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券商倒闭了怎么办?一文看懂解决方法、破产原因,帮助你拿回资产!

券商、怎样才会倒闭?为什么会破产?

老实说,券商要申请破产保护(或者倒闭)是极其困难的,尤其平台的使用人数有达到一定的规模时,基本上不用担心倒闭。

因为这些平台的运作机制是:透过交易量来赚取手续费,包括投资人每次的做多、做空等等交易方式,来赚取交易的手续费,而那些投资的起起伏伏并不会影响平台的运作,这些投资的风险完全是由投资人自行承担的。

所以这些平台所要付出的,只有人事成本以及平台系统的营运费,会影响利润的则是交易量,所以才说,若平台有一定的规模(交易量),是不太需要担心破产的,只有赚得多或少而已。

再者,若经济不景气时,一些大型的券商会与其他公司或银行合作,以保持本身的竞争力,而那些较小型的券商可能就没那么幸运了,所以在经济不好时,是有可能遇到平台破产的。

券商破产后,后续要怎么处理?投资人是否会获得赔偿?

历史上发生过大大小小的股灾及破产事件,为了保护投资人的利益,全球尤其美国制定了许多法规和监管机构来维持市场运作,以降低资产消失的风险。

这些监管机构要不是美国政府授权的组织,要不就是已经建立起权威的独立组织,包括SEC、FINRA 和最重要的SIPC,以下将仔细说明:

SEC

SEC 全名叫US Securities and Exchange Commission,中文叫美国证券交易委员会,于1934 年成立,是证券市场中最大的监管机构,SEC 鼓励全面披露,并负责保护投资人以及证券市场的秩序、运作,以促进资本发展。

随着时间推移,SEC 已经制订出许多法规,其中有一项称为「客户保护规则」,要求公司将客户资产与公司资产分开,若公司有访问客户的资产,将构成欺诈罪起诉。

而有另一项称为「净资产规则」的规定,要求公司必须根据其规模保留至少一定数量的流动资产。

FINRA

FINRA 是一家独立于政府之外的监管机构,会定期监测有注册于旗下的公司,确保公司有遵守所有法规。

SIPC

SIPC 是对投资人的另一项保护机制,特别是针对破产保护,SIPC 帮助倒闭后的清算,以最大的程度将资产转移出来,让不幸投资于该券商下的投资人能拿回应得的资产。

由于SIPC 非常重视破产后的保护,正是本篇重点探讨的主题,因此关于它的运作原理和机制,会写在下一段。

SIPC如何保护投资人?

SIPC 全名叫「Securities Investor Protection Corp」,中文叫「证券投资者保护公司」,成立于1970 年,独立于美国政府之外,是一家非营利公司。

如果有券商倒闭了,通常有2 个步骤向SIPC 提出请求来索赔资产:

第一步:确认该券商有注册SIPC 会员

只要券商有注册成为SIPC 会员,当券商不幸破产时,SIPC 才能介入,投资人的资产才有机会受到保护。

大部分美国主流券商其实都有注册SIPC,包括:

Interactive Brokers 盈透证券

TD Ameritrade 德美利证券

Firstrade 第一证券

eToro

Charles Schwab 嘉信理财

Webull 微牛证券

moomoo 富途证券

Tiger Brokers 老虎证券

虽然这些主流券商要倒闭是很困难的事,但是如果真的破产了,SIPC 可以成为投资人的保护伞。

第二步:向SIPC提出索赔

当券商破产后,投资人要向SIPC 提出索赔申请,SIPC 才会受理案件,但要注意的是,美国法律有限制SIPC 最多只能索赔50 万美金给每一位受害投资人,其中现金上限是25 万美金,相关申请可以参考这个官网页面。

受SIPC审理的证券有哪些类型?

大部分证券都会受到SIPC 审核受理,包括股票、债券、库藏股、信用债券、负债证明、可转让之股分、存单等等。

除了以下3 项不会受理,包括:

非SIPC 成员的券商或经纪商

投资结果所呈现的跌幅(跌幅由投资人自己承担)

大宗商品及其相关合约、期货合约

不具美国公民身分,还可以受到SIPC 援助吗?

是可以的,非美国公民也可以获得SIPC 的保护。

券商破产后,资产多久才会归还?

券商破产清算程序开始后,投资人的资产会被转移到其他券商,这被称为「批量转移」,通常在几天或几周内就可以看到批量转移了。

但要提醒,虽然券商会被SIPC 清算,但还是建议投资人在券商倒闭后,要向SIPC 申请索赔,才能最大化保护自己的资产。




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