億聯銀行被自律調查：屢屢違規被罰，投訴量常年居高不下

《港灣商業觀察》施子夫 李鐳

對民營銀行-吉林億聯銀行股份有限公司（以下簡稱，億聯銀行）而言，最近被開展自律調查的消息似乎驗證了此前屢屢違規的現象。

近些年來看，億聯銀行的違規行為的確并不算少。種種事實來看，公司在合規方面需要高度重視。

與此同時，從消費者大量投訴角度，億聯銀行也遭遇眾多“吐槽”。

屢屢違規被罰

3月末，中國銀行間交易商協會在官網發布，本著"一案雙查"、"一案深查"原則，交易商協會近期在查處四平市城市發展投資控股有限公司案件時，發現光大證券股份有限公司作為主承銷商和簿記管理人，未合規開展發行工作；吉林銀行股份有限公司、吉林億聯銀行股份有限公司違規收取發行人大額財務資助。在梳理其他案件線索時，交易商協會發現，富國資產管理（上海）有限公司協助相關發行人直接或者間接認購自己發行的債券。4家金融機構的相關行為均涉嫌違反銀行間債券市場自律管理規則。依據《銀行間債券市場自律處分規則》，交易商協會已對4家機構開展自律調查。

中國銀行間市場交易商協會，是銀行間債券市場、拆借市場、票據市場、外匯市場和黃金市場參與者共同的自律組織，協會業務主管單位為中國人民銀行。據悉，中國銀行間交易商協會對銀行間市場進行自律管理，維持銀行間市場正當競爭秩序。

通報表明：億聯銀行違規收取發行人大額財務資助。針對該情況具體表現，《港灣商業觀察》試圖聯系億聯銀行，未能收到相關回復。

公開資料顯示，億聯銀行近年來違規并不算少。2021年1月，億聯銀行因未能建立有效的個人貸款全流程管理機制，被吉林銀保監局罰款20萬元。

2021年4月，因未準確、完整、及時報送個人信用信息；未按規定處理異議；未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告；為客戶開立匿名、假名賬戶等"四宗罪"，億聯銀行被中國人民銀行長春中心支行罰款164.4萬元。

2022年11月末，因在辦理個人經營性貸款過程中，貸款"三查"不到位，未嚴格執行受托支付管理相關規定，導致貸款資金未按約定用途使用；超過借款人營運資金測算需求發放流動資金貸款，導致信貸資金回流至借款人；同業借款授信調查不審慎行為等，億聯銀行被罰款140萬元。

著名經濟學家宋清輝指出，屢屢違規說明億聯銀行在發展過程中對合規重視不夠，作為商業銀行，必須要牢牢把合規底線放到第一位，如果一犯再犯，無疑將對公司的業務起到負面作用。而且，從長遠角度，發展與合規穩健并不沖突，且能走得更遠。

官網介紹稱，億聯銀行是四家獲準在全國范圍內開展線上存、貸款業務的互聯網銀行之一，也是東北首家民營銀行。2017年5月由中發金控、吉林三快科技（美團）等7家知名民營企業在長春發起成立。

雖然是東北首家民營銀行，但億聯銀行的業務已經走向全國。億聯銀行表示，現已與美團、京東、百度、維信等多家平臺建立廣泛連接創新金融服務，在消費金融、農村金融等普惠金融領域進行了積極的創新實踐。特別是消費金融場景，通過秒級響應的極致體驗和千人千面的差異定價，是真正的普惠金融。

投訴常年居高不下

然而，本該更好服務消費者的億聯銀行，卻迎來了投訴常年居高不下的窘境。

今年3月15日，吉林銀保監局發布的《關于2022年銀行業消費投訴情況的通報》顯示，2022年吉林銀保監局系統共接收并轉送銀行業消費者投訴3613件，同比下降3.7%。

其中，城市商業銀行及民營銀行1695件，同比增長95.7%，占比46.9%。億聯銀行投訴量1042件，同比增長291.7%，占全部投訴的28.84%，這導致了城市商業銀行及民營銀行投訴量同比增長95.7%；其中個人貸款業務投訴1008件，同比增長346%，占該行全部投訴量的97%。億聯銀行投訴量、投訴增長率在地方法人機構中均最高，其個人貸款業務投訴量在所有機構中最高。

不難看出，在整體投訴量出現下降趨勢的背景下，億聯銀行一枝獨秀高速飆升。

這并非公司首次上榜。2022上半年，吉林銀保監局系統共接收并轉送銀行業消費者投訴1476件，同比下降10.6%，其中，城市商業銀行及民營銀行712件，同比增長123.9%，占比48.3%。億聯銀行達到463件，同比增長486.1%，位列地方法人機構第一，占投訴總量47.1%。

當然，如此多的投訴自然也體現到公開投訴平臺上。黑貓投訴顯示，截至4月18日，億聯銀行投訴量為533條，已完成418條，近30天投訴量為26條，已完成3條。

不小消費者對億聯銀行的投訴主要包括：亂報征信、虛假貸款、違規發放高利貸款、收取砍頭息以及存在暴力催收等。

一位消費者在今年3月26日投訴稱，“本人于3.16早上提交億聯銀行億微貸提前結清申請，3.17日登陸億聯銀行app，被告知億聯銀行突然出了新政策，不讓提前結清，要等15個工作日。沒有任何提前通知，導致我資金安排出現很大問題。麻煩銀行方盡快恢復還款通道，讓我提前結清貸款，并督促合作渠道泛華加急解押。”

宋清輝認為，無論是官方統計的投訴量，還是公開渠道的眾多投訴，都反映出億聯銀行的消費者服務，滿意度以及認可度方面存在較大差距，消費貸天然會存在一些逾期等行為，所有銀行也都遇到，而通過合理合法的手段與方式至關重要。“億聯銀行應該認真總結消費者投訴的核心問題，是否與自身業務以及服務模式存在密切關系，這樣才能不斷進行優化，提升消費者的滿意度，也將對公司品牌與行業競爭產生正面效應。”（港灣財經出品）