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每月 500 美元的 ETF 可以让您的孩子上大学

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    作者:詹姆斯·布鲁姆利(TMFjbrumley)

    根据EducationData.org的数据,在美国上私立学院或大学的平均费用现在每年超过50,000美元,其中约37,200美元用于学杂费。被您所在州以外的公立大学录取,仅学费一项仍将达到平均27,437美元。那些离家更近并选择州内公共机构的人将看到更易于管理的学费,平均每年9,580美元。

    不管怎样,高等教育都是一个昂贵的前景。EducationData.org估计,在实际账单、学生贷款利息以及在攻读学位期间因不为薪水工作而损失的收入之间,四年制学位的真实成本可能高达400,000美元。

    覆盖这可能意味着事后背负大量债务,或者在您或您的孩子开始之前进行大量储蓄。储蓄账户不会削减它。大多数人将不得不投资于股票市场,以建立足够大的储备金来资助四年的大学学费,即使是在州立学校也是如此。

    像SPDRS&P500ETFTrust(NYSEMKT:SPY)这样的通用投资解决方案感觉是为此进行投资的不错选择,说实话,它当然可以胜任。但是对于这个时间受限的目标,可以说有更好的选择。如果您希望在短短18年内建立一个有意义的大学基金,请考虑像iSharesCoreS&PMid-CapETF(NYSEMKT:IJH)这样的中型基金。

    想小(呃)

    指数基金或ETF作为投资工具的吸引力是显而易见的。在任何给定时间范围内,大多数主动管理基金的表现都低于基准标准普尔500指数(SNPINDEX:^GSPC)。出于同样的原因,许多试图自行挑选股票的散户投资者也未能匹配或击败大盘指数——选股是一项棘手的业务。

    然而,标准普尔500大盘指数并不是唯一的指数。在标普400中型股指数涵盖了完全不同的股票。

    中型股——通常是市值在20亿至100亿美元之间的公司——往往已经建立了客户和收入基础,而且许多公司刚刚进入增长最好的年份。选择此类股票的投资者是在公司存在的高增长阶段进入公司。

    从广义上讲,他们的表现当然表明情况确实如此。自1994年以来,标准普尔中型股400指数的表现平均每年超过标准普尔500指数约2个百分点。这对任何一年来说都不是很多“阿尔法”。但是,当增长有时间在多年的过程中累积起来时,小事情就会变成大事情。在这27年的时间里,标准普尔500指数上涨了约800%,而标准普尔中型股400指数上涨了近1400%。

    显然,这是一个值得利用的差异。

    处理数字

    当然,大多数父母没有27年的时间来为孩子的大学教育存钱。一个更现实的时间框架是大约18年,假设有人在未来的学者出生时就开始了大学基金。

    尽管如此,中盘股略大的波动还是值得的。

    从角度来看,让我们比较两个假设的投资组合:一个仅通过iSharesCoreS&PMid-CapETF等基金进行投资,而另一个则定期将资金投入SPDRS&P500ETFTrust。假设标准普尔中型股400指数在未来18年中保持其11.8%的平均年化收益,每月500美元的稳定投资——在该时期结束时——将导致价值约370,000美元的资产。以相同的速度在标准普尔500指数中投资相同数量的资金,平均回报率较低,为10.7%,只会给你大约326,000美元。这是一个不错的开始,但如果您正在寻找州外私立大学,它可能无法支付您所有的大学费用。

    或者,人们可以从不同的角度来看待它。如果您足够幸运,现在手头有大量额外现金可以用于您后代的未来教育,那么现在一次性投资45,000美元中型股指数将-再次,假设历史增长率持续存在——从现在起18年后增长到370,000美元。要在18年后只使用标准普尔500指数获得370,000美元的大学基金,你今天需要从大约55,000美元开始。

    这两个计算都证明了复合增长的力量和时间在投资中的重要性。

    今天开始

    适用于建立退休储备金的广泛市场风险也适用于建立大学基金。也就是说,在经济低迷或熊市期间投入大学基金实际上意味着您锁定了可能在一两年内收回的损失。父母应该相应地进行计划,并随着您孩子的大学开学日期的临近而减少基于暴露的风险。或者,如果华尔街在最糟糕的时刻遇到困难,那么推迟上大学可能是一个选择。您甚至可以在您的学生等待市场调整时继续添加到他们的大学帐户中。

    当然,上面的计算更多是为了提供视角——它们当然不一定是投资者应该尝试遵守的硬性计划。每个家庭都需要个性化他们的大学储蓄策略,并为他们的特定情况设计出最好的策略。

    但是,考虑到与退休基金相比,您发展大学基金的时间可能要少得多,为此,指数投资爱好者最好考虑除最明显的指数以外的指数。


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