BNPL热浪席卷美国，传统金融巨头不甘示弱积极布局该业务

　　堪萨斯城联储最新发布的支付系统研究简称，包括Square（SQ.US）、PayPal（PYPL.US）和Affirm Holdings （AFRM.US）在内的金融科技公司旗下 BNPL（先买后付）支付产品有可能取代传统信用卡支付模式，从而削减信用卡服务提供商的利润。

　　尽管如此，在过去的一个月里，BNPL（先买后付）概念股票表现却非常不佳，市场热度最高的Affirm Holdings跌幅达27%，处于净负区间，但Affirm以132%的年初至今回报率远超其同行。

　　此外，堪萨斯城联储援引麦肯锡统计的消费者贷款池数据报告称，过去两年，由于金融科技公司纷纷开始提供BNPL产品，传统银行每年损失达到80 - 100亿美元营收，BNPL消费模式之下的金融产品已经对银行盈利水平造成了剧烈冲击。报告称，BNPL还可能冲击Visa（V.US）和万事达（MA.US）等老牌银行卡支付网络/处理器类金融服务公司的盈利。

　　报告表示，考虑到BNPL产品可能会损失信用卡利润的风险，以银行卡支付网络/处理器为主营业务的金融服务公司与传统商业银行已经开始与BNPL供应商合作布局该领域，有些甚至计划收购该类企业。

　　也有金融服务公司开始和传统银行开展合作以抗衡BNPL服务供应商，9月底，万事达与银行合作伙伴启动了他们自己的BNPL计划。

　　新兴金融科技公司也在积极开展合作，在10月，欧洲新兴线上支付解决方案提供商Klarna与Stripe宣布开展合作，利用Stripe网络基础设施接受美国和加拿大消费者的线上信用卡支付。今年早些时候，Cross River Bank通过Affirm的BNPL平台提供了大部分贷款。

　　该报告还表示，美国传统银行业巨头奥马哈第一国民银行最近与BNPL贷款产品提供商Skeps和运营管理及分析公司EXL开展合作，向商家推出BNPL服务。

　　甚至大型商业银行最近也开始推出新的BNPL产品，其中包括摩根大通（JPM.US），该行推出了My Chase Plan，这是一种数字化BNPL支付选项，允许信用卡客户通过固定分期付款来支付所购买产品。

　　PayPal首席执行官Dan Schulman接受媒体采访时透露，其中一个表明BNPL产品使用率持续增长的迹象是：在“黑色星期五”购物节期间，PayPal的BNPL产品交易量同比飙升近400%。“我们仅在黑色星期五当天就完成了75万笔BNPL交易。” Schulman表示。

　　堪萨斯城美联储同时指出，随着BNPL消费模式在美国国内的普及，市场对完善BNPL模式监管规则的呼声可能会持续相当长的时间，这可能会改变BNPL产品当前的运作方式。

　　据外媒9月9日发布的统计数据，接近三分之一的美国消费者在BNPL模式之下未能如期完成付款。

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