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5种高收益股利股票,可保护您的退休不受通货膨胀的影响

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作者:丹尼尔·弗伯(DanielFoelber)和克里斯蒂·比伯(ChristyBieber)(TMFpalomino2)  

没有什么比通货膨胀和失业率上升更能破坏经济了。只需问问阿根廷,阿根廷已经九次拖欠债务,并且在过去的100年中一直与年均105%的通货膨胀作斗争。失业继续困扰希腊和西班牙的GDP增长。尽管两国处于10年低点左右,但两国的失业率均超过15%。  

在美国,失业定义了大萧条。在整个1970年代,美国的通货膨胀率超过4%,并在本十年末达到惊人的13%。在过去的30年中,通货膨胀是事后才想到的,很少会超过3%。大流行后的经济可能会改变这种状况。  

美国人呆在家里,缺乏消费渠道,去年节省了一大笔钱。美国的个人储蓄率在2020年4月达到顶峰,为32%,这意味着美国人储蓄了近三分之一的收入。如今,这一比例约为13%,仍然远远超出了通常的5%至10%的范围。刺激性支票加上被压抑的需求导致价格上涨。而随着价格上涨来的通货膨胀,已经从0%上升至2.6%,在短短一年。尽管美国的通货膨胀率不可能达到阿根廷的水平,但它的确使储蓄贬值,从而影响了退休人员。退休人员可以使用以下一些策略来保护自己的财富免遭通货膨胀的影响。  

4%的股息收益率篮子  

无论市场在做什么,股利都能提供收入-这使退休人员能够稳定地流入。但是,由于股票市场处于历史最高水平,股息收益率已经下降。实际上,标准普尔500指数的平均收益率仅为1.3%,是十年来的最低水平。  

解决市场低收益问题的一种方法是创建一篮子不同行业,平均收益率高的股票。一个示例是消费必需品巨头Clorox(NYSE:CLX),管道核心KinderMorgan(NYSE:KMI),航空航天和国防承包商LockheedMartin(NYSE:LMT),电信巨头AT&T(NYSE:T)和世界上最大的半导体制造商,台湾半导体制造公司(纽约证券交易所:TSM)。这个篮子将给投资者带来4%的股息收益率。这不仅使收益率超过通货膨胀率,而且使投资者承受标准普尔500指数的力量,在过去10年中,标准普尔500指数产生了13.9%的回报。  

尽管这五家公司完全不同,但是这五项业务都具有高质量股息股票的共同特征-他们的自由现金流(FCF)超过了股息支付。这是至关重要的特性,因为这意味着股息可以用业务现金而非债务来支持。  

高乐氏是一种抗衰退的股票,在好时机和坏时都会产生大量的自由现金流,更不用说它已经连续40年提高了股息。金德摩根(KinderMorgan)的长期合同产生了90%以上的收入,这使得其现金流相当可预测。洛克希德·马丁公司最大的客户是美国政府,它有全额付款的记录。AT&T稳定的业务加上5G和HBOMax等增长驱动因素使其成为理想的收入股票。最后,台湾半导体(SaiwanSemi)是芯片制造的全球领导者,这一地位可以持续数十年。总而言之,这是五家优质企业,具有支持其股息并保护退休人员免受通货膨胀影响的手段。  

防止通货膨胀的退休意味着超越选择正确的投资  

投资高收益股利股票是克服通货膨胀的一种方法,但是随着人们对价格快速上涨的担忧不断增加,而且政府没有迹象表明支出会放缓,您可能需要实施多种策略来应对潜在的破坏性影响。  

其他有助于防止通货膨胀的技术还可能包括:  

优化您的社会保障福利  

定期的生活费用调整会带来社会保障福利。  

虽然这些涨幅不能完美地衡量退休人员的实际经历,但它们却是当消费者物价指数显示物价上涨时保证增加的少数退休收入来源之一。因此,建议您提出一项策略,要求您提供可能会提供最大社会保障收入的福利。  

对于大多数退休人员来说,这意味着选择在70岁时申请社会保障。这样做使您有资格获得延迟的退休金,从而增加了每月支票的金额。较大的收益还伴随着更高的生活成本增加,因为您的定期加薪是按起始收益的百分比计算的。  

维持正确的资产组合  

过于保守的投资可能会使确保投资抵御通胀上升的难度更大。  

不幸的是,太多的退休人员将太多的投资组合转移到债券上,而较高的通货膨胀会降低债券提供的实际回报。如果利率随通货膨胀而上升,这也可能导致债券价格暴跌,从而进一步降低该投资提供的回报。  

尽管退休人员需要确保自己没有对股票进行过度投资,但过于保守的投资组合也可能损害您的财务前景,尤其是在通货膨胀迅速上升的情况下。您应该通过从110岁减去年龄并将该比例的投资组合投资到市场中来确保自己处于适当的风险水平。  

应对价格上涨  

最后,您需要通过调整生活方式来应对价格上涨,以确保您不会过快地花掉退休金。预算有限可以有所帮助。  

例如,如果您发现食品成本在上涨,请考虑在其他地方进行削减,以免最终不必从退休基金中提取过多资金,而在仍然依赖于退休金的情况下也有可能耗尽您的帐户。


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