響

3）對金融科技市場進行有效監管和監督的不同類型的數字監管和監督基礎設（DRSI）

4）監管科技活動圖

報告指出，新冠疫情仍在繼續推動新興市場和發展中國家的金融監管機構通過優先考慮金融科技服務來深化金融普惠。56%的新興市場和發展中國家受訪機構將金融科技列為優先發展事項，而相比之下，這一數字在發達經濟體中只有35%。撒哈拉以南非洲地區的情況尤其如此，75%的受訪機構表示金融科技優先度有所提高。監管創新舉措，如創新辦公室和監管沙盒，是新興市場和發展中國家的具體增長領域。

總體而言，受訪機構認為金融科技符合他們的總體政策目標。然而，很大一部分機構提到了對有效減輕現有和新出現的消費者風險的擔憂。受訪機構認為，能力和資源限制是應對消費者風險的主要挑戰。總體而言，上述機構最擔心的是其有效減輕與數字資產和加密資產相關的消費者風險的內部能力。

受新冠疫情影響，網絡安全、欺詐以及消費者保護成為了受訪機構最關注的三大風險。其中，78%的受訪機構認為網絡安全是最首要的風險。網絡欺詐問題排名第二，投贊成票的比例（67%）也遠高于2020年調查中的18%。此外，與發達經濟體（43%）相比，新興市場和發展中經濟體（56%）的金融機構更關注一般消費者保護風險。

使用監管科技應用程序有效應對消費者風險是大部分受訪機構的重要目標。然而，消費者素養教育舉措仍是金融當局目前應對消費者風險的最常見方式。

發達經濟體中使用DSRI的受訪機構遠遠多于新興市場和發展經濟體，最常見的應用是消費者保護和持續監管。

監管機構希望利用DRSI來監督競爭行為、政策制定和國際監管協調。50%的受訪機構表示，DRSI最應該應用的領域是監控競爭行為。然而，這也是目前活動/運行DRSI最低的監管職能，只有6%的受訪機構報告了相關應用。

41%的受訪機構表示，他們的目標是將DRSI應用于開放銀行。監管者和監督者感興趣的其他數字計劃還包括數字身份/e-KYC、央行數字貨幣（CBDCs）和數字資產監管。有限的知識和/或專業技能是為新興市場和發展中國家的更多金融機構開發有效的DRSI的一個根本挑戰。

68%的受訪機構采用監管科技機構開展了審慎監管，其次是市場行為和反洗錢（AML），以及反恐怖主義融資（CFT），占比分別為48%和44%。

現有的監管科技計劃在很大程度上支持收集或分析數據或自動化工作流，超過一半的受訪機構（60%）表示他們的監管科技計劃由API支持，58%由描述性分析工具支持，50%由門戶網站支持。有限的數據分析能力、預算限制以及數據和報告問題是受訪者難以應用監管科技工具的主要挑戰。

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