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銀行警告稱:還沒有為歐洲央行歷史性的氣候測試做好準備

根據彭博社進行的一項行業調查,歐洲監管機構面臨的一個里程碑式的時刻可能以失敗告終,因為銀行警告稱,它們將無法及時獲得明年氣候壓力測試所需的客戶數據。

銀行警告稱:還沒有為歐洲央行歷史性的氣候測試做好準備

歐洲央行已經表示擔心,隨著極端天氣變得越來越頻繁,碳排放成本越來越高,貸款機構似乎沒有準備好應對未來的動蕩。知情人士稱,在幕后,歐洲央行正在加大對金融業的壓力,要求其進行調整。風險很高,落后的銀行可能面臨更繁重的資本要求,留給股東的資本就會更少。

一項針對20家歐洲主要銀行的調查顯示,幾乎所有人都一致認為,銀行業不太可能在2022年之前做好準備,這在很大程度上是因為,用于測試的大部分客戶數據要到一年后才能獲得。出于這個原因,銀行正在進行游說,以確保業績不會公開。

這是最新的跡象,表明金融業正在努力適應歐洲的雄心勃勃的目標,即引導資本遠離污染者。與此同時,科學家警告稱,拯救地球免于氣候災難的時間已經不多了。對于資產管理公司來說,《可持續財務披露條例》旨在防止“漂綠”。對銀行來說,綠色資產比率和氣候壓力測試是旨在確保該行業能夠在轉型期間保持償付能力的工具。

惠譽評級(Fitch Ratings)駐倫敦的金融培訓師Jo Lock說,她接到了很多銀行打來的電話,要求她幫助制定應對環境、社會和治理風險的規則。

她在一次采訪中表示:“在需要做什么、需要展示什么、計劃是什么方面,監管機構給銀行施加了相當大的壓力。”“沒有人完全確定從哪里開始,真的。”

對銀行來說,碳敞口將改變游戲規則

與此同時,惠譽表示,該行業應該為可能出現的與氣候風險相關的額外資本要求做好準備。"我們可能會看到一些附加或緩沖措施,或只是象征性地增加資本支出," Lock表示。

這可能會影響到股東和客戶。銀行可能需要削減股息,并對氣候風險引發額外資本要求的借款人征收更高的費用。銀行的融資成本也可能上升。

瑞典商業銀行(Svenska Handelsbanken AB)可持續發展部門主管Catharina Belfrage Sahlstrand表示,投資者將“密切關注銀行披露的信息,以尋找更高的風險水平。”她說,如果他們對所看到的不滿意,發行債券和股票的成本可能會上升。

歐洲央行明確表示,它對該行業迄今為止的進展感到不滿。歐洲央行行長克里斯蒂娜•拉加德(Christine Lagarde)今年7月表示,歐洲央行監管部門監管的“絕大多數”銀行“沒有達到”預期。根據歐洲央行的一項調查,銀行自己也承認,它們90%的氣候報告要么沒有達到監管機構的預期,要么只是部分達到了預期。

金融業面臨著一個日益強大的監管環境,在這種環境下,拖延的耐心正在耗盡。這種情緒的轉變在上個月得到了突顯。德意志銀行(Deutsche Bank AG)旗下的資產管理公司DWS Group因涉嫌發表夸大ESG承諾的聲明而成為美國和德國調查的對象。

DWS聲稱自己沒有做錯任何事,對它的調查在整個歐洲投資管理行業引起了反響,各公司都在緊張地審查他們發布的ESG材料,以確保自己不會遭受類似的法律風險。

對銀行來說,風險可能更大,因為歐洲企業在融資方面往往更多地依賴銀行,而不是資本市場。負責制定全球規則的巴塞爾銀行監管委員會警告稱,隨著監管機構實施新規則、技術的發展以及對污染者的情緒惡化,銀行可能會面臨“巨額成本和損失”。上個月,歐洲央行在觀察到整個行業“令人擔憂”的低迷之后,要求各銀行加快在業務中反映氣候和環境風險的步伐。

負責制定監管要求的歐洲銀行管理局已經發布了指導方針,指導大銀行從2022年6月起如何披露ESG風險,以及各國當局應如何解決單個銀行的償付能力需求。壓力測試結果可能會為這些審查提供信息。

資者已經注意到了這一點,因為那些賬面上顯示碳強度達到不可接受水平的銀行的潛在成本,可能會成為游戲規則的改變者。接受彭博社(Bloomberg)調查的多數銀行都希望監管機構逐步實施要求,理由不僅是客戶數據存在問題,還包括需要與歐盟以外的監管機構協調。

丹麥銀行(Danske Bank)的信貸分析師馬克•諾爾(Mark Naur)預測,在銀行建立起反映ESG風險的體系之前,“需要相當長的一段時間”。貸款機構還沒有“清楚地了解ESG特征”,更不用說將其轉化為信用風險的能力了。他說,“我認為這才是真正艱巨的任務所在。”

國際清算銀行(Bank for International Settlements)今年7月表示,監管機構可能會承認,第一輪氣候壓力測試——由于其“初步性質”——將不足以證明立即提高資本金要求是合理的。但國際清算銀行表示,銀行應期待通過氣候變化的視角,對其業務模式和日常風險管理進行監管審查。

瑞典金融監管局(Swedish Financial Supervisory Authority)副執行董事約翰娜•費格爾•韋特格倫(Johanna Fager Wettergren)表示,這對銀行業來說是一場全新的比賽。

"這些挑戰并非銀行所獨有,但在某些方面,監管ESG風險對金融機構來說是一個相對較新的領域,監管框架正在快速發展," Wettergren稱。



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