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Twitter(TWTR.US) CEO多西290亿美元豪赌 预示“先买后付”时代到来

新浪科技讯北京时间8月4日凌晨消息,据报道,TwitterCEO杰克·多西(JackDorsey)昨日进行的迄今最大的一场赌注,在金融科技和银行界掀起了一场风暴。投资者们相信,数字支付公司Square以290亿美元的全股票交易收购澳大利亚“先买后付”公司Afterpay,意味着“先买后付”的趋势日趋成熟。  

“先买后付”依赖于一个新兴的论点,即“千禧一代”和“Z世代”消费者不信任传统信贷,但仍然希望借钱购买商品。Afterpay允许购物者将商品成本分成四期,不计利息;但如果错过付款,则会收取滞纳金。  

Square首席财务官(CFO)阿姆里塔·阿胡贾(AmritaAhuja)在接受采访时称:“我们正处于这一机遇的早期。从‘先买后付’的角度来看,仅在线支付一项,我们就看到了一个巨大且不断增长的机会。到2024年,支付额将达到10万亿美元。”  

通过这笔交易,Square加入到了一个日益拥挤的领域,与瑞典的Klarna、硅谷的Affirm和PayPal等大公司同台竞技。与此同时,苹果公司也在探索这一市场。此外,该行业还面临一场酝酿中的监管战,因为立法者质疑这个“即时放贷”的行业,这个行业往往没有传统的信用核实,来确保消费者有能力偿还债务。  

“先买后付”大势所趋  

Klarna首席执行官(CEO)塞巴斯蒂安·西米亚特科夫斯基(SebastianSiemiatkowski)周一在接受采访时表示:“这十年将是银行业的剧变。该市场在如此初期、如此水平上就出现整合,让我有点惊讶。但与此同时,我认为这就是未来的发展方向。”  

得益于新冠肺炎疫情引发的网购热潮,“先买后付”的人气在过去一年里呈爆发式增长。但业内高管表示,早在疫情爆发之前,“先买后付”就已经开始强劲增长。同时也伴随着更广泛的趋势,即传统贷款机构提供更加灵活的融资方方式。  

去年,摩根大通、美国运通(AmericanExpress)和花旗集团等银行,都推出了与现有信用卡捆绑在一起的灵活支付选项,作为对“销售点”融资的回应。  

在过去的18个月里,愿意采用这种额外融资选择的零售商数量出现了显著上升。公民金融集团(CitizensFinancialGroup)的布兰登·考夫林(BrendanCoughlin)称:“人们似乎怕错过这些融资。”  

Afterpay是“先买后付”的先驱之一,由尼克·莫尔纳(NickMolnar)和安东尼·艾森(AnthonyEisen)于2014年创立,如今在全球范围内的年销售额达到156亿美元。  

该公司于2016年在澳大利亚证券交易所上市,估值为1.65亿澳元(约合1.22亿美元)。2020年5月,中国科技巨头腾讯斥资约3亿澳元,收购了Afterpay约5%的股份,当时该公司估值约为80亿澳元。  

投资者认可该交易  

与Afterpay的合作,将使Square能够向其数百万商家提供“先买后付”服务,这些商家在最近一个季度处理了价值388亿美元的支付。此外,Square还能接触到Afterpay的客户,包括亚马逊和塔吉特(Target)。  

Square将把Afterpay整合到其CashApp中。CashApp拥有约7000万用户,正在慢慢打造成支付、加密货币、储蓄和投资的一站式金融服务商店。  

投资研究公司DADavidson的克里斯·布伦德勒(ChrisBrendler)表示:“突然之间,你可能就拥有了最引人注目的超级应用(SuperApp)。”  

投资者似乎对此深信不疑。尽管这笔交易较Afterpay最近的股价有30%的溢价,但这一消息仍推动Square的股价在周一收盘时上涨了10%。  

顾问公司UnionSquareAdvisors董事总经理安德鲁·阿瑟顿(AndrewAtherton)称:“这肯定是一笔‘牛市’交易。市场正在奖励杰克·多尔西,因为他很大胆,下了很大的赌注。”  

市场竞争日益激烈  

Square进军“先买后付”市场,正值该行业的竞争变得越来越激烈。  

今年6月,Klarna的估值从2020年9月份的110亿美元提高到460亿美元,使其成为业内最具价值的独立公司。  

在收购Afterpay的消息传出后,Affirm的股价在周一上涨了15%。Affirm今年1月上市,目前市值约为170亿美元。最近,Affirm扩大了与Shopify的合作伙伴关系,向后者的美国商家提供“先买后付”服务。  

PayPal首次进军“先买后付”市场是在2008年,后来,其母公司eBay又收购了BillMe。一年前,PayPal推出了“Payin4”,这是一项为期6周的分期付款服务,对消费者和商家都是免费的。  

今年早些时候,苹果(147.36,1.84,1.26%)公司开始为其支付部门招聘具有“先买后付”经验的员工,以期扩大ApplePay和其钱包应用。上个月又报道称,苹果正与高盛合作开发ApplePayLater分期付款服务。  

但与此同时,有业内高管警告称,更加拥挤的市场可能会蚕食企业的利润率,而慌乱的消费者也可能会被迅速增加的结账选择吓跑。  

美国一家顶级银行的一位消费金融高管表示:“目前的情况是,当你结账时有7个按钮(支付选项),我认为这并不是一种可持续的状态,我们正处于过渡期。”  

监管问题是更大威胁  

一个更大的威胁是,该行业不成熟和不一致的监管环境。  

研究公司Forrester分析师艾莉森·克拉克(AlysonClarke)称:“这就是大家所说的‘狂野西部’,他们没有责任确保你的财务状况良好,有能力偿还这笔贷款。”  

克拉克说,一些公司会进行“软”信用检查,简单地检查一个人的头寸。但如果他们想借钱给你,就不会那么尽心尽力调查。  

澳大利亚金融监管机构2020年的一项调查显示,21%的“先买后付”用户在过去12个月里没有付款。其中近一半的人年龄在18岁至29岁之间。摩根士丹利分析师预计,Afterpay每年的滞纳金收入约为7000万美元。  

英国金融监管机构表示,应强制“先买后付”参与者将遵守其信贷规则作为“紧急事项”。在美国,一家政府消费者保护机构发布了指导意见,敦促对诱人的“先买后付”交易保持谨慎。  

有报道称,去年12月,CapitalOne成为首家阻止客户使用其信用卡支付“先买后付”交易的大型信用卡公司,称这种做法“对客户和为他们提供服务的银行来说是有风险的”。这暗示着,该市场将来可能会出现进一步的紧张局势。  

对此,Afterpay董事会成员达娜·斯塔尔德(DanaStalder)表示,公司欢迎监管。“先买后付只是一种更友好的消费产品,消费者明白这一点,他们不是傻瓜。




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