Socure：數字身份驗證服務提供商

Socure成立于2012年，是一家總部位于紐約的數字身份驗證與反欺詐平臺。該平臺利用人工智能和機器學習技術，建立了一個完整的端到端服務套件，支持客戶企業查看關于用戶身份的各類信息，包括姓名、電子郵件、電話、地址、出生日期等。通過Socure的服務，可以讓第三方和合成身份欺詐減少95%，人工審核工作減少90%，自動決策率達到98%。目前，Socure的客戶共計750多家，其中包括金融服務和金融科技領導者，該公司也成為了數字身份驗證與反欺詐領域的領軍者。

【中國金融案例中心 文：葉子 編輯：謝彬彬 】

1.1 公司概況

成立于2012年的Socure是一個數字身份驗證與反欺詐平臺，總部位于紐約。該平臺利用人工智能和機器學習技術，在獲得授權的前提下結合電子郵件、電話、地址、IP、設備和更廣泛的互聯網在線/離線數據，完成實時驗證用戶身份的工作。Socure幫助企業適應“客戶身份識別（CIP）”、“了解你的客戶（KYC）”計劃和“反洗錢（AML）”合規性，可幫助企業避免約80%的欺詐行為，將手動審查成本降低90%。

Socure在金融服務、游戲、醫療保健、電信和電子商務等領域擁有500多位客戶，包括五大銀行中的四家、十大信用卡發行商中的七家、頂級中小型銀行中的三家以及100多家大型金融科技公司。Socure的主要客戶有Chime、Varo Money、Public、Stash、DraftKings等公司，其投資者包括Accel、Commerce Ventures、Scale Venture Partners、Flint Capital、Capital One Ventures、Citi Ventures等風投機構。

近幾年，Socure獲得了諸多獎項。2020年，Socure獲得美國金融技術獎（AFTAs）的數據及數據服務獎，被福布斯評為值得關注的25家機器學習初創公司之一，還獲得Finovate的AI / ML最佳應用獎。2021年被CB Insights列入FinTech 250名單。2022年Socure被福布斯評為美國最佳創業雇主，同年獲金融科技突破獎。

1.2 創始人及創業故事

圖1 Socure聯合創始人Johnny Ayers（左）、Sunil Madhu（右）

Socure由現任首席執行官Johnny Ayers和前首席執行官Sunil Madhu于2012年創立。

Sunil Madhu本科畢業于思克萊德大學（University of Strathclyde），碩士畢業于格拉斯哥卡利多尼亞大學（Glasgow Caledonian University），均就讀計算機科學相關專業。畢業后，Sunil Madhu曾在多家公司架構和工程部門任職，包括Cisco、SunGard Availability Services、Securent、CA、Netegrity等，他還曾擔任Hopskoch的首席執行官。

創立Socure的靈感源于Sunil Madhu對身份驗證的思考。作為第一代美國移民的Sunil Madhu，對移民群體獲取信貸等金融產品所遇的困難深有體會。他在身份和訪問管理領域工作了20余年，豐富的信息安全背景讓Sunil Madhu開始進一步探索這個問題。在短暫加入全渠道營銷初創公司后，Sunil Madhu突然想到在線和社交數據在安全和身份驗證方面擁有巨大潛能。因此，他邀請了在General Assembly與他一起工作的Johnny Ayers在2012年共同創立了Socure這一數字身份驗證平臺。

Johnny Ayers本科和碩士均畢業于波士頓學院（Boston College）金融專業，畢業后曾在IBM和Endeavor任職。自Socure創立以來，Johnny Ayers在公司內直銷、渠道、產品等多個部門擔任領導職務，先后擔任業務發展總監、首席產品官，在2020年11月接任公司首席執行官。在Johnny的領導下，公司建立了龐大的客戶群，開發了行業領先的數字身份和欺詐解決方案套件。Johnny還經常在欺詐、身份驗證和KYC /AML領域發表專家演講，被華爾街日報、福布斯、PYMNTS.com等媒體所報道。同時，Johnny還是Commerce Ventures、Lytical Ventures、Public、Astra、Paytm、Acorns、Zaam、Alloy、BillGo等公司的投資者和顧問。

1.3 發展歷程

2012年公司成立之初，Socure推出了其首個軟件Socure ID+。如今Socure ID+已成為Socure的旗艦解決方案，著眼于數字身份的許多方面。2014年，Socure完成250萬美元A輪融資，并于2015年獲得了Caerus Ventures的投資。2016年，Socure加入了FIDO聯盟。FIDO聯盟致力于開發開放的、可擴展、可互操作的身份驗證標準，以減少對密碼的依賴，降低在線用戶身份被盜用和被欺詐的風險。

2021年，Socure推出諸多新產品，涉及多個新領域。8月，Socure推出首個專門為“先買后付”（BNPL）行業構建的身份驗證和欺詐解決方案。該方案利用用戶登錄期間信用記錄和人口統計數據等信息，幫助識別和轉化更多消費者，同時以高準確性防止欺詐行為。9月，Socure推出了業界首個預測性文檔和身份驗證解決方案，支持使用者對每個文檔和自拍照進行數百次驗證檢查，產生較高的自動決策率和風險洞察力。10月，Socure推出公共部門業務，致力于改善對政府數字服務的訪問并消除欺詐行為。當月，Socure還推出了身份欺詐解決方案Socure Sigma Identity Fraud，該方案通過17000多種功能全面分析消費者，包括其姓名、電子郵件、電話、地址、IP、設備、網絡情報和實時反饋數據等，提供業內高精度的身份欺詐分類模型。同年，Socure順利完成D輪和E輪融資，公司估值增長了三倍，達到45億美元。

2022年3月，Socure宣布與金融基礎設施供應商Prime Trust達成合作。對此Socure首席執行官Johnny Ayers表示：“現代金融服務面臨著兩個對立但同等重要的事項——比競爭對手更快地獲客，并在快速擴張的同時減少欺詐。與Prime Trust的合作使加密資產生態系統能夠獲得一流的身份驗證和欺詐解決方案，幫助Socure在整個行業中以高精度實現快速入駐和欺詐預防。”同年10月，Socure宣布與Carahsoft Technology Corp建立合作，為政府機構提供訪問Socure ID+平臺的機會。在過去幾年中，不法分子對各級政府發起了有針對性的攻擊，使納稅人損失了數十億美元。利用機器學習和人工智能，Socure使公共部門能夠實現其身份驗證方法的現代化，并獲得準確且快速的自動化決策。

1.4 融資概況

自2012年成立以來，Socure完成了14輪融資，共籌集6.46億美元資金，最近一輪融資后估值約為45億美元。

2016年，Socure完成了由Flint Capital領投的1300萬美元A輪融資。時任首席執行官的Sunil Madhu表示將利用資金在全球范圍內擴展業務，解決全球金融包容性問題。2017年8月，Socure完成了由Commerce Ventures牽頭的1390萬美元的B輪融資，表示將利用本次資金擴大銷售、支持運營，以保持其在數字身份驗證市場的領導地位。

2019年和2020年的兩次融資中，Socure共籌集6500萬美元資金，領投機構分別為Scale Venture Partners和Sorenson Ventures。Socure利用這些資金加強了對銷售、營銷、研發和客戶支持部門的支持，同時增強了其機器學習能力。2021年3月，Socure完成了由Accel領投的 D輪融資，表示將利用這筆資金在面向消費者的各垂直領域進行擴張，包括在線游戲、醫療保健、電信、電子商務等，同時加速產品創新并雇用更多人才。

Socure最近一次融資是發生在2021年11月的E輪融資，由T. Rowe Price和Accel領投，共籌資4.5億美元，公司估值由此達到了45億美元。Socure擬利用本輪資金加快對產品創新的投資，應對數字消費體驗中的身份驗證挑戰，擴大在金融服務行業以外的包括公共部門等多個領域的業務，同時擴大產品、數據科學和工程團隊，加速企業增長。

資料來源：Crunchbase.com

2.1 市場定位：數字身份驗證平臺

Socure將自身定義為數字身份驗證的領先平臺，其使命是“實時驗證出100%正常身份，徹底消除互聯網上申請人身份欺詐行為”。目前，Socure為包括金融服務和金融科技公司在內的750多家客戶提供服務，同時正在其他領域迅速擴張，包括電信、醫療保健、在線游戲、有線電視和保險等。

在數字時代，互聯網詐騙行為屢見不鮮。Socure在過去十年間建立了一個完整的端到端服務套件，這些服務可以查看用戶身份的各個方面，包括姓名、電子郵件、電話、地址、出生日期、IP 速度、設備、行為、物理文檔、圖片等，所有信息都整合在一個解決方案中。首席執行官Johnny Ayers表示：“Socure擁有12種產品，是專業的身份驗證服務供應商，我們的客戶可以將Socure視為單一的解決方案，而不用拼湊多家公司的服務。我們支持用戶盡可能多的驗證身份，解決誤報和漏報問題。”根據Socure的統計，使用其平臺可以讓第三方和合成身份欺詐減少95%，人工審核工作最多減少90%，自動決策率達到98%。

2.2 主營業務

Socure提供了一整套針對欺詐風險和合規的解決方案。利用機器學習技術，Socure通過單個RESTful API為所有產品模塊提供分析和原因代碼；通過超90%的KYC自動接受度實現合規性，并將監視列表執行誤報率降低80%；通過文件身份驗證和面部活動檢查來驗證政府頒發的身份證件；同時，公司Sigma Fraud Suite服務保持目前業內較高的欺詐捕獲率和較低的誤報率，模型準確率超過95%。

2.2.1 業務載體：Socure ID+平臺

Socure的ID+平臺是業內領先的身份驗證和欺詐平臺，通過 API 提供實時、預測性分析，實現準確、全面的身份驗證和欺詐預測。ID+平臺擁有最新的數據源，通過先進的人工智能與機器學習技術，極大限度地利用身份識別的每一個元素。同時，ID+整合了全球多家公司的數據，形成了一個不斷擴展的實時信息網絡。并且，ID+平臺內設有中央儀表板，用于管理所有ID+ 解決方案并實時監控性能，這一功能適用于所有模塊的API，實現功能的簡單易用性。目前，ID+平臺的客戶包括頂級金融機構、金融科技公司、加密資產交易所、在線游戲提供商、政府機構等。

2.2.2 反欺詐產品：Sigma Identity Fraud、Sigma Synthetic Fraud

Socure提供一系列反欺詐產品，包括Sigma Identity Fraud、Sigma Synthetic FraudAddress RiskScore、Phone RiskScore、Email RiskScore等，能夠捕捉身份信息、網址、郵件及電話號碼中存在的風險信息，為用戶提供全方位的防欺詐服務。

Sigma Identity Fraud

Sigma Identity Fraud是業內準確度較高的身份欺詐解決方案，可在單個機器學習模型中分析消費者身份的各方面信息，包括姓名、電子郵件、電話、地址、出生日期、SSN、IP、設備、速度、網絡和行為情報等。

在傳統模式中，由于多個供應商無法協同工作，管理復雜，產生的冗余數據源無法增加價值，存在重復誤報的問題。Sigma Identity Fraud利用經過訓練的單機學習模型，通過一個API提供準確的身份欺詐分類模型，簡化流程，大幅降低了人工審核率，減少了欺詐損失。與傳統解決方案相比，Sigma Identity Fraud這一解決方案能夠將欺詐捕獲結果提高35%-45%。

此外，Sigma Identity Fraud還擁有以下優勢：

1）設備智能：Sigma Identity Fraud是首個將設備“綁定”給該設備使用者的應用程序欺詐解決方案。設備在整體模型中為標識決策提供信息，設備的信息能夠通知所有Socure解決方案套件，并且設備可以快速部署到所有主要平臺。

2）速度：通過分析750多個客戶的Socure ID圖像和超過6億行數據，Sigma Identity Fraud區分了電子郵件、電話號碼、地址、SSN、設備、賬戶使用等元素，因此Sigma Identity Fraud可以分析跨行業和消費者生命周期的身份行為。

3）數據連接：Sigma Identity Fraud能夠分析70億行事務數據的實時動態鏈接，為模型提供信息，同時聚類聯系有助于更好地識別欺詐和欺詐團伙。

4）聯盟數據：Sigma Identity Fraud使用來自行業領先的客戶聯盟的反饋數據進行機器訓練，以提供更好的欺詐模型。隨著聯盟規模的擴大，Socure利用不斷擴大的數據網絡改進模型，應對不斷變化的欺詐模式。

Sigma Synthetic Fraud

Sigma Synthetic Fraud是專門用于預測合成身份的模型。該模型使用來自大型金融機構的財團數據進行構建和訓練，形成有針對性的合成模式，生成高準度、實時可操作的原因代碼和風險評分。Sigma Synthetic Fraud的優勢在于，依靠Socure多層控制保護阻止有害的合成身份，并將專家級欺詐調查員的知識和經驗與機器學習的計算和統計能力相結合，從而減少財務損失，通過快速可靠的審批提高用戶滿意度，阻止不法分子利用賬戶進行金融犯罪和傷害消費者。同時，通過自動審批增加優質客戶比率，推動可擴展的增長，并依靠機器學習技術減少人工審查和運營費用，降低運營成本。此外，Sigma Synthetic Fraud還將公共記錄數據源與代表不同領域和行業的速度數據相結合，從而提供識別異常合成模式的實時風險檢測。

2.2.3 身份認證產品：KYC Solution

KYC Solution建立在三大核心支柱之上：多維、先進、全面。多維的身份視圖使身份驗證的覆蓋范圍更廣、準確度更高；先進的AI、ML技術有利于更智能、快速地做出決策；全面意味著提高用戶覆蓋率，有利于開拓新市場和新客戶。

KYC Solution擁有超過8億個已知正確/錯誤身份的數據庫、先進的ID圖和驗證功能，可做到出生日期匹配、算法名稱匹配、地址規范化、SSN 預填充等。在出生日期匹配方面，KYC Solution將輸入的出生日期與八種不同的格式和組合相關聯，提供高準確性。在算法名稱匹配方面，KYC Solution提供名稱解析功能，采用創新算法來解釋各種名稱排列的相似性。在地址規范化方面，KYC Solution提供精準的地址分辨率，高于99.5%的覆蓋率超過了美國郵政服務、谷歌地圖和其他公司的總和。在SSN 預填充方面，KYC Solution的SSN分辨率可糾正來自不同數據源的常見錯誤和結果，還可根據最后四位數字自動填充PII。

此外，KYC Solution還擁有以下優勢：

1）廣泛的人口覆蓋率：企業增長依賴于準確識別客戶群體中所有細分市場的能力。KYC Solution可幫助企業優化難以識別的細分市場，包括Z世代、千禧一代、新進入國家以及其他對企業業務至關重要的用戶群體。

2）客戶身份的全方面查看：憑借獲得專利的人工智能（AI）、機器學習（ML）技術，KYC Solution利用豐富的數據源，創建了8億多個身份相關記錄，為企業提供消費者群體深度的多維視圖。

3）創新的AI、ML技術：KYC Solution利用深度數據而非傳統定量方法，利用無監督身份集群，提供更全面的人口覆蓋率，將關鍵的、難以識別的人口統計數據納入其中。自動化數據獲取和篩選為客戶提供了從更多新信號中獲益的機會。

2.2.4 人臉識別工具：DocV

DocV被Socure稱作“最準確的驗證用戶登陸ID和自拍照的方法”。該工具利用多維和分層技術，經過圖像捕獲、分類提取、生物識別驗證、預測分析等步驟，對用戶進行身份評估。

DocV的圖像捕獲技術不僅易于使用，還能通過快速引導用戶拍攝高質量照片，提高用戶使用光線充足、清晰的圖像通過安全檢查的概率。DocV還使用ST PAD L2認證阻止欺騙攻擊，強大的算法支持增強的面部生物識別技術，可快速將自拍照與身份證件中的照片相匹配。這意味著用戶無需眨眼或轉動頭部，單張自拍照即可實現面部匹配。

此外，DocV的軟件開發工具包很輕巧，僅5Mbs，適用于 iOS、Android和React Native系統。DocV還使用Web SDK進行集成，Web SDK依賴于瀏覽器小部件，通過短信/電子郵件鏈接，利用QR碼掃描或呼叫中心儀表板發起請求。

圖2 DOC V使用流程

3.1 競爭優勢

先進的人工智能和機器學習技術

Socure的人工智能和機器學習技術是其最核心的競爭優勢。利用多年的數據測試和反復調整，Socure利用專業技術構建了全面的身份視圖，將自動審批率提高60%，同時減少了90%的欺詐，使得其成為了市場上唯一能同時解決欺詐保護和創收問題的產品。Socure 的DOC V解決方案采用的是業界唯一正在申請專利的機器學習分類模型，其KYC解決方案也利用人工智能和機器學習技術為主流人群提供高達98%的自動批準率。

高客戶滲透率和覆蓋范圍

Socure進入身份驗證領域時間較久，且擁有業內較先進的技術，客戶覆蓋率極高。數字時代的推進使Socure的客戶發展至約750家，包括美國五大銀行中的四家、前十五大信用卡發行商中的十二家、最大的游戲運營商、最大的投資管理公司、最大的加密交易所、最大的BNPL供應商以及大多數面向消費者的金融科技公司，包括Chime、Public、Stash、Varo等。另外，廣大的用戶覆蓋面和滲透率也顯示出一定的網絡效應，Socure借助這一優勢進一步發展其數據庫，使這一客戶網絡變得更有價值。在海量數據的支持下，Socure搭建了大型身份視圖，包括80億條身份數據、近10億行已知結果。同時Socure計劃擴大其業務覆蓋范圍，進入電子商務市場以及美國的各州和聯邦政府機構。

高質量人才儲備

Socure建立了一支多元化且能力出眾的技術團隊，其數據科學團隊有75名數據科學家，其中三分之二擁有數學或物理學博士學位，為Socure的技術優勢提供了強有力支持。在內部招聘和晉升方面，Socure不斷為員工提供新機遇與挑戰，給予員工“一種智力上的興奮”。此外，Socure投入大量資金以招聘真正的技術人才。借助于E輪融資的4.5億美元資金，Socure將進一步加大人才招聘，將公司員工數擴張至1000人。

3.2 面臨挑戰

與公共部門的合作可能存在阻礙

盡管Socure計劃進一步擴大面向公共部門的業務，然而美國公共部門與私營企業合作的意愿不高。根據WikiSME分析，美國公共部門的應用程序中存在錯誤和弱點，但是“如果他們發現了一個錯誤，會更愿意保守秘密而不是解決這個問題，因為這意味著他們可以借此來發揮自己的優勢。我們仍然需要加強私營企業和公共部門之間的合作。”

數據安全問題

Socure一直以各類擁有海量數據的數據庫為亮點，這也隱含了一些數據安全方面的風險。Socure可以分析消費者身份的各類信息，其收集的信息覆蓋范圍極廣。Socure首席執行官Johnny Ayers在曾在接受采訪時表示：“Socure會查看個人姓名、電子郵件、電話地址、出生日期、社交IP設備、行為速度、物理文檔、圖像、視頻等各個方面”。而這會引起公眾對隱私安全問題的質疑。

隨著數字化的不斷深入，數字市場進入繁榮發展階段，與此同時網絡詐騙行為同樣增長。數據規模的擴張伴隨著數據泄露風險的增長，詐騙攻擊也變得越來越復雜。Socure首席執行官Johnny Ayers表示，美國電子商務規模在2019-2020年間增長了約2000億美元，而同時，詐騙金額也增長了近2000億美元。“數字化轉型擴大了詐騙者攻擊的區域。隨著一切都以數字化方式發展，投資機構將大量資金投入到數字原生、數字優先的公司中，而這些公司現在都可能受到攻擊。”因此，數字身份驗證市場的快速增長也反映出了企業向數字平臺轉型的趨勢。One World Identity數據顯示，美國數字身份市場規模預計將從2019年的不到150億美元，到2023年增長至近300億美元。

E輪融資籌集到的4.5億美元使Socure成為身份驗證領域的領頭羊，在行業向好的背景下，Socure的未來目標非常清晰。首席執行官Johnny Ayers明確表示Socure正在考慮上市。“我們希望到2023年能將所有的事情都準備好，預計會在不太遙遠的將來進行上市。”同時，Socure將進一步拓展身份驗證領域，進入包括賬戶接管、設備綁定等領域，使業務范圍不僅局限于新賬戶開立，還可以進入到客戶的數字服務生命周期中。

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