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乐信()2020年营收116亿元创历史新高 上调2021年业务目标至2500亿元

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北京时间3月19日,中国领先的新消费数字科技服务商乐信(13.57,0.03,0.22%)(NASDAQ:LX)发布2020年4季度及全年未经审计财务业绩。在新消费战略成功实施下,面对复杂外部环境,乐信穿越极具挑战周期,ToBank的金融科技业务实现高质量增长,ToBusiness的约惠、买鸭等新业务快速获得认可,打开更大增长空间。  

同时,基于1季度的强劲增长及优异资产表现,乐信宣布上调2021年业务目标:从之前给出的2200-2300亿元调高至2400-2500亿元(人民币,下同),对应2020年交易额增长40%左右。

核心数据:

4季度,乐信新增用户1200万,连续六个季度增长超千万,增速行业领先;季度活跃用户820万,创下历史新高;截至年末,乐信用户数达1.18亿,同比增长61%;

4季度,乐信平台促成借款额532亿元,营收30亿元;全年促成借款额1770亿元,同比增长超40%,营收116亿元;  

4季度,乐信录得毛利15.2亿元,环比3季度大幅增长55%;非美国通用会计准则下的息税前利润(Non-GAAPEBIT)7亿元,环比3季度增长41%;税前利润6亿元,环比3季度增长55%;截至季末,乐信平台管理在贷余额765亿元,同比增长26%;  


4季度,分期乐、乐花卡、乐卡打通线上线下场景,产生8760万个订单,同比增长26%;全年订单总量达3亿笔,同比增长77.1%。其中,乐花卡开通量突破1360万,全年累计服务近700万线下商户,创造2.4亿个订单和570亿元交易额;乐卡等会员产品累计服务用户数超410万,拥有品牌权益数量超5000个。

费用方面,4季度乐信研发投入达9500万元,全年研发投入4.74亿元,业内领先。  

乐信CEO肖文杰表示:“过去一年,乐信在疫情挑战下如期完成业绩目标,用户数、交易规模、营收等主要指标高速增长,风险表现持续走低。尤其是ToBank科技服务业务增速取得突破性进展——4季度无风险、纯科技服务模式下产生的交易额首次超过50%,实现了更高质量的营收增长。当前中国经济加速复苏,我们欣喜地看到更多发展机会,基于1季度强劲增长及优异资产表现,我们上调全年目标至2400-2500亿元。”  

“金融科技业务快速发展的同时,我们通过布局新消费生态,开启第二增长曲线。今年年初,乐信推出约惠、买鸭、消费号三大新产品,延伸现有业务边界,潜在服务人群从1.2亿拓展到5亿新消费人群;业务范围从分期消费延伸到更广阔的新消费领域。其中买鸭业务上线首月,有望创下5000万元交易额。鉴于此,我们重新将公司定义为“新消费数字科技服务商”,并有信心将多年来在金融科技领域积累的技术能力和运营经验,运用广阔的新消费领域,挑战这一更大的市场机会。”肖文杰说。  

ToBank金融科技服务取得重大突破,增长质量更优  

4季度,乐信ToBank科技助贷模式取得重大进展,新增交易额中,无风险、纯科技服务模式的部分占比首次超过50%,为行业最优。乐信打造了涵盖获客、运营、辅助风控、贷后管理在内的一整套成体系的科技助贷服务能力,帮助金融机构实现“拎包入住”。  

这些服务能力得到100多家金融合作伙伴认可,直接体现在平台科技服务收入上。4季度乐信平台服务收入7.2亿元,同比大增232%;全年平台服务收入20亿元,同比增长150%,占全年营收比例从一年前的7.7%提升到17.5%。


同时,乐信资产质量稳定,风险表现持续向好。超过90天逾期率由2020年3季度末的2.6%大幅降低至1.95%,2020年第4季度新增借款最新风险表现甚至低于2018年同期水平。  

日前,银保监会印发《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》,鼓励助贷并限制地方性银行跨区域经营。作为拥有亿级用户的头部助贷平台,乐信积累的金融科技能力,能够帮助地方性银行更好地开展本地化获客、营销、用户运营,加快数字化转型升级。  

ToBusiness新消费业务势头迅猛,新产品迅速获得认可  

今年1季度,乐信全新推出的约惠、买鸭、消费号三大新消费产品,为商家创造促进交易转化、拉升交易频次、提升客单价、锁定长期交易、丰富会员体系、沉淀私域流量六大价值,迅速验证了模式,获得市场认可。  

其中,乐信首创的智能化契约消费产品“约惠”让用户无需预付充值,约定多次消费即可享折扣,不仅减轻消费压力,也避免预付式消费可能存在的陷阱,同时帮助商家锁定用户,提升复购。目前,约惠已与数百家商户建立了合作,涵盖观影、餐饮、商超购物、酒店出行等十多个行业,并在315当天被深圳17家行业协会和企业作为预付式消费难题解决方案,写入“预付式消费安全倡议书”。  

“买鸭”主打“先享后付”模式,大幅降低用户消费门槛,提升收入支配灵活性,商家也获得更高的销售转化率和客单价。今年3月,“买鸭”模式在分期乐商城上线,预计首月将创下近5000万元交易额。目前,买鸭正在与多个知名消费品牌和商业地产洽谈合作,有望在二季度实现规模化增长。  

针对流量越来越贵且越来越闭环的电商痛点,分期乐“消费号”将1.2亿用户和分期消费能力开放给网红店家、商家,通过直播、小视频等工具帮助商户吸引用户关注,聚集流量;消费号商品链接还可跳转至商户淘宝店、京东(83.9,-1.47,-1.72%)店、拼多多(141.82,-7.64,-5.11%)店、微信小程序等,进一步增强用户吸引力,沉淀私域流量。今年2月,分期乐消费号交易额环比1月上涨32%,客单价上涨22%。  

新消费是中国未来30年最光明的赛道,数字化转型是关键。艾瑞咨询《2021年新白领消费趋势白皮书》显示,国内目前有中小商户超8000万家,至今仍有超8成中小商户采用手工记帐方式管理店铺。乐信拥有上亿新消费用户服务经验,加之多年来积累的获客、运营、风险管理和技术能力,通过布局新消费生态、推出新产品新业务,可以赋能商家数字化转型,开辟第二增长曲线,继续保持行业领先优势。  


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