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Q2貸款需求旺盛 但華爾街大行擔憂未來會減弱

智通財經APP獲悉,華爾街銀行高管們表示,隨著零售和企業客戶的貸款需求在第二季度從疫情低點反彈,他們對貸款增長持樂觀態度;但警告稱,如果不斷惡化的經濟前景開始損害消費者信心,需求可能在今年晚些時候減弱。

分析師和投資者一直在密切關注貸款增長,這是銀行收入的核心驅動力,此前政府在新冠肺炎疫情期間推出的非常規刺激措施抑制了企業和消費者對銀行貸款的興趣。隨著經濟從疫情中反彈、政府刺激計劃退出,受消費者支出和企業增加庫存的推動,美國第一季度貸款需求開始回升。盡管美聯儲大幅加息引發了對經濟衰退的擔憂,但貸款需求增長趨勢在第二季度延續了下來。

美國最大的兩家銀行摩根大通(JPM.US)和富國銀行(WFC.US)表示,它們第二季度的貸款總額同比分別增長了7%和8.4%,信貸質量幾乎沒有惡化的跡象。在上周四舉行的第二季度業績電話會議上,美國最大銀行摩根大通的高管們表示,他們預計今年的貸款增幅將達到中、高個位數水平。

經濟增長和美聯儲加息對銀行來說是好消息,它們推高了凈利息收入,即貸款利息收入與存款利息支出之間的差額。例如,花旗(C.US)表示,在此之前的五個季度中,總貸款收益率連續上升,在第二季度達到了5.81%。其次,與其他大行一樣,美聯儲加息推動了美國銀行(BAC.US)二季度凈利息收入增長。財報顯示,二季度凈利息收入124億美元,同比增長22%。

富國銀行分析師寫道:“到目前為止,22年第二季度的業績鞏固了我們的樂觀看法。”他們指出,強勁的信貸質量以及貸款增長,使得商業貸款呈現出14年來最好的增長,凈利息收入環比增長10%。

富國銀行、摩根大通和花旗均表示,企業客戶第二季度借款增加,通常是為了彌補通脹飆升造成的成本上升。例如,由于循環融資和新開戶的使用率提高,摩根大通的企業和工業貸款增長強勁,這兩項貸款增長了6%,而商業房地產貸款增長了3%。

花旗表示,其機構客戶集團的貸款增長了3%,高管們指出,部分原因是烏克蘭沖突引發的市場波動加劇。花旗首席執行官Jane Fraser對分析師表示:“由于近期市場波動,我們的客戶不太愿意通過債券市場融資,所以我們看到了貸款的增加。”

CFRA Research工業和股票研究主管Kenneth Leon表示,他預計下半年商業貸款增長將持平,而考慮到經濟衰退的風險,消費者貸款可能會下降,即使只是輕微衰退。

盡管利率上升導致的抵押貸款下滑拖累了消費貸款組合,但信用卡貸款卻大幅增長,摩根大通和富國銀行都報告了17%的信用卡貸款增幅。花旗個人銀行和財富管理部門(包括信用卡)的平均貸款較上年同期增長約4%。

銀行高管指出,信貸質量仍然很高,但警告稱,通貨膨脹可能會抑制消費支出。富國銀行財務官Mike Santomassimo對分析師表示:"我不認為第二季我們看到的情況會繼續以同樣的速度發展。"

摩根士丹利(MS.US)表示,其貸款同比增長了70億美元,主要原因是財富管理客戶以其投資為抵押而貸款。但該行首席財務官Sharon Yeshaya稱,即使是那些富有的客戶,隨著利率上升、抵押貸款成本上升以及市場下滑導致股票投資價值下降,貸款預計也會減少。

Leon稱:“我們還沒有看到任何與消費者健康有關的重大問題。信貸質量仍然非常好,但明年某個時候可能會出現洗牌。”



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