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在急劇下降之後,新貴怎麼了?

股市往往在自動扶梯中上漲,在電梯中下跌。這就是它應該如何工作。然而,對於像 Upstart Holdings ( UPST )這樣的公司,乘坐電梯可以為投資者提供非常有趣的體驗。

我仍然看好 Upstart(儘管考慮到估值問題,我的論文在 300 美元以上的範圍內有所改變)。現在 Upstart 又回到了 200 美元的水平附近,這肯定是一隻值得深入研究的有趣股票。投資者應該記住,僅上個月,這隻股票就達到了每股 400 美元。

讓我們來看看為什麼 Upstart 在經歷了這種令人印象深刻的衰退之後會成為一家值得考慮的偉大公司。

值得考慮的商業模式

有些公司希望在成熟的行業中與大型企業競爭,有些公司希望創建全新的行業。後者將包括新貴。

2012 年,Upstart 最初是一個專注於消費貸款的人工智能平台。該公司利用專有算法流程來評估借款人的信譽。與傳統的信用評級機構的模型相當簡單,只使用少數幾個因素不同,Upstart 引入了一系列可以更準確地評估借款人風險的外部因素。

這意味著,可能無法根據信用評分獲得批准的借款人(但在其他方面是信譽良好的個人)可以獲得信貸。不僅如此,信用評分不錯(但可能沒有應有的好)的借款人可能有資格從貸方那裡獲得更高的利率。

對於貸方而言,能夠更積極地提高利率並增加貸款賬簿是一個關鍵的收入驅動因素。此外,更好地了解一個人的貸款組合的真實風險具有巨大的價值。

尋找真正具有顛覆性的公司的成長型投資者紛紛買入 UPST 股票,在過去一年中也是如此。這是一隻年初每股約 50 美元的股票,上個月僅飆升至每股 400 多美元。

然而,自該公司 10 月中旬飆升以來,Upstart 的價值縮水了近一半。目前,這家科技公司的股票價格約為每股 210 美元。

為什麼?

好吧,Upstart 的估值有點激進。說得客氣一點。目前,該公司的市銷倍數約為 27。一開始就非常昂貴,考慮到不久前這個倍數約為 50,不難看出為什麼可能需要拋售。

下一步是什麼?

每家公司的估值都基於其基本面。目前,Upstart 的估值看起來仍然很高。

然而,我喜歡 Upstart 的一件事是,這不是一家無利可圖的公司。相反,Upstart 產生的收益隨著時間的推移而增長。目前,Upstart 的市盈率約為 106 倍。

現在,與大多數公司約 17 倍的市場平均收益相比,這是一個高估值。然而,那些看好 Upstart 在未來一兩年的增長方面跑贏市場的能力的人可能會認為,在這些水平上,這隻股票是一項合理的投資。

Upstart 的市銷率和市盈率凸顯了該業務產生的相當可觀的利潤率。考慮到 Upstart 商業模式的經營槓桿作用,投資者當然可以設想這樣一個未來,即 Upstart 不僅繼續增長其收入和利潤,而且一路增加其利潤率。

換句話說,公司的盈利能力增長速度可能快於收入增長速度。這是需要考慮的事情。




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