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光大銀行凈利潤增速創9年新高 靠前安排信貸投放 前兩個月一般貸款增幅達42%

光大銀行凈利潤增速創下9年以來新高。光大銀行年報顯示,2021年光大銀行實現營業收入1533.66億元,同比增長7.40%;實現凈利潤436.39億元,同比增長15.06%。該行董事會建議每10股派發現金股利2.01元,共計分紅108.60億元。

光大銀行副行長趙陵在業績發布會上表示,去年銀行業績增長保持了較高增長水平,主要是因為2021年的宏觀經濟形勢好于2020年,光大銀行資產質量有所改善,信貸撥備支出與2020年相比有所減少,利潤增速得到了較好的修復。

光大銀行高管層表示,盡管銀行業面臨的經營形勢依然存在不確定性,但今年該行已提前布局重點領域信貸業務,前兩個月,該行一般貸款增長1041億元,同比多增308億元,增幅達到42.0%。

提前布局信貸業務將持續提升零售信貸占比

當前我國經濟處在恢復性增長的時期,金融監管部門引導市場利率下行來降低實體經濟的融資成本,整個銀行業的息差呈現出逐年下降的趨勢。光大銀行高管層表示,今年光大銀行將通過優化資產負債業務組合穩住息差,并預計該行今年凈息差將會逐步企穩,凈利息收入也將呈現穩中向好勢頭。

光大銀行行長付萬軍表示,今年光大銀行加大了對經濟重點領域的支持和投放,通過今年信貸的有效投放來穩住“基本盤”。

趙陵透露,該行今年全年信貸投放增量計劃達到3700億,優先支持制造強國、科技創新、綠色低碳等國家重大戰略,大力支持普惠小微、鄉村振興等經濟薄弱環節。而在信貸投放節奏上,該行將會靠前安排全年的信貸資產投放。

在今年信貸資源配置當中,光大銀行將堅定地提高零售信貸占比。付萬軍表示,為支持零售信貸業務壯大,光大銀行已對個人消費貸、經營貸、信用卡透支等零售非房類貸款,設立了專項信貸額度。他預計,2022年零售信貸占比將進一步提升1個百分點以上。數據顯示,2021年,光大銀行零售信貸規模達1.4萬億元,較上年末增長11.5%,零售信貸占比已達43.3%。

零售貢獻度創三年新高中間業務將成主攻方向

作為輕型化轉型的必經之路,零售端的財富管理業務成為各家銀行的必爭之地。數據顯示,2021年光大銀行零售營收633.5億元,同比增長8%;占整體營業收入的比重達41.47%,同比提升0.32個百分點,創近三年新高。其中,零售代理中收30億元,同比增長19.8%;個人財富管理手續費收入79億元,同比增長23.1%。

“零售金融業務正逐步成為支撐光大銀行轉型發展的重要支柱,也是經營業績不斷改善的內在支撐。”付萬軍表示,圍繞財富銀行的發展戰略,零售金融業務已逐步成為光大銀行轉型發展的重要方向,這也是其經營業績不斷改善的內在支撐。

付萬軍表示,未來將繼續通過深化科技零售,包括業務中臺能力的建設等方面的架構整合,通過優化財務資源和績效資源的配置來引導全行;該行還將增加零售業務的中間業務收入作為近兩年的主攻方向。

數據顯示,截至2021年末,光大理財管理資產總規模已經突破萬億元,達10677.09億元,去年實現凈利潤15.86億元。光大理財董事長張旭陽表示,2022年光大理財既會關注新經濟、新能源、新基建的投資機會,也會關注傳統經濟、傳統能源、傳統基建的轉型改善。

不良現雙降房地產風險總體可控

光大銀行不良指標連續兩年實現雙降。數據顯示,截至2021年末,光大銀行不良貸款余額414億元,比上年末下降3億元;不良貸款率1.25%,比上年末下降13BP。

“2022年,國內外經濟形勢錯綜復雜,商業銀行的資產質量仍面臨著一定的挑戰,但光大銀行有信心資產質量保持平穩。”光大銀行副行長楊兵兵表示,我國有強大的制度優勢和發展韌性,這為銀行業提供了十分有利的經營環境。同時,該行已推進智能風控建設,優化信貸投向,強化統一授信,風險管理體制機制改革全面落地,風險管控能力得到了不斷提升。

對于房地產市場的風險,楊兵兵表示,從房地產貸款組合來看,目前總體風險可控。當前該行房地產風險敞口可控,不會對光大銀行資產質量造成重大沖擊。

楊兵兵介紹,光大銀行嚴格執行房地產貸款集中度要求,嚴格執行并表統一授信制度,將信貸、投資、理財、代銷等業務均納入統一授信范圍,審慎核定客戶信用限額,嚴控單一集團及單一客戶的授信集中度,對主要房地產企業的授信規模相對可控。而在“三道紅線”背景下,光大銀行通過前瞻排查及動態預警,有效壓降了高杠桿房企授信規模。同時房地產貸款的大部分具有較為充足的抵質押擔保,風險緩釋措施較強。

“當前房地產市場遇到的狀況,只是長期趨勢下的短期波動,光大銀行預計未來房地產行業會逐步趨穩。”楊兵兵表示,2022年光大銀行將積極支持保障性租賃住房建設和運營、積極支持城市更新、合理支持“優質主體+優質項目”的房地產并購,支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求,因城施策促進房地產業健康發展和良性循環。同時將進一步觀察房地產行業及關聯領域的風險演化趨勢,密切關注個別高杠桿房企的信用風險的變化情況,動態審慎計提信貸撥備,以此應對有可能發生的各種不利情況。


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