退休投資組合：9月買入這兩隻加拿大RRSP股票

時間就是金錢，投資和複利尤其如此。越早投資，退休時就會更加富有。舉個例子，現在起每月投資$1000，持續20年，按照6%的平均收益率計算，到2042年你將擁有$29.5萬。但是，如果10年後才開始投資，退休時就只有$16.5萬。延後10年時間，你的退休投資組合就少了$13萬。

所以說，浪費時間就是浪費金錢，現在起就開始做退休規劃，儘早投資，用好複利。

很多投資者都不太敢用加拿大註冊退休儲蓄計劃（RRSP），因此供款在退休前都會被鎖定。除了購房以及教育，其他用途的RRSP取款要被徵收10%到30%的預扣稅。但是，如果你希望自己的工作收入避稅，並且計劃退休前都不會動用這筆資金，RRSP是一個很好的投資工具。

RRSP的一大優勢在於，只要不是取款，賬戶裡買賣股票都無需繳稅。節省下來的稅金還可以享受複利。

舉個例子，約翰和瑪麗都各自投資股票$1.5萬，平均收益率6%，唯一的差別約翰用的是RRSP，瑪麗用的是儲蓄賬戶。第一年，他們都賣出$3000的股票，獲利$450，收益率15%。約翰可以將扣除經紀成本後的$448的投資利得再投資，而瑪麗的利得在扣除經紀成本以及稅金後只剩不到$400。約翰節省下來的稅金可以長期享受複利的好處。

理解了複利的魔力以及它對你的退休投資組合的影響之後，下面這兩隻加拿大股息股非常適合RRSP。

這兩隻股票的派息歷史均超過10年，未來10年有望繼續派息。

該電信巨頭正在引領加拿大的5G革命，打開人工智能（AI）和物聯網（IoT）新世界的大門，進而推動BCE訂閱人數的增長。此外，該公司的競爭對手也不爭氣，Rogers Communications Inc（TSX:RCI.B）（NYSE:RCI）在15個月的時間裡出現了兩次斷網，5G投資也落後。

2009年以來，BCE的股息定期增長，從2009年的每股$1.54增至2022年的$3.63，年均增速6.3%。通過把握5G機會，該公司有望維持這一增長勢頭。

2020年，很多股息股都暫停了它們的股息再投資計劃（DRIP），但TC Energy憑藉其堅挺的管道業務繼續這一計劃。所謂DRIP，就是用股息回購公司股票，因此即使你沒有定期投資股票的習慣，該計劃幫你完成。RRSP取款是要收稅的，如果你的應納稅收入很高，收取現金股息並不合算。

如果你20至30年後退休，你的持股數量將大幅增加。屆時你可以將DRIP轉為股息支付，股票數量多了，被動收入自然更高，同時稅金也更低。政府的養老金只能覆蓋平均工資收入的30-33%，這筆收入可以提高你退休後的生活水平。

TC Energy連續22年上調股息，年均增速7%。該股2000年派發每股$0.80的股息，現在是$3.6，22年間增長了526%。因此，DRIP為股東提供股息增長以及資本增值兩大好處。如果你2000年投資該股$2萬，到了2022年扣除DRIP複利影響的總額將高達$10.52萬。