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國際監管動態:美國就商業監視行為展開調查,新加坡、瑞士先后發布綠色債券發行計劃

美國

1.美聯儲及時支付服務FedNow預計明年年中正式推出

2022年8月29日,美聯儲宣布,其及時支付服務系統FedNow將于2022年9月開始技術測試,并于2023年5月至7月間的某個時間推出。任何規模的金融機構都可以使用FedNow服務,參與該服務的金融機構將能夠為企業和消費者提供高效、安全地發送和接收即時支付的能力。FedNow試點計劃的參與者需要完成一個認證流程,以確保運營和信息準備就緒。據悉,目前有超過120個組織正在參與FedNow試點計劃,最近加入的成員機構包括U.S. Bank、Exchange Bank,以及Alacriti Payments LLC、ECS Fin Inc .、Form3和ModusBox,Inc等幾家支付處理器和解決方案提供商。(Source)

2.美國聯邦貿易委員會就商業監視行為展開調查

商業監控是指對個人數據無處不在的收集、跟蹤和貨幣化。事實證明,這是一個為平臺和其他業務帶來驚人利潤的產業,但它往往在消費者不知情的情況下蓬勃發展。2022年8月16日,美國聯邦貿易委員會(FTC)宣布了擬議規則制定的預先通知,計劃更加密切地關注有害的商業監控行為和數據安全問題。幾十年來,FTC已經根據有關條款展開了一些監管行動。例如,FTC起訴了一些公司,這些公司與第三方共享健康相關數據,披露消費者的財務信息以報復負面的在線評論,出售讓買家秘密監控他人在線活動或物理位置的“跟蹤軟件”,以及創建和出售個人消費者觀看電視習慣的廣告檔案。(Source)

3.美聯儲公布服務訪問評估系統,金融科技企業將受影響

近年來,提供新型金融產品或擁有新型牌照的機構不斷增多,許多機構提出了訪問美聯儲提供賬戶(通常被稱為“主賬戶”)和支付服務的需求。為創建一個安全、包容和創新的支付系統,美聯儲委員會于2022年8月15日發布最終版指導方針,為美聯儲審查訪問賬戶和支付服務的請求提供了一套透明、基于風險和一致的參考因素。新的指導方針包括一個分層審查框架,適用于不同風險程度的不同類型機構的盡職調查和審查水平。例如,擁有聯邦存款保險的機構將接受更簡化的審查,而從事新活動且當局仍在為其制定適當監管框架的機構將接受更廣泛的審查。(Source)

4.B:隨著支付與商業界限模糊,新的風險即將出現

近些年來,“先買后付”(BNPL)、嵌入式商務、“超級應用”等支付生態系統創新大幅提升了支付速度,給個人、家庭、企業和社會經濟發展帶來了不少便利。2022年8月4日,美國消費者金融保護局(B)發布了一份報告,對這一動態市場展開探討,重點關注在傳統銀行系統之外運作的大型科技平臺和其他新興商業模式如何利用人們敏感的支出和交易數據。報告希望保留實時支付的優勢,同時仍然確保美國的支付生態系統公平、透明和有競爭力。(Source)

歐盟

1.ESMA對歐洲可持續發展報告標準初稿提出意見

2022年8月8日,歐盟證券與市場監管局(ESMA)對歐洲財務報告咨詢組(EFRAG)關于第一套歐洲可持續性報告準則草案(ESRS)的公開意見征詢作出了回應。ESMA強調支持嚴格的實質性評估,但對建議的“可反駁的推定”方法表示關切。ESMA還鼓勵EFRAG繼續與國際可持續發展準則理事會(ISSB)合作,以確保ESRS和國際財務報告準則可持續發展準則進一步接軌,從而使可持續發展報告的用戶和編制報告的公司都受益。除此之外,ESMA還就標準草案的細節發表了一些更具技術性的意見。ESRS草案是實現《企業可持續發展報告指令》(CSRD)、確保可持續發展報告具有相關性、可靠性、可比性和可理解性的目標的關鍵要素。EFRAG將于2022年11月向歐盟委員會提交ESRS最終草案。(Source)

英國

1.英國金管局計劃成立ESG問題專家咨詢委員會

2022年8月23日,英國金融行為監管局(FCA)宣布成立一個全新的ESG咨詢委員會,協助處理環境、社會和企業治理相關事宜,推動英國實現2050年經濟發展凈零排放承諾。據悉,委員會將主要針對以下幾個方面提出建議,包括:1)作為監管機構和運營機構,它如何對與FCA相關的ESG問題進行監督;2)相關的新興ESG主題或問題;3)FCA應如何制定其ESG戰略,以符合相應法定目標和監管原則。委員會中將包括一部分對金融領域的ESG事宜有深入了解的外部專家。FCA不期望目前受雇于FCA監管公司的人被任命為委員會成員。此外,FCA還將確保委員會成員的多樣性,以符合促進多樣化和包容性金融服務的承諾。FCA表示,預計委員會將于2022年第四季度召開第一次會議,并在此后每季度召開一次,必要時增加會議頻率。FCA理事會還將選出委員會主席,并提供秘書處支持。(Source)

2.英國金管局監管沙盒(2022)名單公布,13家數據及技術基礎設施創企入選

2022年8月11日,英國金融行為監管局(FCA)宣布,自2021年8月以來,該機構已收到48份監管沙盒申請。經過篩選,共有13家公司入選,業務涉及零售貸款、零售投資、零售銀行和支付領域。相關創新仍以數據和技術基礎設施為主,涉及人工智能/機器學習、區塊鏈技術、開放銀行、API、數字身份證以及預測分析等多個方面。(Source)

3.英國金管部門再出新規,打擊誤導性高風險投資廣告

2022年8月1日,英國金融行為監管局(FCA)宣布,將采取進一步措施,解決鼓勵投資高風險產品的誤導性廣告難題。根據新規,批準和發行營銷內容的公司必須擁有適當的專業知識,營銷某些類型高風險投資的公司將需要進行更細致的檢查,以確保消費者和他們的投資完全匹配。相關企業還需要使用更清晰、更突出的風險警告,而例如“推薦好友注冊獲獎金”等類型的廣告將被禁止。新規將不適用于加密資產營銷。一旦英國政府和議會在立法中確認如何將加密營銷納入FCA的職權范圍,FCA將公布關于推廣合格加密資產的最終規則。這些規則可能會遵循與其他高風險投資相同的方法。加密仍然是高風險的,所以如果人們選擇投資加密資產,他們需要準備好失去所有錢的準備。(Source)

瑞士

1.瑞士聯邦委員會:首批綠色債券將于2022年秋季發行

2022年8月17日,瑞士聯邦委員會通過了一份關于發行綠色聯邦債券的框架文件。據悉,首批債券預計于2022年秋季發行,目標是強化瑞士金融中心在可持續金融服務領域的領先地位,促進國際標準在瑞士資本市場的應用,并鼓勵私營部門發行自己的綠色債券。對聯邦預算的分析以2021年的財務報表為基礎,明確了約45億瑞士法郎的綠色支出,主要用于公共交通、生物多樣性、國際合作和研究領域。(Source)

俄羅斯

1.俄羅斯計劃2024年推出數字盧布并連接所有銀行和信貸機構

俄羅斯央行計劃在幾年內推出其中央銀行數字貨幣(CBDC)——數字盧布。根據俄羅斯央行最新的貨幣政策更新。在2023年,俄羅斯央行計劃對基于數字盧布的智能合約進行Beta測試,供有限的參與者進行交易。此外,俄羅斯央行將于2024年開始將所有銀行和信貸機構連接到數字盧布平臺。預計到2025年引入數字盧布的離線模式,同時整合非銀行金融中介、金融平臺和交易所基礎設施。(Source)

澳大利亞

1.可持續金融、技術風險納入澳證券與投資委員會未來四年戰略重點

2022年8月22日,澳大利亞證券與投資委員會(ASIC)發布未來四年的戰略優先事項和下一年行動計劃。據悉,這份文件重點關注四個方面,包括1)產品設計和分銷:降低因不良產品設計、分銷和營銷而對金融和信貸產品消費者造成傷害的風險;2)可持續金融:通過積極監督和執行與可持續金融相關的治理、透明度和披露標準,支持市場完整性;3)退休決策:保護消費者,特別是當他們為退休做計劃和決策時,重點關注退休金產品、管理投資和財務建議;4)技術風險:關注技術對金融市場和服務的影響,推動良好的網絡風險和運營彈性實踐,并采取行動解決數字化不當行為,包括詐騙。(Source)

2.澳大利亞央行啟動為期一年的CBDC研究項目

2022年8月2日,澳大利亞儲備銀行宣布,正在與數字金融合作研究中心(DFCRC)合作開展一個研究項目,探索澳大利亞央行數字貨幣(CBDC)的使用案例。DFCRC首席執行官Andreas Furche博士表示,CBDC不再是一個技術可行性的問題,現在的關鍵是CBDC能帶來什么樣的經濟效益,以及如何設計才能使這些效益最大化。據悉,該項目大約耗時一年,重點關注創新的使用案例和商業模式。例如,受邀參與其中的機構將展示如何使用CBDC為家庭和企業提供創新和增值的支付和結算服務。澳大利亞財政部將以項目指導委員會成員的身份參與其中。未來幾個月,相關部門也將發布一篇論文,更詳細地解釋該項目的目標和方法,以及行業參與者將如何參與。(Source)

巴西

1.巴西中央銀行行長:基于賬戶的開放式支付服務將終結信用卡服務

據路透社報道,巴西央行行長Roberto Campos Neto近日在參加一場加密貨幣活動時表示,未來用戶將通過一個集成APP掌控其金融生活的各個方面,不需要在不同銀行的應用程序間來回切換。這將推動Pix即時支付系統支持的相關現金管理產品的開發。Pix系統于2020年在巴西推出賬戶到賬戶的支付服務,目前已經在巴西用戶中得到廣泛應用,規模超過了巴西信用卡和借記卡交易量。Roberto Campos Neto認為,這種基于賬戶的開放式支付服務的增長將在未來推動信用卡走向“死亡”。據悉,Pix將在未來“至少”拓展到拉丁美洲地區,而加拿大似乎也對這一系統產生了興趣。(Source)

韓國

1.鼓勵數字金融創新,韓國金管部門計劃放松部分監管措施

2022年8月23日,韓國金融服務委員會(FSC)、韓國金融監督院(FSS)、各金融協會(包括銀行聯合會、投資公司協會、保險公司協會、金融科技協會)負責人在首爾舉行第二次聯席會議,就促進數字金融創新,推動政府創新舉措落實展開討論。FSC首席執行官表示,在平衡支持傳統金融公司和金融科技公司數字金融創新的目標之下,金融監管部門將積極采取措施,適當放松部分金融業管制措施,為消費者提供安全便利的金融服務。例如,FSC將積極促進金融公司開展平臺業務,如設立所謂的數字全能銀行、在線醫療保險金融平臺等等。此外,韓國政府還鼓勵和允許金融公司的試點項目經營經紀業務,例如在公司的金融應用程序上向消費者銷售其他公司的保險計劃或貸款服務。當然,這類業務操作仍將維持在試點階段,以觀察試驗階段可能產生的任何市場負面影響。(Source)

2.韓國金管部門計劃推廣寵物保險產品與服務

來自KB研究中心的統計數據顯示,2021年韓國共有1440萬人飼養寵物,而同期出售的寵物保險總量只有59766份,也就是說只有1%的寵物主人購買了寵物保險產品。韓國政府于近日宣布,將于下月啟動一個促進當地寵物保險市場的政府工作組,推動這一細分市場發展。其中,韓國金融服務委員會(FSC)負責保險許可條例的修訂,預計未來保險公司將可設立專門經營寵物保險產品的子公司。而韓國農業、食品和農村事務部則會在全國范圍內開展獸醫診所醫療費用調查。預計調查結果將于明年初公布。韓國計劃根據調查結果最早于2024年推動獸醫診所服務流程標準化。目前,韓國主要有Meritz Fire和Marine Insurance兩大寵物保險服務商,市場占比大約為70%。(Source)

新加坡

1.波動變化中建立彈性商業模式,新加坡金融科技節11月初如期舉行

2022年8月8日,新加坡金融管理局(MAS)宣布,將于2022年11月2日至4日攜手Elevandi在新加坡展覽中心聯合舉辦2022年新加坡金融科技節。相關行業活動和年度創新實驗室走訪則將于10月31日至11月1日舉行。本次金融科技節將以“在波動和變化中建立彈性商業模式”(Building Resilient Business Models amid Volatility and Change)為主題,邀請全球政府領導人、監管機構、金融服務領導者、企業家、投資者和技術領導者組成的主要利益相關方就可行性、負責任和包容性三個關鍵問題展開討論。(Source)

2.新加坡金管局針對銀行第三方風險管理展開檢查

此前,新加坡金融管理局對選定銀行的操作風險管理標準和做法進行了專題檢查,重點是第三方風險管理。2022年8月5日,新加坡金管局發布了檢查報告。該文件列出了新加坡金融管理局的監管期望、良好做法、改進領域和從檢查中觀察到的案例。(Source)

3.新加坡金融管理局將首次發行新加坡主權綠色債券

2022年8月1日,新加坡金融管理局(MAS)宣布即將發行新加坡首只主權綠色債券。這款綠色新加坡政府基礎建設債券(Green SGS(Infra))以新加坡元計價,期限為30年或50年,最小發行規模約為15億新加坡元。首批綠色主權債券所取得的收益將用于支持2030年綠色發展藍圖中的項目,包括資助地鐵裕廊區域線(Jurong Region Line)和跨島線(Cross Island Line)的綠色項目。此前,新加坡政府將在2030年前發行高達350億新元的主權和公共部門綠色債券,新加坡首只主權綠色債券正是其中的一部分。(Source)

菲律賓

1.菲律賓央行:超過50%菲律賓成年人擁有金融賬戶

2022年8月22日,菲律賓央行(BSP)發布了《2021年金融普惠調查報告》。數據顯示,菲律賓成年公民的金融賬戶擁有率從2019年29%上升到了2021年的56%。賬戶所有權的增加主要歸因于電子貨幣賬戶的增加。根據統計結果,菲律賓電子貨幣賬戶擁有率從2019年的8%攀升至2021年的36%,電子賬戶也成為中產階級和低收入人群以及15至49歲人群中最常見的賬戶類型。與此同時,擁有銀行賬戶的成年人比例也有所上升,從2019年的12%幾乎翻了一番,達到2021年的23%。銀行仍然是三分之一有儲蓄者首選的正規儲蓄機構,其次是合作社和小額信貸機構。根據FIS的數據,60%的菲律賓人在疫情期間改變了他們的金融行為。菲律賓人開始為緊急情況儲蓄更多(37%),開始或增加使用網上銀行和數字支付(17%),并借入更多(15%)。然而,金融普惠仍然面臨挑戰。缺乏收入和交易成本等賬戶所有權的主要障礙依然存在。此外,很大一部分人仍然普遍缺乏開戶文件。此外調查發現,超過一半的儲戶仍然把錢放在家里。這些挑戰在低收入群體中更為突出,凸顯了加強支持弱勢群體金融復原力的機制的重要性。(Source)

2.提升金融服務水平,菲律賓計劃推出數字身份系統

近日,菲律賓財政部長Benjamin Diokno表示,菲律賓政府正在積極推進菲律賓身份識別系統(PhilSys ID)研發。他指出,隨著《金融產品和服務消費者保護法》正式獲批,菲律賓銀行(BSP)能夠更好地處理網絡安全問題,提升數字金融領域的消費者安全水平。菲律賓政府希望通過這場技術革新,在2023年將其國內一半的零售支付數字化,并將70%的菲律賓成年人納入正規金融服務系統。他還補充道,PhilSys ID系統還將協助菲律賓稅務總局(BIR)和海關局(BOC)實現稅收系統數字化,推動“電子政務”革新。(Source)

泰國

1.泰國銀行發布《新金融環境下向環境可持續性過渡指南》

2022年2月,泰國銀行(BOT)發布了《關于為可持續數字經濟重新定位泰國金融部門的金融前景咨詢文件》。咨詢文件為金融業的發展定下整體方向,目的是在促進創新和管理風險之間取得平衡,以支持向數字化和環保經濟過渡。作為《金融前景咨詢文件》的延續,泰國銀行于2022年8月23日發布了《在新金融前景下向環境可持續性過渡指南》,推動金融部門為與環境相關的變化做好準備,同時根據泰國實現碳中和及凈零排放的目標,幫助商業部門和公眾向環境友好型經濟平穩過渡。在推動這種變化時,必須考慮到每個商業部門的背景和準備情況,因為泰國仍然高度依賴化石燃料,仍然采用傳統技術,而這些技術還沒有達到理想的環保水平。與此同時,金融體系中激勵企業(特別是中小企業)轉型的市場機制尚未發揮最佳作用,這可能會在短期和長期影響它們的競爭力。因此,為了確保金融部門做好準備,泰國銀行設計了一個方向性計劃,該計劃考慮了這種過渡的時間和速度,并在過渡和潛在影響之間取得了平衡。(Source)

2.泰國銀行宣布開展零售央行數字貨幣(CBDC)試點

2022年8月5日,泰國銀行(Bank of Thailand,簡稱BOT)副行長Vachira Arromdee女士指出,CBDC有可能為企業和公眾提供成本更低、更加便捷、更加多樣的金融服務,而泰國銀行是最早認識到CBDC作為一種新型金融基礎設施重要性的中央銀行之一。除了之前的批發CBDC項目和與企業進行的零售CBDC概念驗證測試,泰國銀行認為有必要將零售CBDC的發展范圍擴大到試點階段,并與私營機構在有限范圍內展開測試。泰國銀行將評估試點項目的效益和相關風險,以制定相關政策,并在未來改進CBDC設計。泰國銀行重申,CBDC零售試點是CBDC零售研究和開發的一部分,是為了評估技術和CBDC設計的適用性。目前,泰國銀行沒有發行零售CBDC的計劃,因為這一舉措需要全面考慮金融系統的利益和相關風險。如上所述,這個零售CBDC試點將在有限的規模下進行。因此,泰國銀行警告公眾要警惕聲稱提供零售CBDC相關服務或投資的欺詐和詐騙。(Source)

印度

1.印度將于2022至2023財年開展CBDC批發業務試點

近日據Business Standard報道,印度儲備銀行(RBI)計劃在2022-2023財年開始央行數字貨幣(CBDC)試點,初期將僅用于批發類業務,且可能不允許參與者以匿名方式參與。在完成批發業務的業績評估后,RBI才會決定是否將CBDC推廣到零售領域。與其他央行機構一樣,RBI一直在考慮其主權支持的數字貨幣應該具有的隱私級別。在4月份的一次采訪中,印度央行副行長T Rabi Sankar表示,數字盧比很可能允許“低價值交易”保持匿名。他補充說,印度央行還沒有決定如何執行匿名——是通過CBDC的機構設計還是通過額外的監管。然而,他的聲明沒有界定可被視為低價值交易的門檻。(Source)

以色列

1.以色列與巴林達成金融科技合作協議

2022年8月9日,以色列先進產業(IATI)組織與巴林金融科技灣(Bahrain Fintech Bay)簽署合作協議,為在兩國尋求投資和擴張的創業公司提供幫助,共同推動兩國和地區金融科技產業發展。2020年,以色列與巴林關系恢復正常化,并于2022年2月簽訂了健康、醫療等多個領域的合作協議。(Source)

2.以色列當局限制現金使用,以刺激數字支付并打擊非法活動

2022年8月1日,以色列當局對現金支付實施了進一步限制,以打擊非法活動并刺激該國的數字支付。 自2019年1月以來,根據《減少現金使用法》,以色列企業和消費者的現金支付受到限制。該法案旨在讓該國的公民和企業使用數字支付,使當局能夠更輕松地追蹤逃稅、黑市活動和洗錢活動。 從8月1日起,現金支付限額已收緊至商業用途的6,000以色列謝克爾(約1,760美元)以及個人用途的15,000謝克爾(約4400美元)。此外,預計未來以色列將采取進一步的限制措施,禁止在私人住宅中儲存超200,000謝克爾(約58,660美元)的現金。(Source)

加納

1.加納央行:數字貨幣eCedi不會基于區塊鏈進行開發

2022年8月,加納銀行金融科技與創新副總監Clarence Blay在出席一次論壇時表示,加納央行數字貨幣eCedi不會通過區塊鏈技術進行開發。他指出,雖然區塊鏈技術在支付領域擁有很大的潛力,但是總體來說并不十分成熟。央行數字貨幣的安全性對加納銀行至關重要,因此該機構將采用一種獨特的技術解決方案進行開發。目前,加納方面仍在對eCedi進行試點,預計未來一旦成功部署,將給該國金融普惠等領域帶來巨大的幫助。(Source)

肯尼亞

1.肯尼亞頒布個人數據保護新規,多家金融科技服務商將受影響

近日,肯尼亞數據保護專員辦公室(ODPC)宣布,將在《數據保護法(2019)》的基礎上,強化數據保護監管。根據新規,所有開展數據處理的實體機構都要在ODPC進行注冊。注冊共分為兩類,其中“數據控制方”(Data Controllers)選擇并通過使用個人數據獲利,而“數據處理方”(Data Processors)負責管理第三方數據。金融服務實體屬于不能免于強制性注冊的實體,無論其年營業額或雇員人數如何。大型科技和金融科技初創公司尤其會受到這項立法的影響,因為它們需要按照要求披露正在處理的個人數據、收集數據的目的以及收集數據的目標個人。該法規類似于歐盟的GDPR,相關機構要在征得消費者同意后才能使用他們的數據,并告知數據收集和存儲的原因。新規還要求,各實體必須在72小時內將數據泄露情況告知ODPC,否則將面臨監禁和罰款的風險。(Source)

本文系未央網專欄作者:高旭 發表,內容屬作者個人觀點,不代表網站觀點,未經許可嚴禁轉載,違者必究!


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