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开始投资股票需要多少钱?不到3美金就能买到美股!

一开始进入新环境时,大家心里多多少少都有不安全感,刚开始投资也是,许多人认为开始投资的门槛很高,需要很大量的资金才能玩得起这种「有钱人」的游戏,但这是二三十年前的观念了,现在股市及券商的门槛非常之低,大家已经可以用非常低的资金,甚至只需要1 美金就能进入股市了,操作上也变得无比简单,进入股市不再那么困难。

为什么你需要投资?投资有何重要性?

投资是一场人生课题,21 世纪的高速发展让全球环境不断更迭,大家必须因应环境变化而做出改变,收入也不再只有工作来源,许多人会发展副业、兼职或投资来增加自己的收入,而投资这门事,在不断变化的环境中,却变得更简单了,也因为变得简单,就更有必要灌输投资的重要性,究竟投资为什么如此重要呢?

对抗通货膨胀

老一辈常说的「以前1 块钱就能吃到一碗面,现在要5 块钱才吃得到」,这种物价上涨,就是通货膨胀造成的。

理论上,薪资上涨可以抵销掉通货膨胀,假设每年的通货膨胀率是2%,每年薪资也成长2%,就可以互相抵销掉。

但这只是理论,毕竟市场变化巨大,通货膨胀率不太可能年年维持2%,薪资也是,举2022 年来说,乌俄战争及联准会缩表,让通货膨胀严重恶化,薪资也不可能在这时候出现稳定增长,金钱的购买力绝对是贬值的。的确,这一年也让全球明显感受到「通货膨胀」正在侵蚀所有人的资产。

若想要保住金钱的购买力,势必要增加资产,而投资是最常见的做法之一,把暂时不会用到资产投入股市,能让资产在市场里持续升值,虽然严重通货膨胀会导致股灾,但这是「逢低买入」的最佳机会,等待股灾结束后资产会升值,到时在高价位卖出,这中间的价差就是你的获利,这也是投资最基本的概念之一——低买高卖。

让闲置金钱也有用处

储蓄是美德,储蓄能让现金变多,购买力也会增加,但这些「闲置」的金钱若不作为,也只是银行存簿上的一个数字,纵使存款有低利息,也难逃通货膨胀的侵蚀。

长年观察下来,银行提供的利息是抵不过通膨的,这样闲钱会越来越贬值,因此要让闲钱流动起来才能避开通膨的影响,投资就是正解之一。

复利会帮助最有耐心的人

爱因斯坦说过:「复利是世界第八大奇迹」,复利是一种经由时间推移,让钱滚钱的过程,它受到3 个因素影响:

时间

投资资金

报酬率

把时间摆在第一个因素,是因为时间是复利的精髓,只要资金和报酬率稳定,再让赚到的钱和利息放回股市,时间便会发挥作用,让资产越变越多。

而这时候就非常考验投资人的耐心了:你有多少时间等待金钱增值?

理论上,等得愈久(越有耐心),复利就越可观。

过上更理想的生活

只要金钱越多,基本上「食衣住行」不再担忧,也更有余力去过理想上的生活,金钱终究不是一切,生活才是,但是说得骨感一点:理想的生活要用金钱来堆砌。

若想买东西,需要资金;若想要创业,也需要资金;若想买房,更需要资金;若想要小孩,最需要资金,不论到人生哪个阶段,金钱都形影不离,所以才鼓励大家,趁早利用手上的「闲钱」开始投资,长年累月下来,才有足够的金钱达到理想的生活。

投资和没有投资的差别

投资界的传奇人物——巴菲特99% 的财富都是在50 岁之后得到的,但他早在10 岁就开始接触投资,那为什么那大部分的资产,都在人生过半载后才得到?

其实关键就在上一段提到的:复利,要说巴菲特的选股策略精明,绝对无人反对,但要说让巴菲特能坐拥如此大的资产,复利绝对功不可没,以下是巴菲特随着年纪增长,财富累积的示意图(美金):

开始投资股票需要多少钱?不到3美金就能买到美股!

从图中可以明显看到复利的威力,让巴菲特在年过50 后,财富开始出现明显提升(蓝条出现),甚至在83 到91 岁之间的提升最剧烈。

巴菲特的赚钱原则从来不变,就只是不断把钱投资在有价值的公司上,让投资替他赚更多的钱。

若觉得巴菲特距离我们这种市井小民太遥远?那我们用比较平民的角度,来假设有投资和只存钱的差别:

有投资:每个月从薪水拿1,000 元出来投资,每年投资报酬率有10%,一年后,你会得到13,200 元,两年后会得到27,720,十年后会得到210,374 元

没投资,只存钱:同样的,每个月从薪水拿1,000 元出来,但不是投资,而是存在银行,一年后存到12,000,两年后存到24,000,十年后存到120,000,基本上资产是线型成长的

以下用表格整理:

开始投资股票需要多少钱?不到3美金就能买到美股!

可以发现,靠着投资并搭配复利的效果,比没投资只存钱还要优秀,甚至在第10 年的差距快接近一倍,时间若拉得更长,投资+ 复利效果会更惊人,这就是有投资和没投资的差别。

在投资前,先做这件事来保护自己

上面虽然说投资有多美好,但事实是:投资有赚有赔,总不会每年出现10% 的成长,偶尔绩效滑落,甚至出现负数都是很正常的,也有单一年份表现特别强劲的,所以市场是说不准的,加上投资种类百百种,风险也百百种,谁又算得到今年是赚还是赔呢?

因此在投资前,要先做好资金分配来保护自己,尤其是「紧急预备金」这一项。

所谓紧急预备金,指的是在失去所有收入来源情况下,身上所能使用的现金额(不包含正在投资的资金),这些金钱必须支付生活所需(也可以用来支付其他紧急事件:例如车祸、意外、生病),直到找到下一份收入来源。

通常紧急预备金会要求储蓄至少半年的生活费,假设每月生活费是RM 2,000,那就需要至少RM 12,000 的紧急预备金,当然这只是假设,紧急预备金需依个人生活型态做调整,要存3 个月到一年以上的钱都行,重点在于,这笔钱只用在紧急事件。

那为什么要准备紧急预备金呢?万一投资失利,最坏的情况是赔光(这就是紧急事件了),那么至少还有紧急预备金能供你生活所需,所以它可说是投资开始前的保险,一定要做好。

该如何投资?做好这2步才能安全投资

许多人都不是金融相关科系毕业的,甚至就学期间不会碰到投资知识,那么投资小白该如何安全投资呢?这里分享2 个方法:

每月存30%的薪水

每个月领到薪水的那一刻,就开始进行财富分配,一部分是生活费;一部分是孝亲费;一部分是娱乐费;还有一部分得要拿来做投资,这里建议要存下30% 的薪资拿来投资理财。

这些要拿来投资的钱,是建立在已经有紧急预备金的基础下才开始的。

如果觉得30% 太多,拿来投资会影响生活品质,也可以下调至20%、15%、10% 都行,这里要强调的是:只要有钱持续投资,投资和复利的效果才会彰显出来。

分散投资

一开始进入股市时,看到一大堆投资标的,却不知道该选哪个?如果对投资没有较丰富的知识和经验,建议不要选择单一标的,反而分散投资是较好的选择。

分散投资指的是,不把资金单押在某只标的上,因为若该标的(股票)出现剧烈的浮动,会直接影响整体投资绩效,所以比较好的做法是,把资金分散在不同的股票上,这样某只股票出现剧烈波动,也不至于会严重的影响整体绩效。

这也是为什么建议投资新手先从分散投资开始,分散投资的同时其实也是在做风险分散,投资最忌讳的就是无视风险,若风险管控不好,是很有可能被风险反噬的,而分散投资就是最常见的降低风险法。

怎么买

在20 多年前,网路还不发达的时候,投资确实是一件麻烦的事,但现在网路盛行,老牌券商也随着时代一起进步,新券商也推陈出新,各家发展出自家特色,让大家投资起来不再那么麻烦。

而大家对投资的意识逐渐抬头,不再认为投资只是「有钱人」玩的游戏,你我都可以做到,「零股」的出现更让大家可以自由控管资金分配,只需要一点点钱就可以开始投资了。就拿Interactive Brokers 作为例子,买入1 美金的零股,需要支付1 美金的佣金,再加上入金费用,花费总额不超过4 美金(或RM 20)。

但是,投资并不建议只买1 美金。就算每个月只存到RM 100 – 200,也能开始定期定额投资,为自己的财富增值。


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