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開局穩了!金融壹賬通港股上市兩日漲39.6% 較美股溢價超53% 正做出幾項關鍵部署

在港股正式掛牌的頭兩個交易日,金融壹賬通延續高開走勢。

7月5日,金融壹賬通尾盤大獲資金追捧,港股股價達到7.4港元/股,上市兩日漲幅達到39.6%,市值已經突破86億港元。

這印證了金融壹賬通高管此前關于其美股股價被長期低估的判斷。以登陸港股前一個交易日的美股股價1.85美元/ADS計算(每ADS相當于3股普通股,即約4.81港元/股),金融壹賬通目前的港股價格已經實現溢價約53.85%。

以上市前兩天高達39.6%的漲幅來看,金融壹賬通在港上市走出了不錯的開局。雖然目前的股價距離當初在美股“巔峰時期”的股價仍有一定差距,但金融壹賬通的高管均表示,當下需要做的是保持戰略定力,繼續深耕客戶和打磨產品。

這場備受關注的,以“介紹方式”在兩地雙重上市的重大資本運作,在良好的開局中落定。目前有部分股東表達了將股票轉移至香港的意愿,金融壹賬通表示,擬為投資者安排4次批量轉換安排,并將在額度內幫助投資者減免轉換費用。

董事長葉望春將港股上市定義為金融壹賬通“二次創業的新起點”。同時,市場關注的是,在新征程里,這樣的行業地位何時可以更全面體現在財務報表中,公司什么時候可以扭虧為盈,什么時候卸下對平安集團的“依賴”。

金融壹賬通的高管們直面了一連串問題,還透露了“二次創業”新階段的幾項重要部署——繼續推動產品模塊化、標準化和SaaS化升級;持續提升與銀行、保險客戶的合作深度與粘性;覆蓋更多政府監管和大中型企業,做大境外市場業務。

金融壹賬通副總經理兼董秘費軼明直言:“在金融科技廣闊的賽道中,公司只需將核心業務做好,最終一定會反映在股價的提升上”。此外他還透露,未來公司將9月底前完成管理層和公司主體的股份回購。

打造標桿應用,突破核心客戶

“上周拜見了四家銀行的一把手,發現我們最受歡迎的地方在于對銀行所需技術的準確理解。我們能提供包括技術、業務、咨詢在內的一攬子解決方案,‘技術+業務’的雙賦能模式正在得到金融客戶的廣泛認可”,金融壹賬通董事長葉望春在接受記者采訪時表示。他還強調了戰略2.0階段的重點任務之一,是持續提升與銀行、保險機構的合作深度與粘性。

視頻開戶、線上簽約、合規雙錄、貸款周期管理、智能客服、虛擬營業廳、積分商城、直播和小程序運營……銀行的線上化需求早已遠不滿足某一兩個功能模塊的開發,而是涵蓋多場景的,貫穿研發、獲客、營銷、風控、系統、運維、經營、管理等各環節的“全流程+多維度”的解決方案。

在這樣的行業背景下,金融壹賬通很早就開啟了“聚零為整”(將多款單模塊產品整合升級)的探索。金融壹賬通CEO沈崇鋒介紹,其數字化銀行解決方案的主要模塊包括數字化零售、數字化企金和核心系統。他打比方,目前金融壹賬通正由傳統的賣零部件向賣整車進階,最終目標是幫助銀行等實現“自動化駕駛”。

金融壹賬通的數字化銀行解決方案,如何實現對“技術+業務”的準確理解,從幾個案例能得以管窺。

寧波銀行相關人士曾告訴記者,“金融壹賬通協助寧波銀行開發了掌上銀行APP,該APP主要是面向一線營銷人員的數字化經營管理平臺,包含晨夕會、客戶管理、經營視圖、考核業績查詢等功能模塊。”寧波銀行對雙方的合作表達了正面的反饋,稱“項目整體效果很符合行里預期。壹賬通優勢在于對銀行數字化經營比較熟悉,幫助我們對標了平安的‘口袋銀行家’,全面梳理了數字化轉型業務需求。”

另外一家全國Top 5的城商行,金融壹賬通在助力其建設智慧銀行家APP過程中,進一步對其零售板塊的中臺系統進行重構。在構筑數倉架構、中臺引擎、經營看板等基礎模塊的基礎上,金融壹賬通還基于自身對銀行業務的理解,幫助該行探索經營分析場景的零售指標平臺、數據自主分析平臺等高階數據產品,在12大業務場景中深度賦能了該行上萬名的零售客戶經理。

在跟另外一家全國性股份制銀行的合作中,金融壹賬通助力打造行級的對公風險平臺,整合內外部80多個標簽,為全行8萬家對公(含小微)客戶構建全息畫像,進行精準的風險提示及移動化管理。

相比起數字化保險解決方案(幫助車險實現從出險報案到賠付結案的閉環管理)在國內財產險公司中超50%的合作率,目前金融壹賬通的數字化銀行解決方案的市占率還待進一步提升。以核心系統為例,葉望春坦言,雖然金融壹賬通的核心系統已經在國外多個地區落地了成熟案例,但在國內尚未有完整的核心系統對外案例。“伴隨著我們在國內標桿案例影響力的提升,我相信很快會迎來突破”,葉望春說。

平安依賴,但也是平安驗證

對于金融壹賬通來說,“尚未盈利”和“平安依賴”的市場質疑總是相伴而來。

事實上金融壹賬通對此抱有清晰的認知,并且從不回避。從它向市場傳遞的聲音里,其戰略在不同階段中具有延續性,其要做的就是專注于公司自身的發展步調,繼續保持前瞻性對市場需求進行資源部署與產品研發。

金融壹賬通CFO羅永濤援引第三方咨詢公司灼識的數據,用以闡明金融壹賬通目前的財務狀況屬于TaaS行業中正常甚至較優的表現。

“全球TaaS公司一般需要10年以上才能產生正運營現金流,大約15年才能轉虧為盈”。金融壹賬通‘技術+業務’的商業模式,使得其收費模式主要由交易端催生,從而確保了公司能夠隨著客戶不斷使用其產品服務,達成穩健的收入增長。于2020年及2021年,公司分別有74.2%及81.4%的收入來自技術解決方案基于交易的收入,未來(基于交易)的增長趨勢也會更加可觀,羅永濤說。

財報顯示,隨著有效的戰略落地和經營優化,金融壹賬通的虧損率持續收窄。2022年一季度,金融壹賬通的營收同比增長24.3%至10.19億元,為過去三個季度的最快增速;調整后的凈虧損率由37.2%同比收窄至27.6%。

葉望春透露,從不同產品線的角度,實際上金融壹賬通的數字化保險業務已經實現盈利,下一步會加快在數字化銀行、加馬平臺(核心系統、云服務等數字基礎設施建設)等業務領域的盈利進度。

“總體行業的盈虧平衡時間可能需要10到15年,但我們會盡量將這個周期縮短。我們在開放日上也提出了中期目標——加速扭虧為盈”,羅永濤說。

具體舉措包括:聚焦關鍵金融機構,通過輸出整合產品,提升優質客戶數量、客均收入和客戶留存率;通過產品標準化、交付標準化來提升公司毛利率;聚焦重點產品、定期檢視,提升研發有效性;通過客戶的交叉銷售和向上銷售以及費用管控,來集約化管理銷售費用。

由于過去平安集團、陸金所等在金融壹賬通的營收中所貢獻比例一直保持不低的水平,市場對其“平安依賴”的質疑聲音一直存在。葉望春和沈崇鋒在回答記者相關問題時,都重點提到了一個詞——“平安驗證”。

“我們是在依靠平安,但不是依賴平安。公司在發展過程中必須要發揮平安集團的一些支持作用,包括沉淀了多年的豐富金融經驗以及領先的技術實力。但從長遠看,進一步做大外部收入是我們第二階段的一項重點任務。在從‘零部件到整車’的過程中,我們最核心的是要經過平安驗證、繼而把成熟的解決方案輸送到市場上。‘平安驗證’的模式意味著,我們必然是先有內部收入、后有外部收入,先有內部驗證、后有面向市場的大規模推廣”,葉望春解釋稱。

沈崇鋒亦表達了一致的觀點。“如何提升在供給端的發力?金融壹賬通已經發展了六年時間,又脫胎于中國平安,我們會把平安的一些便捷應用進行研究提煉,然后推向市場。目前,數字化銀行、數字化保險、加馬平臺三大主板塊已形成了齊頭并進的態勢。接下來我們要盡快把平安驗證的產品推向外部”,沈崇鋒說。



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